Berapa Banyak Kos Insurans Penjagaan Jangka Panjang?

Mengikut U. S. Jabatan Kesihatan dan Perkhidmatan Manusia, purata 65 tahun sekarang mempunyai peluang 70 peratus untuk memerlukan penjagaan jangka panjang seperti usia mereka. Mereka juga melaporkan bahawa walaupun satu pertiga daripada 65 tahun anak-anak hari ini mungkin tidak memerlukan penjagaan jangka panjang atau bantuan hidup, satu daripada lima memerlukannya selama lebih dari lima tahun , itu 20 persen .

Jika kami menggunakan maklumat ini, membayar selama lima tahun bantuan atau perkhidmatan penjagaan jangka panjang atau perumahan boleh sangat mahal.

Satu lagi statistik yang mengejutkan adalah:

8 peratus orang yang berumur antara 40 dan 50 tahun, mempunyai kecacatan yang boleh memerlukan perkhidmatan penjagaan jangka panjang

Pada masa yang banyak hampir tidak mempunyai persaraan mereka dibiayai sepenuhnya, ia membayar untuk melihat pilihan untuk penjagaan jangka panjang dan jenis kos yang terlibat dengan Rancangan Insurans Penjagaan Jangka Panjang, tanpa mengira umur anda. Mempunyai fakta boleh menjimatkan wang anda jangka panjang, dan membantu anda membuat rancangan kewangan untuk menghadapi masa yang sukar.

Kenapa Dapatkan Insurans Penjagaan Jangka Panjang? Adakah saya benar-benar memerlukannya?

Tiada siapa yang tahu jika mereka memerlukan insurans penjagaan jangka panjang, dengan cara yang sama, anda tidak tahu sama ada anda memerlukan insurans rumah untuk kecurian atau kebakaran. Walau bagaimanapun, statistik menunjukkan bahawa dengan populasi penuaan kami satu daripada setiap segelintir orang akan memerlukan beberapa jenis penjagaan jangka panjang, jadi persoalannya adalah lebih lanjut mengenai anda yang mampu membayar penjagaan jangka panjang anda sendiri jika keadaan timbul, dan bagaimana rela adakah anda menghadapi risiko?

Adakah Kerajaan Bayar Penjagaan Jangka Panjang?

Sesetengah orang percaya bahawa mereka tidak perlu risau tentang penjagaan jangka panjang kerana kerajaan mungkin membayar untuk perkhidmatan ini. Ini adalah salah faham.

Kerajaan hanya akan membayar penjagaan jangka panjang dalam keadaan tertentu dan liputan terhad berdasarkan kriteria dan situasi tertentu.

Sebagai contoh, Medicare boleh membayar penjagaan jangka panjang sehingga maksimum 100 hari untuk perkhidmatan mahir atau penjagaan pemulihan di rumah penjagaan. Ia adalah sangat terhad, dan secara statistik, purata penginapan perlindungan oleh Medicare adalah 22 hari. Medicaid menyediakan liputan, tetapi untuk memenuhi syarat untuk Medicaid, anda mesti jatuh ke tahap berpendapatan rendah tertentu. Bagi sesetengah populasi, mungkin ada perlindungan bagi mereka yang layak di bawah Akta Amerika Lama atau kriteria yang ditetapkan oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran . Selain daripada program seperti ini, yang merupakan program terhad yang hanya memenuhi populasi tertentu, orang sering harus beralih kepada perlindungan insurans kesihatan swasta untuk mendapatkan bantuan dengan kos penjagaan jangka panjang.

Apakah Insurans Penjagaan Jangka Panjang?

Insurans penjagaan jangka panjang (Insurans LTC) menyediakan anda pendapatan jika anda bergantung kepada penjagaan orang lain atau memerlukan bantuan untuk tugas dan keperluan hidup asas akibat sakit.

Alasan untuk memerlukan penjagaan jangka panjang boleh menjadi penyakit kronik, penyakit fizikal yang berpanjangan, penyakit degeneratif, atau keadaan perubatan lain yang mengharuskan anda untuk menerima rawatan di rumah atau berhati-hati dalam kemudahan penjagaan hidup atau jangka panjang bantuan .

Keuntungan pendapatan yang anda terima kemudian boleh digunakan untuk membayar penjagaan jangka panjang anda dan menjamin bahawa anda atau keluarga anda mendapat bantuan yang diperlukan untuk penjagaan diri anda apabila anda tidak dapat menyediakannya untuk diri sendiri.

