Bahaya Penyelesaian Hutang

Anda mungkin telah membaca tentang penyelesaian hutang sebagai alternatif kepada muflis atau penyelesaian hutang anda. Iklannya terdengar sangat menjanjikan dan biasanya membaca seperti:

"Kurangkan hutang anda hingga 65%!"

"Keluar dari hutang dalam masa kurang dari enam bulan!"

Siapa yang tidak mahu mengambil keuntungan penyelesaian seperti itu? Penyelesaian hutang berjanji untuk mengurangi hutang Anda dengan berunding dengan kreditur Anda, tetapi efek pada kredit Anda tidak dijelaskan dengan jelas.

Jika anda mempertimbangkan penyelesaian hutang sebagai penyelesaian kepada masalah hutang, dapatkan kisah penuh terlebih dahulu.

Bagaimana Kerja Penyelesaian Hutang

Proses ini bermula apabila anda memanggil syarikat penyelesaian hutang dan memberitahu mereka mengenai situasi anda. Anda memberi nama pemiutang dan amaun yang anda perlu bayar. Syarikat penyelesaian hutang kemudian memberikan anda anggaran untuk mengurangkan hutang anda bersama dengan pembayaran bulanan yang baru dan lebih rendah. Seperti yang disarankan oleh syarikat penyelesaian, anda berhenti membayar pemiutang anda dan sebaliknya menghantar bayaran kepada peneroka hutang.

Penyelesaian hutang meletakkan pembayaran bulanan anda ke dalam akaun simpanan. Setelah akaun berkembang menjadi jumlah tertentu, syarikat penyelesaian hutang memanggil pemiutang anda dan memulakan perundingan penyelesaian. (Penyelesaian adalah jumlah yang lebih rendah daripada baki tertunggak anda.)

Jika pemiutang bersetuju dengan jumlah penyelesaian, syarikat penyelesaian membayar pemiutang dan menilai bayaran untuk penyelesaian.

Yuran penyelesaian mungkin yuran yang rata atau peratusan hutang yang dibatalkan.

Apa Penyelesaian Hutang Buruk?

Di permukaan, penyelesaian hutang tidak begitu buruk. Anda membayar syarikat penyelesaian hutang yang, seterusnya, membayar pemiutang anda. Akhirnya, setiap orang mendapat bayaran dan anda dapat meneruskan kehidupan anda.

Ingat bahagian di mana anda menghentikan pembayaran kepada pemiutang anda semasa penyelesaian telah dirundingkan? Itulah bahagian yang akan kembali menghantui anda.

Pemiutang tidak biasanya menyelesaikan hutang kecuali mereka beberapa bulan yang lalu. Ini bermakna anda perlu berhenti membayar akaun anda dan membenarkannya menjadi terlambat.

Sementara itu, pembayaran lewat dilaporkan kepada biro kredit, skor kredit anda jatuh, dan anda mungkin akan menerima panggilan koleksi. Pembayaran lewat akan kekal pada laporan kredit anda sehingga tujuh tahun. Sehingga anda menggantikan sejarah pembayaran negatif dengan beberapa maklumat positif, anda akan menghadapi kesukaran mendapatkan kad kredit dan pinjaman baru. Anda mungkin menghadapi kesukaran mendapatkan pekerjaan atau kadar insurans yang baik.

Jika syarikat penyelesaian hutang berjaya menyelesaikan dengan pemiutang anda, maklumat yang tidak dapat dipadamkan tidak dihapuskan dari laporan kredit anda. Sebaliknya, akaun anda dikemas kini kepada sesuatu yang menunjukkan anda diselesaikan, e. g. "Dibayar Bercagar Bersih" Atau "Dibayar Dibayar."Status yang diselesaikan tidak hampir sama dengan akaun" Dibayar Penuh ".

Selepas penyelesaian hutang, ia mungkin mengambil masa beberapa bulan atau bahkan beberapa tahun untuk membina semula kredit anda dan diluluskan untuk kredit tanpa jaminan.

tetapi anda sepatutnya memasukkan hutang dalam pengembalian cukai anda walaupun anda tidak menerima borang tersebut.

Alternatif Penyelesaian Hutang

Jika anda kini dalam akaun anda, atau hanya satu atau dua bulan di belakang, dan anda ingin mengekalkan skor kredit yang baik, maka penyelesaian hutang bukan untuk anda.

Pertimbangkan konsultasi kredit pengguna yang akan membolehkan anda masuk ke dalam rancangan pengurusan hutang dengan kreditur anda. Ada kemungkinan untuk mengurangi pembayaran bulanan anda dan anda anda masih boleh membayar baki anda sepenuhnya. Selagi pembayaran anda terus menjadi dibuat setiap masa setiap bulan, kaunseling kredit pengguna tidak menyakiti kredit anda.

Anda boleh melakukan pelan pembayaran anda sendiri dengan pemiutang anda. Jika anda telah melepaskan satu atau dua pembayaran, tanyakan kepada pemiutang anda jika mereka mempunyai program kesusahan untuk pelanggan yang mengalami kesulitan kewangan. (Petua: gunakan perkataan "kesusahan" dalam perbualan anda.) Anda sering boleh mendapatkan pengurangan sementara - enam bulan hingga satu tahun - dalam pembayaran bulanan dan kadar faedah anda.