Adakah saya Perlu Insurans Pampasan Pekerja?

Satu soalan yang banyak ditanyakan oleh pemilik perniagaan adalah sama ada liputan pampasan pekerja diperlukan dalam keadaan mereka. Dalam kebanyakan kes, jawapannya adalah ya. Majoriti negeri memerlukan majikan untuk membeli insurans pampasan pekerja bagi pihak pekerja mereka. Majikan yang mematuhi undang-undang biasanya kebal daripada tindakan undang-undang oleh pekerja yang cedera. Di kebanyakan negeri, insurans pampasan pekerja adalah ubat eksklusif pekerja untuk kecederaan di tempat kerja.

Walaupun insurans pampasan pekerja adalah wajib di kebanyakan negeri, cara liputan dijual berbeza dari negeri ke negara. Kebanyakan negeri membenarkan penjualan insurans pampasan pekerja oleh syarikat insurans swasta selagi penanggung insurans memenuhi keperluan kewangan negara. Bagaimanapun, beberapa negeri mengamalkan amalan ini.

Setiap negeri mengekalkan agensi kawal selia pekerja sendiri, yang sering disebut sebagai biro. Walau bagaimanapun, fungsi khusus yang dilakukan biro berbeza dari satu negara ke negara lain.

Negara-Negara Monopoli

Lima negeri di U. S. melarang penjualan insurans pampasan pekerja oleh penanggung insurans swasta. Sebaliknya, insurans pampasan pekerja mesti dibeli daripada dana negeri. Lima negeri ini dipanggil negara-negara monopoli . Mereka termasuk North Dakota, Ohio, Washington, dan Wyoming. Pada masa lalu, West Virginia dan Nevada juga merupakan negara monopoli, tetapi kini mereka kini membuka pasaran.

Di empat negeri monopoli, dana negeri menjalankan banyak fungsi yang sama yang biro atau NCCI melaksanakan di negeri lain. Contohnya adalah penarafan pengalaman dan mentadbir program yang boleh ditolak.

Negara NCCI

Sekitar dua pertiga daripada negeri-negeri dipanggil NCCI menyatakan kerana mereka melanggan Majlis Kebangsaan mengenai Insurans Pampasan.

Negeri NCCI membenarkan penanggung insurans swasta untuk menjual insurans pampasan pekerja.

Walaupun setiap negara NCCI mengendalikan biro pampasan pekerja mereka sendiri, biro bergantung kepada NCCI untuk melaksanakan pelbagai fungsi pentadbiran. Fungsi spesifik yang dilakukan oleh NCCI berbeza dari negeri ke negara. Di banyak negeri, NCCI mengendalikan penilaian pengalaman, termasuk pengiraan pengubah pengalaman. Ia juga membangun dan mengekalkan klasifikasi dan sistem penarafan yang digunakan di negeri-negeri NCCI. Di samping itu, NCCI mencipta dan menerbitkan borang dan sokongan yang digunakan penanggung insurans untuk mengeluarkan polisi pampasan pekerja.

Negara-negara Bebas

Sebelas negeri dan Daerah Columbia dipanggil negara bebas kerana mereka tidak melanggan NCCI. Negeri-negeri ini termasuk California, Delaware, Indiana, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, dan Wisconsin.Negeri bebas membenarkan penanggung insurans swasta untuk menjual insurans pampasan pekerja.

Setiap negara bebas menggunakan klasifikasi dan sistem penarafannya sendiri. Sistem-sistem ini sering menyerupai yang dibangunkan oleh NCCI. Biro pampasan pekerja di setiap negeri melakukan pelbagai fungsi.

Sebagai contoh, biro biasanya mengira pengubah pengalaman, mengumpul data premium dan kerugian daripada penanggung insurans, dan mengembangkan kadar pampasan pekerja atau kos kerugian yang digunakan dalam keadaan tersebut.

Texas dan Oklahoma

Texas dan Oklahoma adalah satu-satunya negeri yang tidak memerlukan semua majikan swasta untuk membeli insurans pampasan pekerja. Texas telah menjadi "negara opt-out" selama lebih dari satu abad. Perhatikan bahawa majikan Texas adalah diperlukan untuk membeli insurans sekiranya mereka kontrak dengan kerajaan. Majikan yang tidak membeli insurans kehilangan beberapa pertahanan penting terhadap tindakan undang-undang oleh pekerja yang cedera. Contohnya, mereka tidak dapat mempertahankan diri berdasarkan asas kecuaian pekerja atau kecuaian pekerja yang menyebabkan kecederaan pekerja. Jika mereka kehilangan tuntutan mahkamah, majikan yang tidak diinsuranskan boleh dikenakan ganti rugi punitif.

Oklahoma meluluskan undang-undang pada 2013 yang membolehkan majikan mengundurkan insurans pampasan pekerja. Undang-undang membenarkan majikan memilih untuk memilih jika mereka memberi faedah kepada pekerja yang cedera di bawah pelan manfaat ganti. Bagaimanapun, undang-undang itu diisytiharkan tidak mengikut perlembagaan pada awal tahun 2016 oleh Suruhanjaya Pampasan Pekerja Oklahoma. Suruhanjaya mendapati bahawa manfaat yang diberikan kepada pekerja di bawah rancangan alternatif adalah lebih rendah daripada yang diberikan di bawah undang-undang pampasan pekerja. Masa depan undang-undang optik Oklahoma tidak pasti.

Disunting oleh Marianne Bonner