Perkhidmatan yang diperlukan, termasuk pengasuh, kerana penyakit yang melemahkan mungkin termasuk Aktiviti Kehidupan Harian (ADL), penjagaan rumah, pengemasan, perkhidmatan kejururawatan dan penempatan semula kepada penjagaan jangka panjang khusus atau kemudahan hidup yang dibantu.

Berapa kos penjagaan jangka panjang?

Walaupun kos penjagaan jangka panjang bervariasi berdasarkan jenis penjagaan yang anda perlukan, terdapat beberapa alat dalam talian yang dapat membantu anda memikirkan berapa banyak kos Penjagaan Jangka Panjang sebulan, seperti alat ini Genworth yang memberikan kos purata penjagaan jangka panjang serta maklumat khusus negara. Alat seperti ini boleh membantu anda mengetahui jika anda boleh membayar sendiri, atau jika anda perlu mempertimbangkan Insurans Penjagaan Jangka Panjang.

Berapa Banyak Insurans Penjagaan Jangka Panjang (LTC)?

Kos insurans penjagaan jangka panjang sangat berbeza. Walaupun dengan situasi yang sama, kos yang anda dapat disebutkan dengan satu pembawa insurans boleh jauh lebih tinggi daripada yang lain.

Dengan insurans penjagaan jangka panjang, ia benar-benar berbaloi untuk berbelanja.

Apabila cuba menjimatkan wang untuk insurans kesihatan, pendekatan yang terbaik adalah melakukan penyelidikan anda, anda boleh menjimatkan beratus-ratus dolar setahun yang berfungsi untuk ribuan dolar dari masa ke masa. Mendapatkan broker insurans kesihatan yang boleh membantu anda adalah satu pilihan yang anda mungkin mahu lihat. Broker itu bukan sahaja boleh memeriksa banyak syarikat insurans untuk anda tetapi juga akan dapat mengkaji semula pilihan perlindungan insurans kesihatan tambahan anda dan mungkin mengumpulkan pakej yang akan menangani banyak keperluan anda dalam insurans kesihatan. Mereka juga akan dapat menerangkan secara terperinci mengenai pelbagai pilihan dan syarat perlindungan pada dasarnya.

Bagaimana Pricing berfungsi dalam Insurans Penjagaan Jangka Panjang?

Sama seperti insurans persendirian lain, setiap pembekal insurans LTC akan menetapkan kadar mereka sendiri berdasarkan pengalaman kehilangan dan pengunderaitan mereka. Pakej LTC akan mempunyai terma dan syarat yang berbeza atau keperluan.

Contoh-contoh Kos Insurans Penjagaan Jangka Panjang

Maklumat ini didasarkan pada data dari A Persatuan Merican untuk Insurans Penjagaan Jangka Panjang ( AALTCI), ini adalah contoh untuk menunjukkan variasi dalam kos dalam keadaan yang berbeza dan bagaimana pilihan pembawa LTC Insurans dapat membuat perbezaan yang signifikan.

Dalam setiap contoh, terdapat perbezaan harga kira-kira $ 1, 000 atau lebih berdasarkan syarikat insurans. Ia boleh digunakan sebagai contoh yang baik tentang betapa pentingnya ia untuk berbelanja untuk Kadar Insurans Penjagaan Jangka Panjang yang baik. Ini berdasarkan manfaat harian maksimum $ 150 untuk tempoh manfaat selama tiga tahun, mereka hanya contoh, perlu diingat bahawa anda perlu mendapatkan sebut harga anda sendiri berdasarkan keadaan peribadi anda, ini hanya untuk menunjukkan julat harga berpotensi dan membantu anda melihat mengapa membeli-belah untuk polisi adalah aspek yang sangat penting untuk liputan ini.

• Umur 55 - Individu Single; Julat Kos: $ 1, 325 hingga $ 2, 550
• Umur 55 - Pasangan (kedua-dua umur 55, Kesihatan Pilihan, Dasar Dikongsi); Julat Kos: $ 2, 085 hingga $ 3, 970
• Umur 55 - Pasangan (kedua-duanya umur 55, Kesihatan Standard); Julat Kos: $ 1, 985 hingga $ 3, 970
• Umur 60 - Pasangan (kedua-dua umur 60, Kesihatan Pilihan, Dasar Berkongsi); Julat Kos: $ 2, 605 hingga $ 4, 935

Adakah Kos Perlindungan Insurans Penjagaan Jangka Panjang Selamanya?

