Pengarah dan Pegawai Perlindungan Liabiliti

Seperti banyak perniagaan kecil firma anda mungkin sebuah syarikat swasta dengan hanya beberapa pemegang saham. Kerana syarikat anda tidak tersenarai di bursa saham awam, anda mungkin mengandaikan bahawa ia tidak memerlukan perlindungan para pengarah dan pegawai. Malangnya, andaian ini salah. Pengarah dan pegawai syarikat swasta adalah tertakluk kepada tuntutan undang-undang dari pelbagai sumber. Ini termasuk pesaing, vendor, pekerja, pengawal selia dan pelanggan.

Pemilik perniagaan kecil boleh membeli liputan tanggungjawab pengarah dan pegawai (D & O) dengan sendirinya atau sebagai sebahagian daripada polisi tanggungjawab pengurusan . Yang terakhir adalah sejenis dasar pakej yang termasuk D & O, liabiliti amalan pekerjaan dan liabiliti fidusiari (sejenis liputan kesilapan dan peninggalan bagi pengurus dana manfaat pekerja).

Dasar D & O tidak seragam dan berbeza dari satu sama lain. Banyak syarikat insurans telah membangunkan pelbagai bentuk dasar. Setiap dasar biasanya disesuaikan dengan jenis organisasi tertentu seperti syarikat swasta, awam, atau bukan keuntungan. Kerana kebanyakan perniagaan kecil bukan syarikat awam, artikel ini memberi tumpuan kepada dasar-dasar D & O yang direka untuk syarikat swasta.

Dasar-dasar tuntutan yang dibuat

D & O dikenakan atas dasar tuntutan, yang bermaksud bahawa mereka melindungi tuntutan yang dibuat semasa tempoh polisi. Polisi berbeza dalam keperluan pelaporan tuntutan mereka. Beberapa had perlindungan kepada tuntutan yang dilaporkan semasa tempoh polisi.

Lain-lain termasuk tuntutan yang dilaporkan dalam tempoh masa tertentu (seperti 60 hari) selepas polisi tamat tempoh. Sesetengah polisi menyediakan pilihan untuk membeli tempoh laporan yang dilanjutkan.

Ganti Rugi

Para pengarah dan pegawai secara peribadi bertanggungjawab atas tindakan yang mereka lakukan semasa menjalankan tugas mereka bagi pihak korporasi.

Oleh itu, undang-undang syarikat biasanya menyatakan bahawa firma itu akan menanggung rugi para pengarah dan pegawai untuk kos (ganti rugi dan perbelanjaan pertahanan) tindakan undang-undang. Undang-undang negara boleh melarang syarikat daripada menyediakan ganti rugi untuk jenis tuntutan tertentu.

Menginsuranskan Perjanjian

Satu syarikat swasta khas D & O termasuk perjanjian tiga insurans berikut.

Pengarah dan pegawai Liabiliti

• : Kerap kali dipanggil liputan Side A, insurans ini berlaku apabila seseorang pengarah atau pegawai telah dituduh, dan dia tidak ditanggung oleh perbadanan. Ganti Rugi
• Perlindungan ini membayar semula perbelanjaan ganti rugi dan perbelanjaan pertahanan yang telah dibayar kepada (atau bagi pihak) pengarah atau pegawai sebagai ganti rugi. Liputan ini dirujuk sebagai liputan Side B. Liabiliti Korporat
• Melindungi perbelanjaan ganti rugi dan pertahanan yang mengakibatkan tuntutan yang dibawa secara langsung terhadap perbadanan.Selalunya dipanggil Side C atau Liputan Entiti. Terminologi Penting

Liputan yang disediakan oleh dasar D & O mungkin luas atau sempit bergantung kepada cara di mana istilah utama tertentu ditakrifkan.

