Rumah Tips Membeli Kontinjensi Pinjaman

Apabila saya membeli rumah pertama saya yang memerlukan pembiayaan institusi, saya memastikan bahawa kontrak pembelian mengandungi kontinjensi pinjaman. Mempunyai kontingensi pinjaman dalam kontrak bermakna jika terdapat sedikit perkara yang salah dengan membeli rumah baru saya dan atas sebab tertentu, apa pun alasan yang tidak masuk akal bahawa pemberi pinjaman tidak boleh membuat pinjaman untuk saya, maka saya akan dibebaskan dari kewajiban saya untuk membeli rumah itu.

Sehingga ketika itu, semua rumah yang pernah saya beli telah dibeli melalui pembiayaan pemilik.

Tiada kontinjensi pinjaman dalam gadai janji atau kontrak tanah yang dijual penjual. Sebaik sahaja saya menandatangani kontrak pembelian, saya sangat diperlukan untuk meneruskan penjualan rumah, kecuali pengecualian pemeriksaan. Tidak ada juga kontingensi penilaian dengan pembiayaan pemilik.

Pada masa-masa kadar faedah rendah, pembiayaan pemilik kurang mendapat faedah dan sedikit orang, kecuali kredit dicabar, cuba gunakan pembiayaan pemilik untuk membeli rumah. Satu lagi pengecualian mungkin jika rumah itu sendiri tidak layak untuk pembiayaan, maka penjual mungkin mempertimbangkan pembiayaan pemilik. Tetapi kebanyakan penjual di pasaran hartanah normal suka bahawa pembeli sama-sama membayar tunai atau mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah.

Kontrak Pembelian dengan Kontinjensi Pinjaman

Jenis kontrak pembelian yang digunakan di Amerika Syarikat adalah berbeza dari satu negeri ke negara lain, tetapi kebanyakannya akan membenarkan tempoh kontinjensi pinjaman. Sebagai tambahan kepada kontinjensi pinjaman, perjanjian pembelian kediaman seperti yang digunakan di California, misalnya, mungkin juga mengandung suatu kontinjensi penilaian, yang terpisah dari kontinjensi pinjaman.

Kontrak belian secara amnya memberikan beberapa hari tertentu melalui kelalaian kontrak untuk menerima jaminan bahawa pinjaman itu diluluskan dan pembeli akan dibenarkan menggunakan pembiayaan. Tempoh masa itu boleh berkisar dari 7 hingga 30 hari, dengan banyak tempoh yang ditekan ke arah tanda 3-4 minggu. Inilah sebabnya mengapa ia sangat penting bagi pembeli rumah untuk menyampaikan semua dokumen pinjaman yang diminta oleh pegawai pinjaman secepat mungkin.

Apa-apa kelewatan mengemukakan dokumen kewangan yang diperlukan boleh menyebabkan penangguhan kelulusan pinjaman akhir.

Apabila Kontinjensi Pinjaman Berakhir

Di beberapa negeri, apabila tempoh kontinjensi pinjaman telah tamat, pembeli sudah kehabisan masa. Jika pinjaman pembeli tidak diluluskan dalam tempoh masa itu, itu terlalu buruk. Pembeli boleh meminta lanjutan, tetapi penjual tidak selalu diperlukan untuk membenarkannya. Petunjuk: Jangan membuat kesilapan berfikir bahawa anda mempunyai masa di dunia untuk memberikan salinan pemberi pinjaman anda kepada pulangan cukai anda dan untuk menyediakan semua maklumat perbankan anda kerana jam sering berdetik.

Di negeri-negeri lain seperti California di mana kontrak pembelian cenderung memihak kepada pembeli, jika pembeli tidak membuang kontinjensi pinjaman pada hari terakhir, penjual dapat mengambil langkah untuk membatalkan kontrak setelah mengeluarkan Notis untuk Melakukan.Jika penjual tidak mengambil apa-apa langkah undang-undang untuk menguatkuasakan tempoh kontingensi, ia kekal. Bukan idea yang baik untuk berharap penjual di California akan mengetepikan kontinjensi pinjaman kerana kebanyakan penjual diwakili oleh agen penyenaraian yang akan mengingatkan mereka tentang hak mereka di bawah kontrak.

Saya sering mendapat banyak tentangan dari ejen pembeli ketika sebagai ejen penyenaraian saya meminta pelepasan kontinjensi pinjaman dari pembeli.

Mereka meminta lebih banyak masa atau, dalam beberapa kes, mereka meletupkannya sama sekali kerana, atas sebab apa pun, mungkin mereka tidak merasa seperti mendorong pembeli mereka untuk mematuhi kontrak. Sekiranya pembeli memerlukan lebih banyak masa, namun kami tidak dibenarkan memberikan OK secara lisan kerana kontrak California kami membenarkan pembeli hanya menyerahkan permintaan bertulis rasmi untuk lebih banyak masa. Semua kontrak dan perjanjian hendaklah ditulis secara bertulis untuk perlindungan semua orang.

Apa yang Berlaku jika Pengunderaitan Menolak Pinjam?

Persoalan yang sering timbul adalah apa yang boleh berlaku kepada pembeli yang tidak diluluskan untuk pinjaman tetapi telah melepaskan kontinjensi pinjaman atau atas alasan apa pun telah kehilangan perlindungan kontingensi pinjaman dalam kontrak pembelian. Bolehkah penjual menyaman pembeli? Adakah pembeli akan kehilangan deposit wang yang bersungguh-sungguh? Apakah ia berisiko?

Faktor risiko dan akibatnya berbeza dari negeri ke negeri.

Banyak yang boleh salah dalam pengunderaitan. Pembeli rumah yang berfikir bahawa mereka diluluskan untuk pinjaman kerana pemberi pinjaman mereka memberikan surat pra-kelulusan berdasarkan permohonan pinjaman kemudiannya mendapati bahawa pengunderaitan tidak akan meluluskan pinjaman. Tidak ada perkara seperti pinjaman gadai janji slam-dunk. Banyak sebab yang ada untuk menanggung jamin untuk menolak pinjaman. Pembeli rumah yang mempunyai kontinjensi pinjaman biasanya boleh membatalkan kontrak dan menerima bayaran balik deposit wang mereka yang bersungguh-sungguh.

Jika pembeli rumah tidak boleh mendapatkan pinjaman kerana kontinjensi penilaian, kerana penilaian itu rendah dan penjual tidak akan mengurangkan harga belian, yang biasanya juga alasan untuk membatalkannya. Tetapi untuk dilindungi sepenuhnya dalam keadaan ini, anda harus mempunyai kontinjensi pinjaman dan kontinjensi penilaian di tempatnya. Pastikan anda bercakap dengan ejen hartanah anda sebelum menandatangani kontrak pembelian untuk mendapatkan pemahaman yang tegas tentang bagaimana kontinjensi pinjaman berfungsi di negara anda.

Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California