Apakah Pembayaran ACH dan Bagaimana Ia Bekerja

Pembayaran ACH adalah pembayaran elektronik yang dibuat melalui Rangkaian Rumah Kliring Automatik (ACH). Mereka adalah alternatif yang popular untuk pemeriksaan kertas dan bayaran kad kredit kerana faedah kepada peniaga dan pengguna: semua orang yang terlibat dapat menyimpan sedikit wang dan mengotomatisasi pembayaran (yang bermakna kurang kesilapan dan kurang kerumitan).

Jika anda berfikir untuk mengutip pembayaran elektronik daripada pelanggan atau pembayaran membuat melalui ACH, ia bernilai mengetahui bagaimana sistem berfungsi dari perspektif semua orang.

Kebanyakan pengguna sudah biasa dengan pembayaran ini, walaupun mereka tidak menggunakan jargon teknikal untuk menerangkannya: apabila majikan membayar melalui deposit langsung atau pelanggan membayar bil secara elektronik daripada memeriksa akaun, rangkaian ACH mungkin bertanggungjawab terhadap pembayaran tersebut. Menurut NACHA, Persatuan Pembayaran Elektronik di belakang rangkaian ACH, lebih 23 bilion pembayaran ACH dibuat pada tahun 2014.

Asas pembayaran ACH

ACH hanyalah pemindahan elektronik dari satu akaun bank ke akaun yang lain. Penggunaan biasa termasuk:

Pelanggan membayar pembekal perkhidmatan
Majikan mendepositkan wang ke akaun pekerja
Pengguna bergerak dana dari satu bank ke bank lain
Perniagaan membayar pembekal untuk produk

Kerana mereka elektronik, pembayaran ACH menggunakan sumber yang lebih sedikit (kertas, dakwat, bahan api untuk mengangkut cek, masa dan buruh untuk mengendalikan dan cek cek, dan sebagainya). Di samping itu, urus niaga elektronik memudahkan anda menjejak kewangan anda.

Daripada maklumat cek generik pada penyata bank ("Cek # 3509 untuk $ 45. 82" - apa itu untuk? ), anda lihat nama penerima tanpa keperluan untuk penyelidikan lanjut. Yang menjadikannya lebih mudah untuk menyusun atau mengkategorikan transaksi dengan perisian kewangan anda.

Transaksi ACH boleh elektronik dari mula-ke-selesai, atau mereka boleh berlaku apabila pemeriksaan kertas ditukarkan dan diproses secara elektronik.

Untuk melihat bagaimana cek kertas menjadi elektronik, baca Gambaran Keseluruhan Pemeriksaan Elektronik

Mengapa Perniagaan Seperti Pembayaran ACH

Perniagaan mendapat manfaat daripada menghantar dan menerima dana dengan ACH. Apabila pelanggan membayar dengan cek, perniagaan perlu menunggu surat tersebut tiba - maka mereka perlu mendapatkan cek ke bank. Pembayaran kadang-kadang hilang, dan memasuki pembayaran tersebut ke dalam sistem penyimpanan rekod adalah intensif buruh. Pembayaran elektronik diterima dengan lebih cepat dan boleh dipercayai, dan tidak perlu menghantar cek ke bank dan tunggu beberapa hari untuk mengetahui cek yang dipantul (namun, ACH tidak memberi anda masa nyata meluluskan / menafikan tindak balas seperti kredit terminal kad tidak).

Bagi perniagaan yang menerima pembayaran melalui kad kredit, kosnya kurang untuk memproses pemindahan ACH daripada biaya untuk menerima pembayaran kad kredit.Terutamanya apabila mengutip pembayaran berulang, simpanan tersebut menambah, dan mengautomasikan pembayaran tersebut hanya meningkatkan faedah.

Akhirnya, perniagaan boleh menerima pembayaran oleh ACH dari jauh (walaupun perkara yang sama berlaku untuk kad kredit). Sekiranya pelanggan anda tidak mempunyai kad kredit atau memilih untuk tidak menggunakannya, ACH boleh menambah fleksibiliti.

Untuk perbincangan yang lebih terperinci tentang perkara-perkara di atas, lihat Dasar-dasar Pemprosesan ACH

Kenapa Pengguna Sama Membayar dengan ACH

Pengguna juga mendapat manfaat daripada pembayaran ACH. Tidak perlu menulis cek dan memasukkannya ke dalam surat pada waktu. Sekiranya menggunakan pembayaran ACH automatik, mereka tidak perlu memerhatikan bil - semua berjalan pada autopilot - untuk lebih baik atau lebih teruk.

Ketahui lebih lanjut mengenai cara pengguna menggunakan ACH: Debit ACH untuk Pengguna

Bagaimana Menerima Pembayaran ACH dari Pelanggan

Untuk menerima pembayaran oleh ACH, anda perlu bermitra dengan pemproses pembayaran. Ada kemungkinan bahawa anda sudah mempunyai hubungan dengan satu - anda belum lagi menggunakan perkhidmatan ACH (namun, terdapat banyak pemproses pembayaran di luar sana, jadi membayar untuk berbelanja untuk satu yang tidak tepat apa yang anda perlukan).

Mula dengan menanyakan pembekal perkhidmatan anda yang sedia ada jika mereka dapat menangani pembayaran ACH untuk Anda:

Bank tempat Anda menyimpan rekening bisnis
Perusahaan yang memproses pembayaran kartu kredit (atau lainnya) untuk Anda sudah
Pembekal perkhidmatan perisian perakaunan anda

Bandingkan tawaran mereka terhadap vendor yang anda dapati melalui pencarian dalam talian - pesaing baru memasuki perniagaan secara teratur.

Berapakah kosnya?

ACH adalah pilihan untuk perniagaan mana-mana saiz. Anda pasti akan membayar kurang jika anda mempunyai jumlah yang lebih tinggi, tetapi yang sama berlaku untuk pembayaran kad kredit. NACHA melaporkan bahawa kos purata sekitar 11 sen bagi setiap transaksi. Untuk perniagaan kecil, pembekal perkhidmatan mungkin mengenakan bayaran tiga hingga lima kali lebih banyak (beberapa bayaran hanya untuk setiap transaksi, sementara yang lain termasuk yuran bulanan atau mengambil peratusan setiap pembayaran). Bergantung kepada saiz tiket purata anda, kos tersebut mungkin masih berdaya saing dengan kos pemprosesan pembayaran kad debit.

Pastikan anda melihat gambaran besar ketika menilai alternatif: mungkin tidak ada biaya apa-apa untuk menerima cek, tapi apakah tradeoff? Berurusan dengan cek tersebut memerlukan masa, dan dana mungkin tidak masuk ke akaun anda dengan cepat. Bagi sesetengah perniagaan (perunding yang hanya mendapat satu atau dua cek setiap bulan, dan untuk siapa aliran tunai tidak menjadi masalah), ia mungkin lebih banyak masalah daripada yang bernilai untuk menubuhkan ACH. Tetapi yang lain mungkin datang ke hadapan hanya dengan membuat lebih banyak masa pada hari itu.