Adakah Pelan Penjagaan Kesihatan Deductible Tinggi Hurt Workers?

Dari segi akses kepada perkhidmatan penjagaan kesihatan yang berpatutan, sebilangan besar pengguna memilih rancangan penjagaan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHPs) yang biasanya menawarkan premium bulanan yang rendah pada kos yang lebih tinggi -pocket deductibles. Bagi mereka yang umumnya sihat dan mahu hidup dengan anggaran ini kelihatan seperti keadaan menang-menang. Tetapi bolehkah sesuatu yang direka untuk membantu menjaga kesihatan manusia sebenarnya menjadi buruk bagi mereka?

Kajian baru-baru ini menunjukkan bahawa sesetengah pekerja mengalami kecederaan oleh pelan penjagaan kesihatan yang boleh ditolak tinggi yang ditawarkan oleh majikan mereka, yang boleh menyebabkan ramai orang mempertimbangkan untuk melangkaui keperluan penjagaan kesihatan yang diperlukan dan malah menurunkan tawaran pekerjaan. Pelan dengan deduktibles tinggi biasanya mengenakan bayaran yang besar daripada bayaran saku. Ini bermakna orang terpaksa mempertimbangkan jenis penyakit apa yang patut dibelanjakan untuk membelanjakan wang mereka.

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS) menentukan keluar dari minimum saku untuk individu dan keluarga setiap tahun. Bagi tahun kalendar 2016, had maksimum saku adalah:

• $ 6, 550 untuk perlindungan diri sendiri (sehingga $ 6, 450 pada tahun 2015)
• $ 13,100 untuk liputan keluarga (naik dari $ 12, 900 pada tahun 2015 )

Mari kita lihat dengan lebih dekat bagaimana HDHP mencederakan pengguna penjagaan kesihatan purata.

Pelan Deduktif Tinggi Menjadi Lebih Popular

Terdapat beberapa perubahan tertentu dalam pasaran insurans kesihatan yang menyebabkan kesukaran bagi banyak pengguna rancangan kesihatan yang boleh ditolak.

Mula-mula, sebagai kos penjagaan kesihatan terus meningkat, majikan meletakkan lebih banyak beban kepada pekerja mereka. Mengikut kaji selidik baru dari Kumpulan Perniagaan Kesihatan Nasional, hampir satu pertiga daripada majikan akan menyediakan pekerja mereka dengan liputan tinggi yang boleh ditolak sebagai pilihan sahaja . Ini adalah peningkatan daripada 22 peratus pada tahun 2014.

Kajian itu termasuk 136 syarikat besar yang mempekerjakan lebih dari 7. 5 juta orang.

Kaji selidik itu juga mendapati bahawa 81 peratus daripada syarikat yang ditinjau mengatakan bahawa mereka akan menawarkan sekurang-kurangnya satu pelan yang datang dengan dedahan tinggi untuk pekerja mereka. Ini adalah kenaikan daripada 53 peratus dalam kaji selidik dari 2010. Apabila didaftarkan dalam pelan yang boleh ditolak tinggi, pekerja perlu membayar liputan kesihatan sehingga mereka memenuhi dedahan tahunan.

Akaun Simpanan Kesihatan

Satu kebimbangan utama pekerja hari ini ialah mereka tidak dapat mengendalikan bil perubatan yang besar yang berkaitan dengan rancangan yang boleh ditolak tinggi. Bil-bil ini boleh mencapai baki puluhan ratusan dolar, yang bermaksud bahawa ramai orang akan berjuang untuk memenuhi keperluan untuk cuba membayar bil-bil ini. Malah satu penginapan hospital semalaman boleh menghasilkan rang undang-undang yang melebihi $ 25, 000.

Dalam banyak keadaan, pelan kesihatan yang boleh ditolak ini dikaitkan dengan akaun tabungan kesihatan. Untuk memenuhi syarat untuk akaun simpanan kesihatan, pelan peserta mestilah mempunyai potongan yang melebihi $ 1, 300 untuk individu dan $ 2, 600 untuk keluarga. Sekiranya keperluan ini dipenuhi, majikan dan pekerja akan dapat mendepositkan wang sebelum cukai ke dalam akaun simpanan kesihatan.

Wang yang boleh disumbang ditetapkan pada had $ 3, 350 untuk individu dan $ 6, 750 untuk keluarga dalam dolar pra-cukai (sehingga 2016, menurut Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri).

Walau bagaimanapun, pertimbangkan prosedur pembedahan pesakit luar mudah berjumlah kira-kira $ 20,000 atau lebih, yang boleh memaksimumkan akaun simpanan kesihatan individu dalam satu kejatuhan.

Rancangan Simpanan Kesihatan menawarkan faedah cukai yang membantu pekerja. Faedah-faedah ini termasuk faedah yang diperolehi oleh akaun pada kadar bebas cukai dan selagi wang digunakan untuk faedah perubatan, pengeluaran wang tidak akan dikenakan cukai sama ada. Wang dalam akaun juga meningkat dari tahun ke tahun, yang merupakan peningkatan besar berbanding dengan akaun simpanan kesihatan.

Pekerja Sihat Tidak Terasa Banyak

Pekerja yang sihat, sebahagian besarnya, tidak terjejas secara negatif oleh pelan kesihatan yang boleh dikurangkan.

Kenapa? Pekerja-pekerja ini biasanya akan melawat doktor mereka untuk temu janji pencegahan, seperti lawatan baik tahunan atau tembakan flu. Mana-mana lawatan kecemasan ke pejabat, untuk serangan selesema atau asma, mungkin menjalankan pekerja kurang daripada $ 500.

Pekerja Berpendapatan Rendah Merasakan Strain yang Paling Banyak

Ramai pekerja berpendapatan rendah yang berada dalam rancangan kesihatan yang berpotensi tinggi dapat mengalami masalah membayar liputan kesihatan kerana gaji mereka yang rendah. Sebagai contoh, jika mereka memerlukan pembedahan kecemasan dan bilnya berjumlah $ 25, 000, pekerja mungkin tidak dapat membayar bil tersebut. Mereka akan membiarkannya duduk selama beberapa bulan dan kemudian ia menuju ke koleksi, yang bermaksud kredit mereka akan memukul. Ini bukan keadaan yang baik untuk pekerja, yang mungkin tidak mempunyai wang jenis ini di bank untuk kecemasan.

Dasarnya di sini adalah bahawa pekerja, tidak kira saiz gaji mereka, sedang dilukai oleh rancangan yang boleh ditolak tinggi. Untuk melindungi $ 2, 000 daripada poket sebagai individu atau $ 6, 000 poket sebagai keluarga sebelum pensyarah insurans yang lain, rang undang-undang boleh meletakkan tekanan kewangan utama kepada pekerja.

Dikemaskini 4/15/16

Kredit Imej: © Creativa - Fotolia. com