Adakah saya sudah cukup untuk bersara?

Adakah anda mempunyai cukup untuk bersara? Jika anda benar-benar ingin tahu, anda perlu membuat beberapa pengiraan peribadi berdasarkan apabila anda mahu bersara, dan berapa banyak yang anda ingin belanjakan semasa bersara.

Untuk mendapatkan perkiraan kasar berjalan melalui lima langkah di bawah dan dalam masa lima minit, anda boleh tampil dengan jawapan ya atau tidak mudah.

Pengiraan 5 Langkah

Berikut adalah gambaran mengenai pengiraan lima langkah mudah yang anda boleh gunakan untuk menentukan sama ada anda akan mempunyai pendapatan dan simpanan yang mencukupi untuk menampung perbelanjaan anda semasa bersara.

1. Berapa jumlah caruman tahunan anda untuk simpanan persaraan?
2. Kembalilah nombor itu dengan bilangan tahun yang tinggal sehingga persaraan (bahagian "apabila anda ingin bersara").
3. Tambahkan simpanan persaraan semasa anda ke nombor itu.
4. Bahagikan dengan bilangan tahun yang anda harapkan untuk tinggal bersara.
5. Tambah itu kepada sumber pendapatan yang dijamin lain.

Apabila anda selesai dengan pengiraan membandingkan jawapan untuk perbelanjaan tahunan anda sekarang untuk mengetahui sama ada jumlah yang anda jangkakan akan mencukupi untuk menampung perbelanjaan hidup yang anda alami.

Contoh Menggunakan Cukup untuk Pengiraan Bersara

Kami akan melalui pengiraan lima langkah untuk pasangan sampel. Berikut adalah fakta:

• Pasangan, umur 55.
• Setiap menyumbang jumlah maksimum kepada akaun IRA mereka setiap tahun, untuk sejumlah $ 13,000 sumbangan IRA setiap tahun ($ 6, 500 setiap satu).
• Telah $ 150,000 telah disimpan.
• Mereka ingin bersara pada umur persaraan mereka sepenuhnya seperti yang ditakrifkan oleh Keselamatan Sosial, yang dalam kes mereka akan berumur 66 dan 2 bulan, tetapi kami akan menyebutnya umur 67 tahun.

• Berdasarkan keluaran dari beberapa kalkulator jangka hayat, mereka menjangkakan sekurang-kurangnya seorang daripada mereka hidup hingga usia 94 sehingga mereka menjangkakan mereka mempunyai masa 27 tahun bersara.
• Dia akan mendapat $ 2, 200 sebulan ($ 26, 400 setiap tahun) dalam faedah Keselamatan Sosial, dan dia akan mengumpul separuh daripada jumlah ini ($ 13, 200 setahun) sebagai faedah keluarga.

Menggunakan data mereka, ini cukup untuk mengundurkan diri kerja pengiraan:

1. $ 13, 000 (Ini adalah jumlah sumbangan tahunan mereka kepada simpanan persaraan.)
2. $ 13, 000 x 12 = $ 156, 000 (Simpanan persaraan tahunan mereka didarab dengan tahun-tahun yang tertinggal sehingga persaraan.)
3. $ 156,000 + $ 150,000 = $ 306,000 (jumlah penjimatan simpanan masa depan yang dijangka ditambahkan pada simpanan yang ada)
4. $ 306,000 / 27 = $ 11, 333 (Jumlah simpanan masa depan dan simpanan yang ada sekarang dibahagikan dengan jumlah tahun yang anda harapkan untuk tinggal bersara.)
5. $ 11, 333 + $ 26, 400 + $ 13, 200 = $ 50, 933 penjimatan ditambah kepada sumber pendapatan terjamin lain; dalam kes Keselamatan Sosial mereka.)

Dalam kes ini, $ 50, 933 mewakili pendapatan persaraan tahunan mereka yang dijangka. Mereka perlu membandingkannya dengan perbelanjaan mereka untuk melihat sama ada ia cukup.Jika anda tidak pasti apa perbelanjaan anda akan bersara membuat unjuran perbelanjaan persaraan untuk membuat anggaran.

* cukup untuk bersara banyak ini datang dari buku Michael J. Zwecher bertajuk Portfolio Persaraan, Teori, Pembinaan, dan Pengurusan.

Pengiraan ini mencukupi untuk mengandaikan kedua-dua pasangan hidup tetapi pada masa kematian pasangan pertama, jumlah Jaminan Sosial yang lebih rendah (miliknya dalam kes ini) akan hilang dan jumlah yang lebih tinggi akan diteruskan sebagai manfaat balu / duda.

Walau bagaimanapun, perbelanjaan tertentu juga mungkin akan turun apabila kematian pasangan, seperti penjagaan kesihatan dan kos insurans, pengangkutan dan utiliti.

Bantahan terhadap Ini Jenis Pengiraan Retirement

Ada yang membantah yang cukup-to-bersara pengiraan ini mudah tidak mengambil kira kadar pertumbuhan pelaburan, atau inflasi. Demi kesederhanaan, anggap kadar pertumbuhan aset selamat adalah 3%, dan inflasi adalah 3%. Kedua-dua pembolehubah kemudian akan membatalkan satu sama lain.

Ia adalah mustahil untuk meramalkan dengan tepat semua pembolehubah yang akan menjejaskan pelan pendapatan persaraan seseorang lebih satu tempoh masa tiga puluh tahun. Perancangan yang lebih terperinci berguna, tetapi perhitungan yang cukup mudah untuk dikompromi di atas menawarkan tempat permulaan yang bagus.

Bagaimana jika Anda Tidak Memiliki Cukup?

Sesetengah orang tidak mahu melakukan pengiraan kerana mereka takut dengan jawapannya.

Ini adalah pendekatan burung unta. Jangan lakukan ini! Ia jauh lebih tertekan untuk melakukan matematik, menghadapi realiti, dan memikirkan pelan tindakan daripada untuk bersara dan menjadi pendek.

Jika anda menjalankan pengiraan di atas dan fikir anda tidak mempunyai cukup untuk bersara, anda boleh meneroka banyak pilihan seperti bekerja lebih lama, mencari cara untuk mendapatkan wang tambahan, mencari cara untuk mengurangkan perbelanjaan, atau bergerak ke tahap yang lebih rendah kawasan kos. Semua tindakan ini boleh membantu membawa persaraan dalam jangkauan.