Berapa Banyak Cukai Yang Perlu Saya Menahan dari Pencen saya?

Apabila anda memulakan pencen, anda boleh memilih untuk mempunyai cukai persekutuan dan negeri yang ditahan daripada cek pencen bulanan anda. Matlamatnya adalah untuk menahan cukai yang cukup bahawa anda tidak akan berhutang banyak wang apabila anda memfailkan pulangan cukai anda. Anda tidak mahu mendapatkan bayaran balik yang besar, sama ada jika anda tidak suka memberi pinjaman kepada Uncle Sam.

Jika anda memilih untuk tidak menahan cukai, dan anda membayar pajak anda, anda mungkin akan dikenakan cukai ditambah penalti kurang bayar.

Untuk mengelak ini, anda akan mahu menganggarkan pendapatan anda untuk tahun ini, dan menetapkan pegangan cukai anda dengan sewajarnya.

Berapa Banyak Cukai Perlu Anda Menahan?

Sekiranya anda baru bersara, sukar untuk memikirkan berapa banyak cukai yang ditangguhkan daripada pencen anda kerana kadar cukai anda bergantung pada sumber pendapatan dan potongan isi rumah anda.

Apabila anda menambah semua sumber pendapatan anda dan tolak potongan anda, anda akan mendapat pendapatan bercukai anda. Pendapatan bercukai anda menentukan pendirian cukai anda, dan anda boleh menggunakan pendeposit cukai ini untuk menganggarkan jumlah penahanan. Apabila anda melihat carta kadar cukai, anda dapat melihat bahawa jumlah pendapatan yang lebih tinggi akan dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi.

Perancangan cukai dapat membantu anda mengetahui jumlah yang tepat untuk menahan. Dengan perancangan cukai, anda menyatukan pulangan cukai "berpura-pura", yang dipanggil unjuran cukai. Semasa anda beralih ke persaraan, anda mungkin mahu bekerja dengan CPA, profesional cukai, atau perancang persaraan untuk membantu anda dengan ini.

Jika anda lebih suka melakukannya sendiri, anda boleh memasukkan nombor ke dalam kalkulator cukai 1040 dalam talian untuk mendapatkan anggaran kasar. Atau anda boleh mengisi borang cukai persekutuan anda seolah-olah anda memfailkan cukai. Ikut arahan untuk melihat di mana setiap sumber pendapatan berlaku. Hitung cukai yang anda fikir anda berhutang. Bahagikan dengan jumlah pendapatan anda.

Gunakan jawapan untuk melihat apa peratusan untuk ditahan.

Sebagai contoh, katakan jumlah pendapatan anda ialah $ 20, 000 dari pencen dan $ 30, 000 yang anda akan menarik diri dari IRA anda. Anda mengisi pulangan cukai berpura-pura dan mengira anda akan berhutang $ 5, 000 dalam cukai. Itulah kadar 10%. Anda boleh mempunyai 10% dalam cukai persekutuan yang ditahan terus dari pencen dan pengagihan IRA anda supaya anda akan menerima bersih $ 18, 000 dari pencen anda dan $ 27, 000 dari IRA anda.

Bila Tukar Berapa Banyak Cukai Dipotong daripada Pencen Anda

Apabila anda bekerja, anda boleh menukar jumlah cukai yang ditahan dari gaji anda setiap tahun. Semasa bersara, anda juga boleh melakukan ini. Apabila keadaan cukai anda berubah, anda akan mahu menyesuaikan penangguhan cukai anda.

Sebagai contoh, tahun pertama persaraan anda mungkin mempunyai sebahagian gaji tahun ini, dan anda mungkin mempunyai pasangan yang masih bekerja. Ini bermakna anda mungkin perlu menahan sejumlah besar cukai dari pencen anda untuk tahun itu.Pada tahun-tahun berikutnya, pendapatan anda mungkin berubah, yang bermaksud anda perlu melaraskan pegangan cukai anda.

Peristiwa-peristiwa berikut mungkin mencetuskan keperluan untuk menukar penahanan cukai anda semasa persaraan:

• Pasangan berhenti bekerja
• Anda atau pasangan mengambil kerja sambilan
• Anda membayar gadai janji atau mengambil gadai janji
• Anda mempunyai sejumlah besar keuntungan modal yang boleh dikenakan cukai daripada penjualan harta, dana bersama atau stok
• Anda mengambil pengeluaran dari akaun IRA atau 401 (k)
• Anda atau pasangan memulakan faedah Jaminan Sosial
• Anda mencapai umur 70 tahun dan memerlukan pengagihan IRA bermula

Perubahan dalam Penangguhan Apabila Anda Memulai Keselamatan Sosial

Ramai pesara yang mempunyai pencen terkejut dengan peningkatan cukai mereka ketika mereka memulakan Jaminan Sosial. Jumlah manfaat Jaminan Sosial anda tertakluk kepada cukai bergantung kepada sumber pendapatan anda yang lain. Sekiranya pencen anda bermula beberapa tahun yang lalu dan sekarang anda memulakan manfaat Jaminan Sosial, anda mungkin perlu meningkatkan pegangan cukai anda.

Perubahan dalam Pemotongan Apabila Anda Mencapai Umur 70

Apabila anda mencapai umur 70 ½, anda dikehendaki mula mengambil pengagihan dari akaun IRA tradisional dan rancangan persaraan yang layak seperti 401 (k).

Pengagihan ini dimasukkan sebagai pendapatan boleh cukai atas pulangan cukai anda. Kebanyakan masa anda akan mahu cukai ditahan daripada pengagihan IRA / 401 (k) ini.

Sesetengah orang mengambil pengagihan IRA atau mengeluarkan rancangan 401 (k) lama pada awal tahun dan melupakannya pada masa mereka memfailkan pulangan cukai mereka. Mereka terkejut dengan jumlah cukai yang mereka bayar. Jangan biarkan ini berlaku kepada anda. Apabila anda mengeluarkan wang dari mana-mana akaun dalam persaraan bertanya tentang implikasi cukai. Lebih baik merancang lebih awal daripada mendapatkan cukai.