Mengetahui Jika Pencen atau Pendapatan Persaraan Anda Boleh Dikenakan

Adakah pendapatan persaraan boleh dikenakan cukai? Ia bergantung kepada di mana pendapatan persaraan anda berasal, dan berapa banyaknya anda akan mempunyai.

Berikut adalah senarai sumber pendapatan persaraan yang sama, dipecahkan kepada pendapatan persaraan kena cukai, pendapatan persaraan yang boleh dicukai, dan pendapatan persaraan tanpa cukai.

Gunakan senarai ini hanya untuk panduan am. Anda mesti menggunakan garis panduan IRS, yang boleh berubah, atau penyedia cukai yang berkelayakan yang akrab dengan kewangan anda, untuk memberi anda kata akhir mengenai perkara yang akan menghasilkan pendapatan persaraan kena cukai.

Sumber pendapatan persaraan yang boleh dicaj

Mengharapkan bahawa semua jenis pendapatan persaraan berikut akan dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa anda.

• Pengeluaran daripada pelan persaraan: Jika pelan dibiayai dengan dolar sebelum cukai, sama ada oleh anda atau majikan anda, ia akan menghasilkan pendapatan persaraan kena cukai apabila ditarik balik. Harapkan hampir semua pengeluaran dari IRA, 401 (k), 403 (b), SEPS, SIMPLE dan lain-lain jenis rancangan untuk dikenakan cukai.
• Pendapatan pencen: Kebanyakan pencen boleh dikenakan cukai, bagaimanapun, beberapa jenis pencen ketenteraan atau pencen kecacatan mungkin sebahagiannya atau sepenuhnya bebas cukai. Penyedia pencen anda akan menghantar anda borang 1099 pada awal setiap tahun yang menunjukkan anda berapa pencen anda boleh dikenakan cukai.
• Pendapatan pelaburan dalam akaun tidak bersara : Faedah, dividen dan keuntungan modal yang berlaku dalam akaun tidak bersara akan dilaporkan kepada anda pada borang 1099 setiap tahun dan anda akan membayar cukai ke atas kebanyakan jenis pendapatan pelaburan seperti yang diperolehi. Pengecualian adalah sebarang keuntungan modal yang jatuh ke dalam kadar cukai sifar peratus - anda tidak membayar cukai ke atas bahagian keuntungan modal. Nota, bagaimanapun, bahawa faedah, dividen dan keuntungan modal yang berlaku di dalam akaun cukai tertunda , seperti IRA atau rancangan 401 (k), adalah tidak boleh dikenakan cukai pada tahun yang berlaku. Sebaliknya, semua pendapatan pelaburan dalam jenis akaun ini ditangguhkan sehingga anda mengambil pengeluaran. Pada masa pengeluaran, jumlah pengeluaran boleh dikenakan cukai.

• Pengeluaran daripada anuiti: Apabila anda mengambil pengeluaran dari anuitas tetap atau berubah (yang tidak dimiliki oleh IRA atau akaun persaraan) peraturan IRS sebarang keuntungan mesti ditarik balik terlebih dahulu, dan keuntungan ini dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Setelah semua keuntungan telah ditarik balik, anda akan menarik balik asas atau prinsipal anda. Pengeluaran asas tidak dikira sebagai pendapatan persaraan kena cukai.

Pendapatan persaraan yang boleh dikenakan cukai

Sumber pendapatan persaraan berikut tidak boleh dikenakan cukai sepenuhnya.

