I Obligasi atau TIPS-Mana Yang Lebih Baik Pelaburan?

Kedua-dua saya sekuriti dilindungi bon dan perbendaharaan treasury, yang juga dikenali sebagai TIPS, menawarkan perlindungan utama dan perlindungan kuasa pembelian. Mereka masing-masing mempunyai ciri terbina dalam untuk memerangi risiko inflasi yang meningkat, tetapi mereka melakukannya dengan cara yang berbeza.

Perbandingan perbezaan antara TIP dan I Bond boleh membantu membimbing anda apabila anda membuat keputusan mengenai jenis pelaburan yang terbaik untuk anda.

Caps Purchase

Bilangan Bon Elektronik yang saya boleh beli dalam satu tahun kalendar dihadkan pada $ 10, 000 seorang pada tahun 2017.

Anda boleh membeli tambahan $ 5, 000 dalam bon kertas jika anda mengarahkan pembayaran balik cukai ke arah pembelian. Terdapat minimum $ 25 dan boleh menjadi sen, seperti $ 25. 99.

Anda boleh membeli sehingga $ 5 juta dalam TIPS di mana-mana lelongan tunggal menggunakan Perbendaharaan Langsung. Terdapat minimum $ 100.

Syarat Pemilikan Minimum

TIPS tidak mempunyai pemilikan minimum. Anda boleh menjualnya di pasaran sekunder pada bila-bila masa.

Anda tidak boleh menjual Bon saya sehingga 12 bulan selepas anda membelinya, dan anda akan kehilangan tiga bulan bunga jika anda menebusnya sebelum anda memilikinya selama lima tahun.

Rawatan Cukai

Faedah dan sebarang kenaikan prinsipal daripada pelarasan inflasi dikenakan cukai setiap tahun apabila anda membeli TIPS. Anda boleh dikenakan cukai ke atas pendapatan yang belum anda terima kerana anda tidak menerima peningkatan prinsipal bon tersebut sehingga anda menjualnya. Ciri ini menjadikannya lebih cekap untuk memiliki TIP sendiri dalam akaun persaraan yang ditangguhkan cukai.

Faedah ditambah kepada nilai Bon I dan hanya dikenakan selepas penebusan.

Kedua-dua kepentingan TIP dan I tertakluk kepada cukai pendapatan persekutuan, tetapi ia biasanya dikecualikan cukai untuk tujuan cukai negeri dan tempatan.

Prestasi Semasa Masa Deflation

TIPS boleh turun nilai dalam persekitaran deflasi tetapi mereka akan sentiasa bernilai sekurang-kurangnya jumlah prinsipal asal pada penebusan.

Saya Bon tidak boleh turun di bawah nilai bon pada bulan sebelumnya. Pelarasan inflasi ke atas yang anda terima tidak boleh dikikis oleh tempoh deflasi yang berlaku kemudian.

Terma-terma yang tersedia

TIPS dikeluarkan dalam tempoh 5, 10 dan 30 tahun.

Saya Bon membayar faedah selama 30 tahun. Anda boleh menebus mereka selepas 12 bulan.

Bagaimana Pelarasan Inflasi berfungsi

TIPS prinsipal diselaraskan oleh perubahan dalam indeks harga pengguna, baik naik atau turun. Kadar faedah ditentukan pada isu. Amaun dolar yang dibayar akan bergantung kepada nilai prinsipal bon supaya jumlah faedah yang lebih tinggi akan dibayar jika prinsipal diselaraskan ke atas berdasarkan kenaikan inflasi.

Bahagian pembolehubah kadar faedah Bon I ditetapkan setiap enam bulan.Ia berdasarkan indeks harga pengguna. Kadar pembolehubah ini dibayar sebagai tambahan kepada kadar tetap yang ditentukan apabila bon dikeluarkan.

Di mana untuk Beli dan Simpan Pelaburan Ini

TIPS boleh dibeli secara dalam talian melalui Perbendaharaan Langsung atau dari bank atau broker. Anda boleh menggunakan bida yang tidak kompetitif dan mengambil hasil pasaran. Sekiranya anda melalui bank, broker, atau peniaga, anda boleh membuat tawaran yang kompetitif untuk menentukan kadar yang diingini anda, tetapi anda mungkin tidak menginginkan yang anda mahukan.

Saya Bon hanya boleh didapati dalam talian melalui Perbendaharaan Langsung.