Insurans penjagaan jangka panjang menyediakan perlindungan untuk masa yang terhad. Tidak semestinya faedah akan meliputi kos "selama-lamanya". Oleh itu, anda boleh menguruskan kos insurans penjagaan jangka panjang anda dengan memilih pelan dengan jangka masa perlindungan yang lebih panjang atau lebih singkat, serta dengan memilih masa yang anda akan bergantung kepada sebelum manfaat menendang . Kami membincangkannya lebih lanjut dalam 10 petua dan soalan untuk bertanya mengenai penjagaan jangka panjang di bawah.

10 Tips untuk Membeli Insurans Penjagaan Jangka Panjang Baik: Senarai Semak Pembeli LTC Anda

Memandangkan setiap syarikat insurans bekerja dengan standard pengunderaitan mereka sendiri, adalah berguna untuk mempunyai senarai semak untuk bertanya tentang supaya anda memahami apa yang anda membeli-belah dan membeli dalam liputan.

Berikut adalah beberapa perkara yang penting untuk dipertimbangkan ketika anda mencari syarikat terbaik untuk melindungi anda untuk LTC:

1. Tanya kepada mereka tentang Kegiatan Kehidupan Harian yang diperlukan agar Anda menerima pembayaran manfaat, Anda ingin memahami apa yang layak untuk perlindungan di bawah rancangan LTC yang anda sedang mempertimbangkan.
2. Adakah ia merangkumi kecacatan kognitif, sesetengah orang mungkin mengalami gangguan kognitif, namun masih dapat melaksanakan ADL. Adakah rancangan yang anda lihat pada pembayaran dalam kes ini?
3. Ketahui apa yang terdapat dalam senarai Aktiviti Kehidupan Harian yang layak untuk setiap pelan yang anda bandingkan. Contohnya, mungkin ada fungsi kehidupan seharian yang tidak dapat anda lakukan, tetapi dengan syarat dasar yang anda pilih, ia tidak dianggap sebagai salah satu ADL yang layak. Sebuah syarikat biasanya akan memerlukan lebih daripada satu aktiviti kehidupan sehari-hari menjadi isu sebelum anda dapat memenuhi syarat untuk manfaat anda. Anda ingin tahu apa yang layak sebelum anda membeli dasar anda. Tidak ada definisi standard di seluruh industri untuk bagaimana penilaian ADL , jadi adalah penting untuk bertanya dan mendapatkan contoh o situasi untuk liputan yang anda beli. Beberapa contoh ADL ialah: mandi, berpakaian, bergerak sekitar (memindahkan), makan. Bagaimana setiap didefinisikan dapat membuat perbezaan.
4. Tanya kepada mereka jika ada nilai tunai atau opsyen untuk mengeluarkan tunai sekiranya anda tidak menggunakan liputan dan jika polisi membayar dividen. Apa yang berlaku jika anda mati dan tidak menggunakan liputan?
5. Bandingkan kos liputan tunggal berbanding liputan berkongsi dengan pasangan. Ini adalah cara yang baik untuk menjimatkan wang. Dalam keadaan ini minta penjelasan penuh tentang apa yang berlaku dan bagaimana manfaat manfaat ini jika anda berdua memerlukan perhatian, berbanding hanya seorang daripada anda.
6. Adakah premium meningkat dari semasa ke semasa atau tetap berterusan? Adakah terdapat perlindungan inflasi? Inflasi akan mempengaruhi kadar penjagaan jangka panjang yang mungkin anda mempunyai pilihan dalam pelan yang anda beli yang alamat ini.
7. Bagaimana pembayaran berfungsi dalam tuntutan? Apakah proses tuntutan? Adakah terdapat jumlah bulanan atau harian? Apakah had?
8. Apakah kolam manfaat maksimum? Berapakah jumlah maksimum masa manfaat yang perlu dibayar? Rata-rata, polisi LTC mungkin menyediakan antara satu hingga lima tahun perlindungan. Polisi biasanya tidak mempunyai masa yang tidak terhad. Ini adalah faktor penting untuk dipertimbangkan ketika membandingkan dasar. Kemudian, anda akan ingin tahu jika ada penunggang yang ada untuk melanjutkan masa itu. Butiran ini boleh membuat perbezaan besar dalam pilihan anda dan apabila membandingkan kos.
9. Adakah tempoh menunggu? Berapa lama?
10. Jika anda mengambil polisi dengan tempoh menunggu jangka panjang, adakah anda mempunyai manfaat lain yang anda layak untuk yang dapat melindungi anda semasa tempoh menunggu, seperti Medicare atau rancangan kesihatan swasta yang lain?

