Pada 401 (k) Pengeluaran pada Umur 55

Anda hanya bertukar menjadi 55, dan anda mahu mengeluarkan wang dari rancangan 401 (k) anda. Adakah anda dibenarkan? Mungkin.

Ia bergantung kepada sama ada anda masih bekerja untuk syarikat di mana pelan 401 (k) anda berada; jika anda tidak lagi bekerja untuk syarikat itu, maka ia bergantung pada berapa umur anda ketika anda meninggalkan pekerjaan di sana. Saya merangkumi pelbagai keadaan di bawah ini.

Masih Bekerja untuk Syarikat

Kebanyakan 401 (k) rancangan tidak membenarkan "pengeluaran biasa" pada umur 55 tahun semasa anda masih bekerja untuk syarikat itu.

Dengan pengeluaran biasa , maksud saya pengeluaran yang tidak dikenakan penalti dan tidak mengharuskan anda untuk memenuhi syarat berdasarkan keadaan khas.

Daripada pengeluaran biasa, anda mungkin dapat mengambil pinjaman 401 (k), atau memenuhi syarat untuk mendapatkan pengeluaran kesusahan - jika pelan 401 (k) anda membenarkan pilihan ini. Tidak semua pelan 401 (k) dikehendaki menawarkan pinjaman atau pengeluaran kesusahan.

Anda juga boleh menyemak dengan pentadbir pelan anda untuk mengetahui sama ada mereka mempunyai peruntukan khas yang membenarkan sesuatu yang dipanggil dalam perkhidmatan edaran.

Tidak lagi Bekerja untuk Syarikat

Jika anda ingin mengambil wang daripada rancangan 401 (k) yang lama - maksudnya rencana dari majikan yang tidak lagi berfungsi - peraturannya sedikit berbeza.

Jika anda meninggalkan majikan anda sebelum atau selepas tahun anda mencapai umur 55 tahun; maka anda boleh mengambil penarikan dari 401 (k) pelan. Pengeluaran ini akan dianggap sebagai pendapatan bercukai, tetapi ia tidak akan dikenakan cukai penalti pengeluaran awal.

Ia terpakai walaupun anda belum berusia 59 ½. Ia terpakai jika anda telah meninggalkan wang anda dalam rancangan 401 (k). Bagi pekerja keselamatan awam yang berkelayakan, peruntukan ini diguna pakai pada usia 50 tahun, bukan 55. Lihat Bahagian Persaraan IRS pada Pengagihan Awal, dan tatal ke bawah ke bahagian Servis borang Pengasingan di bawah untuk pengesahan.

Jika anda melancarkan pelan 401 (k) lama anda kepada IRA, peruntukan akses awal ini tidak terpakai. Sekiranya anda mengambil pengeluaran biasa dari IRA sebelum umur 59 ½, tertakluk kepada cukai pendapatan serta cukai penalti pengeluaran awal.

Bagaimana Jika Anda Meninggalkan Majikan Anda Sebelum Umur 55?

Sekiranya anda meninggalkan majikan terdahulu sebelum tahun ini, anda mencapai umur 55 tahun (umur 50 tahun untuk pekerja keselamatan awam seperti yang ditakrifkan oleh IRS), tetapi kini anda sudah berusia lebih 55 tahun, maaf, ketentuan pengeluaran umur 55 tahun khusus tidak terpakai . Apa-apa pengeluaran yang anda ambil akan dikenakan cukai penalti melainkan anda boleh melancarkan pelan 401 (k) anda kepada IRA dan melayakkan pengecualian untuk penalti.

Peluang Perancangan

401 (k) wang adalah kreditur dilindungi. Anda akan membatalkan perlindungan ini dengan menunaikan pelan 401 (k) lebih awal. Sekiranya anda berada dalam masalah kewangan, pembayaran dalam pelan 401 (k) lebih awal mungkin merupakan perkara yang paling teruk.

Sekiranya anda bersara lebih awal (sebelum usia 60 tahun), dalam beberapa kes, ia boleh masuk akal untuk meninggalkan wang dalam rancangan 401 (k) sehingga anda mencapai usia 59 ½. Dengan cara ini, anda boleh mengambil pengeluaran jika anda perlu.

Jika anda boleh bersara pada umur 54 tahun, mungkin anda perlu menunggu sehingga tahun anda mencapai umur 55 tahun. Dengan cara ini anda mempunyai lebih banyak akses kepada wang 401 (k) anda dan boleh mengambil pengeluaran yang tidak tertakluk kepada pengeluaran awal cukai penalti.

Warisan 401 (k) s

Jika anda seorang waris dan diwariskan, 401 (k) merancang peraturan di atas tidak terpakai. Peraturan yang dikenakan kepada anda akan bergantung kepada sama ada anda adalah pasangan, atau bukan pasangan, dan umur ketika kematian pemilik 401 (k).