• Jaminan Sosial: Di mana sahaja dari sifar hingga 85% dari pendapatan Jaminan Sosial anda boleh dikenakan cukai tetapi tidak 100% daripadanya.Jika sumber pendapatan lain anda berada di bawah ambang yang ditetapkan oleh IRS maka semua manfaat anda akan bebas cukai, tetapi jika sumber pendapatan anda yang lain melebihi ambang, maka formula menentukan berapa persen manfaat anda akan dikenakan kepada cukai. Berita baiknya ialah 15% dari manfaat Jaminan Sosial anda akan selalu bebas dari cukai.
• Tidak dapat ditarik balik Pengeluaran IRA: Jika anda mempunyai sumbangan tradisional IRA sebelum cukai dan selepas cukai, sumbangan IRA tidak dapat diselesaikan, maka sebahagian daripada setiap pengeluaran IRA tidak boleh ditolak mungkin dianggap keuntungan dan sebahagian akan menjadi pengembalian asas anda. Bahagian keuntungan dianggap sebagai pendapatan persaraan kena cukai.
• Pendapatan daripada anuiti segera yang dibeli dengan wang selepas cukai : Apabila anda membeli anuiti serta-merta dengan wang selepas cukai, sebahagian daripada setiap pembayaran yang anda terima adalah faedah, dan sebahagiannya adalah pulangan prinsipal. Bahagian faedah dikenakan cukai. Sekiranya anuiti segera dibeli dengan wang sebelum cukai, seperti dalam IRA atau akaun persaraan, semua pendapatan akan dikenakan cukai.
• Kutipan daripada tunai dalam polisi insurans hayat nilai tunai: Dasar insurans hayat nilai tunai mempunyai asas kos - yang biasanya jumlah semua premium yang telah anda bayar. Apabila anda membuat tunai dalam polisi jika nilai tunai anda melebihi asas anda, maka bahagian itu dianggap keuntungan dan akan dikenakan cukai. Berhati-hatilah - jika anda mempunyai pinjaman yang belum dijelaskan pada dasarnya, ia menjadi lebih rumit. Selepas anda mengambil pinjaman dari polisi insurans hayat jika anda menamatkan polisi sebelum membayar pinjaman, maka sebahagian daripada jumlah pinjaman boleh menjadi pendapatan yang boleh dikenakan cukai kepada anda.

Pendapatan persaraan tanpa cukai

Dan terakhir, tetapi paling tidak, jenis pendapatan terbaik - jenis bebas cukai. Sumber pendapatan berikut umumnya bebas daripada cukai.

• Roth IRA pengeluaran: Roth IRA pengeluaran adalah bebas cukai jika anda memenuhi syarat pengeluaran Roth IRA. Di samping itu, pengeluaran Roth IRA adalah tidak termasuk dalam formula yang menentukan berapa banyak Jaminan Sosial anda boleh dikenakan cukai, dan tidak termasuk dalam formula yang menentukan jumlah premium Medicare Part B yang akan anda bayar.
• Pendapatan faedah daripada bon perbandaran: Pendapatan bon perbandaran kebanyakannya bebas daripada cukai pendapatan persekutuan, tetapi anda mungkin tertakluk kepada cukai pendapatan negara dalam bentuk pendapatan persaraan ini.
• Pinjaman dari polisi insurans hayat
• Pendapatan dari gadai janji terbalik: bayaran bulanan atau sekaligus yang diterima daripada gadai janji terbalik tidak boleh dikenakan cukai. Ini memberikan gadai janji terbalik kelebihan tersembunyi yang banyak diabaikan.
• Sumbangan selepas cukai: Jika anda menyimpan wang selepas cukai dalam 401 (k) atau rancangan syarikat lain maka apabila anda menarik balik bahagian itu, ia tidak boleh dikenakan cukai.
• Sebarang pengembalian asas atau asas kos : Sebagai contoh, anggap anda membeli anuitas berubah-ubah dengan $ 10, 000 wang selepas cukai. Anda mengembalikannya pada usia 60 ketika ia bernilai $ 12, 000. $ 2,000 keuntungan diperolehi sebagai pendapatan biasa.$ 10, 000 adalah asas kos anda, atau prinsipal asal, dan tidak boleh dikenakan cukai kepada anda.
• Keuntungan dari jualan rumah anda : Kebanyakan orang mendapat keuntungan dari jualan kediaman utama mereka tanpa cukai. Sekiranya keuntungan kurang dari $ 250,000 untuk satu atau kurang daripada $ 500,000 untuk pemohon berkahwin, anda telah tinggal di rumah selama sekurang-kurangnya dua tahun lepas dan memenuhi keperluan IRS yang lain.

Seperti yang anda dapat lihat dari senarai di atas, cukai dalam persaraan boleh berbeza-beza berdasarkan pendapatan dari mana. Walau bagaimanapun, dengan penjimatan dan perancangan yang tepat, anda dapat mengurangkan jumlah cukai yang anda bayar semasa persaraan.