Bilakah Anda Perlu Beli Insurans Penjagaan Jangka Panjang?

Orang sering menunggu sehingga mereka fikir mereka memerlukan sesuatu sebelum mereka mula merancang untuk itu, dan malangnya, dalam hal Insurans Penjagaan Jangka Panjang, ini tidak berfungsi dengan baik. AALTCI mengesyorkan usia ideal untuk melihat insurans penjagaan kesihatan jangka panjang di antara umur 52-64.

Malah, menurut data dari Persatuan Insurans Penjagaan Jangka Panjang Amerika , kadar penolakan untuk insurans penjagaan jangka panjang seolah-olah meningkat dengan usia. Jadi anda mungkin mahu melihat pilihan lebih awal. Peningkatan penolakan yang semakin meningkat semasa anda umur membuat banyak akal memandangkan insurans itu berdasarkan risiko yang dijangkakan, dan ketika anda menjadi lebih tua sekatan dan situasi medik mungkin timbul yang akan menimbulkan peningkatan risiko yang membawa kepada kebutuhan yang lebih besar untuk jangka panjang - penjagaan yang baik.

Siapa yang Harus Beli Insurans Penjagaan Jangka Panjang untuk Kos Penutupan?

Jelas, jika anda bimbang tentang masa depan anda, anda harus mempertimbangkan membeli insurans penjagaan jangka panjang sama ada untuk diri sendiri, atau ibu bapa. Walau bagaimanapun, anda juga harus mempertimbangkan:

• Memastikan anda mempunyai insurans kesihatan yang baik di tempat pertama. Perubatan pencegahan dan mengambil langkah-langkah untuk menjaga kesihatan anda boleh membantu mengenal pasti masalah sebelum menjadi serius dalam banyak kes.
• Memeriksa jika anda mempunyai sumber pendapatan berpotensi lain yang boleh anda berikan dalam keadaan penjagaan jangka panjang. Sebagai contoh, adakah anda sudah mempunyai polisi insurans hayat yang anda sanggup meminjam wang dari atau jika keadaan itu berlaku?
• Adakah anda berada dalam kedudukan untuk menjamin insurans penjagaan jangka panjang sendiri? Adakah anda mempunyai ahli keluarga yang akan membantu? Adakah ahli keluarga ini benar-benar berada dalam kedudukan untuk membantu?

Keputusan untuk membeli penjagaan jangka panjang perlu dikaji semula sebagai sebahagian daripada pelan kewangan jangka panjang anda. Sama ada anda memerlukannya atau tidak sangat spesifik untuk situasi anda sendiri. Anda boleh membuat keputusan selepas meninjau dengan perancang kewangan atau broker anda bahawa ada pilihan percuma untuk diterokai, atau anda boleh membuat perubahan kepada perlindungan insurans anda yang lain hasilnya akan menjimatkan wang anda.

Sekiranya Millennials atau Orang Muda Beli Insurans Penjagaan Jangka Panjang?

Sekiranya anda mempunyai ibu bapa yang tidak mempunyai penjagaan jangka panjang dan anda bimbang jika ada sesuatu yang tidak dapat dijaga, anda harus mempertimbangkan untuk melabur dalam membeli penjagaan jangka panjang untuk ibu bapa anda, atau bercakap dengan mereka tentang ia. Keluarga sering menjadi yang paling sukar apabila ahli keluarga tua menjadi sakit. Menurut kajian Beyond Beyond Genworth, 46 peratus daripada penjaga mengatakan bahawa memberi penjagaan memberi kesan kepada kesihatan dan kesejahteraan mereka.

Mengambil cuti daripada kerja anda, atau tidak dapat bekerja kerana ibu bapa memerlukan penjagaan boleh membuat bola salji menjadi masalah kewangan untuk anda. Sama ada kerana anda akhirnya membayar untuk diri sendiri, atau kerana anda tidak dapat bekerja sebagai hasilnya. Mempunyai perbincangan dengan ibu bapa anda tentang apa yang berlaku jika mereka memerlukan penjagaan jangka panjang. Insurans boleh membantu semua orang dalam keluarga dalam kes seperti ini dan mungkin untuk kepentingan terbaik anda untuk melihat sendiri dengan merancang dengannya.