Tuntutan

• Selain tuntutan undang-undang (prosiding sivil), istilah ini termasuk prosiding pentadbiran atau peraturan (oleh entiti kerajaan), prosiding jenayah, prosiding penyelesaian pertikaian alternatif (seperti prosiding timbangtara), dan permintaan untuk monetari atau non- pelepasan kewangan. Pelepasan bukan kewangan termasuk prestasi tertentu (pesanan untuk melakukan beberapa tindakan) atau injunksi (perintah untuk berhenti melakukan sesuatu). Beberapa dasar termasuk sepina yang dipengerusikan sebagai sebahagian daripada penyiasatan kawal selia. Orang Yang Diinsuranskan
• Biasanya termasuk orang asli (manusia bukannya badan bukan entiti undang-undang) yang merupakan pengarah, pegawai dan pegawai masa lalu atau masa depan jika dipilih atau dilantik dengan sewajarnya. Mungkin juga termasuk pengurus dan pekerja. Rugi
• Merangkumi kos ganti rugi, penempatan dan pertahanan. Mungkin juga termasuk ganti rugi punitif di mana insurans ganti rugi dibenarkan oleh undang-undang. Wrongful Act
• Secara amnya termasuk apa-apa perbuatan, kesalahan, peninggalan, salah nyata atau pelanggaran tugas sebenar atau yang dikatakan. Walaupun sesetengah polisi D & O merangkumi prosiding jenayah yang difailkan terhadap pengarah atau pegawai, liputan biasanya terhad kepada kos pertahanan melainkan jika mahkamah membebaskan individu dari tuduhan jenayah.

Pertahanan

dan Penyelesaian Banyak dasar yang direka untuk syarikat swasta menyatakan bahawa syarikat insurans mempunyai kewajipan untuk mempertahankannya. Dalam kes ini, syarikat insurans memilih peguam dan mengawal pertahanan yang diinsuranskan.

Jika polisi tidak termasuk kewajipan untuk mempertahankan, maka pihak yang diinsuranskan umumnya mempunyai hak untuk memilih wakil (walaupun pemilihan tertanggung mungkin tertakluk kepada persetujuan pengasurans). Dalam kes ini, penanggung insurans akan menanggung rugi yang diinsuranskan bagi kos mempertahankan tuntutan tersebut.

Banyak dasar mengandungi klausa "tukul" yang terpakai jika insured menolak tawaran penyelesaian yang disyorkan oleh syarikat insurans dan diterima oleh pihak yang menuntut. Klausa ini biasanya menghendaki pihak yang diinsuranskan untuk membayar sebahagian daripada perbezaan di antara amaun penyelesaian sebenar dan amaun yang ditawarkan oleh syarikat insurans pada mulanya.

Pengecualian

Pengecualian berbeza dari satu dasar ke yang lain. Walau bagaimanapun, hampir semua dasar D & O tidak termasuk tuntutan:

untuk kecederaan tubuh atau kerosakan harta benda

• oleh satu yang diinsuranskan terhadap yang lain
• untuk penipuan, perbuatan tidak jujur ​​atau keuntungan yang didapati secara haram. Pengecualian ini mungkin tidak terpakai sehingga mahkamah menetapkan bahawa seseorang telah melakukan salah satu perbuatan ini.
• berdasarkan keadaan yang menjadi subjek tindakan undang-undang yang difailkan sebelum (belum selesai) tarikh permulaan polisi
• yang dilaporkan di bawah dasar D & O sebelumnya
• yang menyatakan pencemaran
• menuduh pelanggaran Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja 1974
• Dalam kebanyakan polisi, pengecualian "yang diinsuranskan berbanding diinsuranskan" mengandungi pengecualian untuk saman derivatif pemegang saham

. Ini adalah saman yang difailkan oleh para pemegang saham terhadap seorang pengarah atau pejabat atas nama syarikat.Pemegang saham boleh mendakwa bahawa pengarah atau pegawai telah melakukan perbuatan yang merosakkan syarikat. Had dan Pengekalan

Dasar D & O lazimnya merangkumi satu had agregat tunggal. Perhatikan bahawa kos pertahanan mengurangkan had. Batasan ini dikenakan terhadap kerosakan dan kos pertahanan yang dibayar akibat semua tuntutan yang dibuat semasa tempoh polisi.

Pengekalan biasanya digunakan untuk perlindungan ganti rugi dan entiti (Bahagian B dan Sisi C). Ini adalah jumlah tertentu yang diinsuranskan perlu membayar untuk setiap tuntutan. Pengekalan berlaku untuk perlindungan B Side jika perbadanan itu gagal menanggung rugi pengarah atau pegawai atas apa-apa sebab selain daripada ketidaksolvenan perbadanan.