Bolehkah saya Menggulung Selepas Cukai 401 (k) Wang kepada Roth IRA?

Sesetengah 401 (k) merancang untuk memberi sumbangan selepas cukai. Apabila anda bersara, anda boleh mengembalikan wang 401 (k) selepas cukai kepada Roth IRA. Ini berfaedah kerana wang dalam Roth mengumpul faedah, dividen dan keuntungan modal yang bebas cukai.

Berikut adalah beberapa persoalan biasa mengenai cara kerja peralihan jenis ini.

Saya pernah mendengar peraturan IRS tidak jelas mengenai dana selepas cukai yang dilancarkan ke Roth?

Selama bertahun-tahun, perancangan kewangan dan masyarakat cukai tidak pasti jika dana selepas cukai dalam pelan syarikat secara sah boleh dilancarkan ke dalam Roth IRA.

Pada September 2014 keputusan IRS menjelaskan ini dan jawapannya adalah "Ya." Akibatnya, anda dibenarkan melancarkan sumbangan selepas cukai dari pelan persaraan syarikat yang layak kepada IRA Roth. Untuk butiran tentang peraturan dan tafsiran peraturan lihat:

• Peraturan IRS mengenai pelarasan sumbangan selepas cukai dalam pelan persaraan
• Pemisahan Selepas Cukai 401k Sumbangan untuk Roth Conversion

Administrator akan memotong dua cek berasingan

Untuk memudahkan rollover selepas cukai 401 (k) dana kepada Roth IRA, pelan pelan anda akan memotong dua cek; satu untuk sumbangan selepas cukai dan satu untuk wang sebelum cukai. Anda boleh mengarahkan sumbangan selepas cukai untuk pergi ke arah kanan akaun Roth IRA sementara wang sebelum cukai akan dimasukkan ke dalam IRA tradisional. Anda akan menentukan akaun yang bersesuaian untuk setiap jenis sumbangan masing-masing pada kertas kerja pengedaran 401 (k) anda.

Bagaimana jika anda mendepositkan dana dalam akaun yang salah?

Apabila anda menerima peralihan peralihan, anda mempunyai 60 hari untuk mendepositkannya ke dalam akaun yang sesuai.

Jika anda terlepas tarikh akhir 60 hari, peralihan anda tidak akan dikira sebagai peralihan. Sekali-kali seseorang menulis kepada saya cuba membetulkan kesilapan rollover sedemikian. Di bawah ini adalah satu soalan yang saya terima:

Saya baru-baru ini bersara dan mempunyai peluang untuk melangkah ke 401 (k) saya. Saya fikir saya membuat kesilapan yang besar kerana saya mempunyai wang selepas cukai yang, seperti yang saya faham, saya boleh beralih ke IRA Roth. Memandangkan ia telah melepasi tarikh akhir peralihan selama 60 hari dan saya mendepositkan cek selepas cukai dalam akaun pembrokeran, adakah saya mempunyai sebarang masalah kerana saya percaya saya benar-benar meniup peluang emas? (Saya dapat membuktikan bahawa ia adalah semua wang selepas cukai dan masih duduk dalam akaun secara tunai.)

Malangnya jawapan kepada soalan ini tidak, tidak ada apa-apa bantuan yang tersedia. Pengecualian kepada bingkai masa 60 hari sukar diperoleh kecuali syarikat jasa kewangan anda membuat ralat kasar. Anda boleh melihat cara lain untuk mendapatkan wang ke Roth dengan menukarkan IRA ke Roth, atau jika anda atau pasangan masih memperoleh pendapatan daripada yang anda boleh menyumbang kepada Roth IRA.

Menghindari kesilapan

Semasa bersara pastikan anda mengikuti semua peraturan rollover supaya anda tidak menghadapi apa-apa kejutan cukai negatif.Bacalah semua kertas kerja dengan teliti sebelum anda menyerahkannya kepada pentadbir pelan anda, dan semak nombor akaun cek sebelum anda membuat deposit. Anda boleh melihat penyata terkini 401 (k) anda untuk melihat berapa banyak yang perlu dalam dana selepas cukai, dan pastikan jumlah cek yang anda simpan ke Roth anda ialah kira-kira jumlah yang sama (ia mungkin tidak akan sama dengan jumlah yang sama seperti pada kenyataan anda apabila dana berubah-ubah setiap hari apabila perubahan nilai pelaburan).