Sekiranya Anda Pilih Penyakit Kritikal atau Penjagaan Jangka Panjang?

Orang muda mungkin mempertimbangkan untuk membeli insurans Penyakit Kritikal sebagai alternatif kepada Penjagaan Jangka Panjang apabila mereka lebih muda, dan dalam sesetengah kes, penyedia insurans penyakit kritikal mungkin menawarkan pilihan untuk menukar insurans penyakit kritikal ke dalam penjagaan jangka panjang apabila anda berusia lebih tua pada usia 50-an atau 60-an tanpa mengambil ujian perubatan. Tidak semua penanggung insurans penyakit kritikal melakukan ini, tetapi anda mungkin berminat untuk mencari orang yang melakukan jika anda merancang untuk penjagaan kesihatan jangka panjang anda.

Jangan pernah melihat liputan penjagaan jangka panjang sahaja, lihat gambar besar anda untuk membuat keputusan yang terbaik.

Statistik mengenai Penjagaan Jangka Panjang: Bolehkah Permohonan Anda Perlindungan Dilarang?

Berikut adalah beberapa statistik asas berdasarkan laman web AALTCI: Pemohon untuk penjagaan jangka panjang di bawah umur 50 telah menurun pada kadar 11%, seperti yang kita lihat pada kadar liputan menurun untuk penjagaan jangka panjang mengikut umur kumpulan, kita melihat angka-angka di mana liputan ditolak meningkat:

• untuk 50-ke-59 kadar adalah 17 peratus
• 60 hingga 69 kadar meningkat kepada 24 peratus
• pada umur 70-ke-79 angka pergi ke kadar penolakan 45 peratus

Cara Pilih Syarikat Insurans Penjagaan Jangka Panjang yang Baik

Selain terma liputan, premium dasar dan betapa fleksibelnya dasar untuk keperluan anda, anda juga perlu mempertimbangkan kedudukan kewangan dan reputasi syarikat insurans. Sangat sukar untuk mengetahui bagaimana syarikat insurans akan melaksanakan dari masa ke masa, tetapi terdapat sistem penarafan yang menunjukkan kestabilan kewangan sebuah syarikat insurans yang boleh digunakan sebagai penunjuk. Maklumat jenis ini adalah kunci apabila anda melihat membeli dasar yang hanya boleh membayar tahun ke bawah seperti insurans hayat atau Penjagaan Jangka Panjang. Meminta profesional berlesen seperti broker yang mewakili beberapa syarikat insurans boleh membantu, tetapi anda juga boleh menyemak penilaian kewangan syarikat dalam penilaian AM Terbaik.

Syarikat Insurans Penjagaan Jangka Panjang Yang Terbaik?

Oleh kerana pengunderaitan untuk setiap pelan penjagaan jangka panjang berbeza dari syarikat ke syarikat, pelan manfaat insurans jangka panjang yang terbaik bergantung pada:

• Usia Anda
• Sejarah medis Anda
• Jumlah liputan penjagaan jangka panjang yang anda beli
• dan pelbagai faktor lain, yang sebahagiannya kami membincangkan senarai pertanyaan kami untuk bertanya di atas.

Cara Terbaik untuk Menjimatkan Wang untuk Penjagaan Jangka Panjang

Cara terbaik untuk menjimatkan wang pada insurans penjagaan jangka panjang adalah untuk merancang lebih awal. Apabila orang tidak mempunyai pilihan penjagaan jangka panjang dan keadaan muncul, ia membuang seluruh hidup anda menjadi huru-hara, daripada pendapatan yang hilang, memerlukan bantuan. Beri pertimbangan kepada risiko anda sekarang, dan risiko apa yang ada pada keluarga anda. Lihat kolektif semua polisi insurans perbezaan yang anda ada, termasuk pilihan insurans hayat anda. Beli-belah untuk harga yang kompetitif dan syarikat insurans yang menawarkan kelonggaran dan pilihan faedah yang menggalakkan. Walaupun anda memutuskan anda tidak mahu membeli liputan sekarang, sekurang-kurangnya anda akan memahami apa yang diharapkan dari kos dan mungkin mendapat manfaat daripada perbincangan yang anda akan ada dengan broker atau profesional lain yang dapat membimbing anda untuk bahagian perancangan kewangan anda .