Mencari Perancang Kewangan atau Penasihat

Dengan sedikit pengetahuan dan kesediaan untuk mencipta dan mengikuti rancangan kewangan, kebanyakan orang dapat menguruskan wang mereka dengan secukupnya. Walaupun begitu, terdapat banyak contoh di mana anda tidak mempunyai masa atau mempunyai situasi rumit yang mungkin memerlukan bantuan profesional kewangan. Untuk mengupah orang yang tepat, penting untuk memahami apa yang harus dicari dan apa yang harus dielakkan.

Memahami Keperluan Anda

Sebelum anda boleh mula mencari profesional, anda perlu memahami apa yang anda mahu daripada perancang kewangan.

Adakah anda memerlukan nasihat perancangan menyeluruh? Adakah anda hanya memerlukan kajian semula portfolio persaraan? Adakah anda berurusan dengan isu perancangan perniagaan?

Perancang yang berbeza mempunyai bidang kepakaran yang berbeza, jadi sangat penting untuk mencari seseorang yang dapat menangani situasi khusus anda. Apabila anda bersenjata dengan beberapa maklumat asas yang mengelilingi keperluan khusus anda, anda boleh menyempitkan pilihan-pilihan ke bawah tanpa perlu menembusi berpuluh-puluh prospek.

Berbincang dengan Orang Lain

Salah satu cara terbaik untuk mencari perancang berpotensi adalah dengan bercakap dengan orang lain. Sekiranya anda sudah mempunyai akauntan, tanyakan jika mereka tahu mana-mana perancang yang boleh membantu dengan keadaan anda. Semak dengan rakan dan keluarga atau orang lain yang anda percayai untuk rujukan juga. Adalah lebih baik untuk mendapatkan cadangan terlebih dahulu sebelum menjelajahi buku telefon atau internet.

Membuat Perancangan

Dalam industri perkhidmatan kewangan tidak ada kekurangan pensijilan, jawatan, dan akronim, tetapi memahami apa yang mereka maksudkan akan membantu anda mengetahui lebih sedikit mengenai perancang bakal calon anda.

• Akauntan Awam Bersertifikat (CPA) - CPA adalah akauntan berpengalaman yang memenuhi syarat pendidikan dan pelesenan yang ketat. CPA akan menjadi pilihan yang baik untuk isu-isu cukai.
• Pakar Kewangan Peribadi (PFS) - CPA boleh menjalani pendidikan perancangan kewangan tambahan dan selepas lulus ujian peperiksaan dan keperluan pengalaman boleh menggunakan penamaan CPA / PFS.
• Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®) - CFP adalah salah satu daripada perancangan kewangan paling dihormati yang memerlukan sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman, mengikuti kod etika yang ketat, dan lulus peperiksaan yang panjang. Individu-individu ini akan dapat memberikan nasihat kewangan yang luas.
• Perunding Kewangan Berkanun (ChFC) - Ini biasanya profesional insurans yang mengkhususkan diri dalam beberapa aspek perancangan kewangan dengan memenuhi keperluan pendidikan tambahan dalam bidang ekonomi dan pelaburan.
• Kaunseling Perancangan Persaraan Bercakap (CRPC) - Penamaan CRPC ditawarkan melalui Kolej Perancangan Kewangan untuk membenarkan perancang untuk membuat pengkhususan dalam perancangan persaraan.Orang-orang ini juga mesti lulus peperiksaan dan memenuhi kod etika yang ketat.

Perlu diingat bahawa terdapat lebih daripada 50 sebutan yang digunakan, jadi ini hanya gambaran ringkas mengenai perkara yang paling biasa yang mungkin anda hadapi. Sesetengah perancang mungkin mempunyai beberapa jawatan, sementara yang lain mungkin tidak mempunyai apa-apa.

Wawancara Calon

Sebaik sahaja anda telah menemui beberapa perancang tempatan yang kelihatan memenuhi keperluan anda, sudah tiba masanya untuk bertemu dengan mereka. Mana-mana perancang kewangan yang bereputasi akan mengadakan mesyuarat pengenalan tanpa sebarang kos. Pertemuan pertama ini memberi manfaat kepada anda dan perancang.

Ia memberikan peluang untuk anda menjelaskan apa yang anda cari dan bertanya, sementara perancang dapat menentukan apakah mereka sesuai untuk pekerjaan itu.

Ketahui Bagaimana Mereka Dibayar

Perancang kewangan boleh diberi pampasan dalam beberapa cara. Ini adalah soalan yang sangat penting untuk ditanya; kerana anda ingin memastikan mereka menasihati anda dengan kepentingan terbaik anda dalam minda, bukan hanya membuat jualan.

• Suruhanjaya - Ini secara tradisinya menjadi cara yang paling biasa profesional kewangan dikompensasi. Apa yang dimaksudkan ialah apabila anda membeli pelaburan, peratusan tertentu dari jumlah pembelian akan ditolak dan sebahagian daripada itu akan terus kepada penasihat anda. Ini tidak semestinya sesuatu yang buruk, tetapi anda perlu berhati-hati bahawa mereka tidak memaksa anda untuk membuat pelaburan semata-mata supaya mereka boleh menghasilkan wang.
• Bayaran Flat - Satu lagi kaedah pampasan yang biasa adalah bayaran yang rata. Sesetengahnya akan mengenakan bayaran setiap jam rata atau mungkin mengenakan bayaran rata untuk menyusun pelan kewangan yang komprehensif. Biasanya, terdapat sedikit kebimbangan terhadap konflik kepentingan kerana mereka mendapat bayaran sama ada anda membeli apa-apa pelaburan atau tidak.
• Yuran Berdasarkan Aset - Walaupun tidak selalunya dengan dua pilihan lain, walaupun menjadi lebih popular, beberapa perancang mengenakan yuran tahunan yang berdasarkan pada peratusan aset yang telah anda investasikan kepada mereka.

Walaupun ini adalah tiga kaedah pampasan yang paling popular, anda mungkin mendapati banyak perancang yang anda temui akan menawarkan gabungan kaedah ini. Sama ada cara, terpulang kepada anda untuk memahami bagaimana mereka diberi pampasan dan untuk menentukan sama ada ia sesuai dengan apa yang anda cuba capai dengan menyewa profesional.

Menjadi Selesa Dengan Perancang Anda

Setelah anda menentukan keperluan anda, mencari referensi dan rujukan, bertemu dengan perancang yang berpotensi, dan akhirnya membuat keputusan, anda harus memastikan anda merasa nyaman dengan perancang anda.

Profesional yang anda pilih perlu mengetahui banyak tentang anda dan kewangan anda. Anda harus cukup selesa untuk berkongsi maklumat ini dan menjadi setimpal mungkin. Jika tidak, anda mungkin meletakkan kewangan anda dalam bahaya.