Rumah Membeli: Gadai Janji Bukan Pinjaman Rumah

Apa Gadai Janji?

Kebanyakan kita biasa menggunakan pinjaman rumah gadai janji , tetapi itu bukan definisi yang tepat untuk istilah ini. Gadai janji bukanlah pinjaman, dan bukan sesuatu yang memberi pinjaman kepada anda. Ia adalah instrumen keselamatan yang anda berikan kepada pemberi pinjaman, dokumen yang melindungi kepentingan pemberi pinjaman dalam harta anda.

Bagaimana Hipotek Beroperasi

• Terdapat dua pihak untuk gadai janji. Anda adalah peminjam, atau peminjam, dan peminjam adalah peminjam.

• Dokumen gadai janji mencipta lien ke atas harta itu, yang berfungsi sebagai jaminan pemberi pinjaman untuk hutang itu. Lien ini direkodkan dalam rekod awam, mungkin di mahkamah daerah anda.
• Pemilikan tidak boleh dipindahkan kepada orang lain sehingga anda membayar hutang untuk melepaskan lien.
• Walaupun pinjaman anda dijamin oleh gadai janji, anda masih mempunyai tajuk penuh untuk harta itu. Tiada siapa yang mempunyai hak pemilikan.
• Gadai janji memberikan pemberi pinjaman hak untuk menjual harta yang dijamin untuk memperoleh dana jika anda tidak membayar hutang. Proses penjualan dipanggil perampasan.
• Apabila gadai janji digunakan untuk keselamatan, perampasan biasanya harus melalui sistem pengadilan. Jenis perampasan itu dipanggil perampasan kehakiman.

Surat Ikatan Amanah

Lebih separuh daripada negeri-negeri di Amerika Syarikat menggunakan gadai janji sebagai instrumen keselamatan. Negeri-negeri lain menggunakan akta amanah , yang melayani tujuan yang sama, tetapi dengan beberapa perbezaan penting.

• Surat ikatan amanah adalah jenis akta khas yang dicatatkan dalam rekod awam, di mana ia memberitahu semua orang bahawa terdapat lien di harta anda.
• Surat ikatan amanah melibatkan tiga pihak. Anda adalah pemegang amanah, pemberi pinjaman adalah benefisiari, dan pihak ketiga adalah pemegang amanah - seseorang yang memegang hak sementara (tetapi tidak penuh) sehingga lien dibayar.

• Pemegang amanah harus menjadi pihak ketiga yang netral, seseorang yang tidak akan memihak sama ada anda atau pemberi pinjaman sekiranya masalah timbul. Di sesetengah negeri, peguam bertindak sebagai pemegang amanah, dan di lain-lain, syarikat insurans hakmilik sering memberikan perkhidmatan tersebut.
• Pemegang amanah tidak boleh mengambil harta anda tanpa sebab - dokumen sedia untuk dilindungi terhadapnya.
• Surat ikatan amanah dibatalkan apabila hutang itu dibayar.

Bottom Line

Perbezaan antara gadai janji dan surat ikatan kepercayaan mempengaruhi pembeli rumah hanya apabila perampasan adalah masalah, kerana pemegang amanah mempunyai kuasa untuk menjual rumah jika pinjaman Anda menjadi tertunggak. Pemberi pinjaman mesti memberi bukti pemegang amanah tentang kenakalan itu dan meminta pemegang amanah untuk memulakan prosiding perampasan.

Pemegang amanah mesti maju seperti yang dibenarkan oleh undang-undang dan sebagaimana yang ditentukan dalam surat ikatan amanah anda, tetapi proses itu melewati sistem pengadilan, menjadikannya cara yang lebih cepat dan lebih murah bagi pemberi pinjaman untuk diantisipasi.

Anda tidak boleh memilih cara pinjaman anda dijamin, itu ditentukan oleh tempat anda tinggal, tetapi penting untuk memahami tentang jenis lien yang menjamin hutang untuk rumah anda.