Berapa Banyak Dana Bersama Anda?

Soalan yang saya sering ditanya ialah berapa banyak dana bersama yang terbaik untuk tujuan kepelbagaian? Apabila saya memberikan dua jawapan perkataan, "ia bergantung," saya tidak sering menerima senyuman kepuasan sebagai balasan.

Oleh itu, saya fikir ia adalah berguna untuk menulis artikel ini mengenai amalan kepelbagaian yang terbaik, khususnya berkenaan dengan jumlah dana bersama untuk dibeli untuk dipelbagaikan.

Apakah Kepelbagaian Apakah dan Apa Itu Tidak

Kebijaksanaan bijak dalam frasa, "tidak meletakkan semua telur anda dalam bakul yang sama" membantu menggambarkan intisari kepelbagaian kerana ia hanya menggambarkan keperluan untuk menyebarkan risiko anda ke beberapa bidang.

Masukkan yang berbeza, jika anda meletakkan semua wang anda menjadi satu pelaburan, anda mungkin tidak pelbagai.

Tapi di sinilah pelabur sering membuat kesilapan terbesar mereka dengan kepelbagaian: Mereka berfikir bahawa membeli menyebarkan wang mereka di antara beberapa dana bersama yang berbeza dengan kepelbagaian mereka. Bagaimana jika anda meletakkan telur anda ke dalam bakul yang berbeza tetapi semua bakul hampir sama? Itu bukan kepelbagaian!

Untuk contoh yang lebih spesifik, katakanlah anda memperuntukkan simpanan anda secara sama rata kepada empat dana bersama yang berbeza, masing-masing memegang 25% daripada aset pelaburan anda. Setiap dana mempunyai nama yang berbeza dan oleh itu kelihatan mempunyai objektif yang berbeza. Katakan satu adalah dana pertumbuhan, yang lain adalah dana pertumbuhan dan pendapatan, satu pertiga adalah dana indeks S & P 500, dan yang keempat adalah dana antarabangsa. Ada kemungkinan bahawa tiga dana pertama hampir sama dan yang keempat mempunyai banyak pegangan yang sama dengan tiga yang pertama.

Senario umum kepelbagaian ini sering kali diulangi daripada yang anda fikirkan kerana ia telah diberitahu kepada berjuta-juta orang, seperti yang saya jelaskan dalam artikel lain yang saya tulis, yang dipanggil Mengapa Dave Ramsey Tidak Salah Pada Rantaian Mutlak . Walaupun masing-masing daripada empat jenis dana Dave "mengesyorkan" kepada pengikutnya tidak betul-betul sama, mereka terlalu serupa untuk menyediakan jenis kepelbagaian yang perlu untuk menyebarkan risiko, atau untuk berjaya "meletakkan telur anda ke dalam bakul yang berbeza." > Elakkan Dana 'Overlap'

Walaupun anda mungkin mempunyai beberapa dana yang berbeza dalam portfolio anda, masalah apabila sesetengahnya mempunyai terlalu banyak persamaan digambarkan oleh istilah pelaburan, bertindih. Untuk mengelakkan pertindihan dengan dana bersama, pastikan pegangan dana anda benar-benar dari kategori dana yang berbeza.

Sebagai contoh, peruntukan empat dana mudah yang pelbagai boleh termasuk satu dana saham besar, satu dana saham kecil, satu dana saham asing, dan satu dana bon. Setiap satu ini mungkin akan memegang sekuriti yang berbeza, berbanding dengan setiap dana lain. Dan notis saya menyenaraikan "stok asing" daripada stok "antarabangsa".Dana saham asing biasanya akan melabur 80% hingga 100% asetnya di stok syarikat di luar Amerika Syarikat, sedangkan dana saham antarabangsa mungkin mempunyai 50% atau lebih pegangannya dalam stok asing dan selebihnya dalam stok AS.

Jika anda ingin memastikan anda mendapat pelaburan yang anda mahukan, ide yang baik adalah menggunakan dana indeks. Sebagai contoh, dana indeks saham asing seperti

Vanguard European Stock Index (VEURX) hanya melabur dalam saham Eropah, bukan saham AS. Jumlah Ideal Dana yang Akan Dipegang

Walaupun ada kemungkinan untuk melabur hanya dengan satu dana dan dipelbagaikan, anda memerlukan sekurang-kurangnya dua tetapi mungkin tidak lebih daripada 10 untuk dipelbagaikan dengan betul.

Jika anda melabur dalam hanya dua, anda boleh memilih dana indeks saham dan dana indeks bon dan mencapai kepelbagaian yang sesuai.

Oleh itu, kita berakhir di mana kita mula: Berapa banyak dana bersama yang terbaik? Ia bergantung …

Lihat Juga: Bagaimana Membangun Portfolio Reksa Dana