Pecahan Sijil Deposit untuk Pelaburan Persaraan

Apabila anda melabur wang, ada pekerjaan untuk anda. Sekiranya anda memerlukan sejumlah wang yang tersedia untuk anda pada masa yang tertentu di masa depan, dan anda tidak memerlukan risiko pelaburan, maka membeli sijil deposit (CD) yang matang pada waktu yang tepat mungkin pilihan pelaburan yang sempurna.

Jika anda melabur untuk sesuatu yang bertahun-tahun lamanya, CD mungkin bukan pilihan terbaik kerana anda risiko peluang kehilangan wang dalam jangka masa panjang.

Risiko Rugi Wang

Bagaimana anda boleh kehilangan wang dalam pelaburan yang selamat seperti CD? Katakan anda sedang mempertimbangkan CD $ 10,000 yang matang dalam tempoh lima tahun dan membayar 3% setahun untuk kepentingan. CD anda membayar $ 300 setahun untuk kepentingan. Anggapkan bahawa anda membayar cukai pada 25% kadar persekutuan dan 5% kadar negeri. Ini bermakna anda akan berhutang $ 90 setahun dalam cukai atas faedah CD setiap tahun. Anggapkan inflasi adalah 3% setahun. Pada akhir tahun, pada kadar inflasi 3%, diperlukan $ 309 untuk membeli $ 300 barangan dan perkhidmatan. Selepas cukai, CD anda dihantar $ 210.

Cukai dan inflasi boleh menyebabkan anda kehilangan wang dari masa ke masa dalam perkara-perkara seperti CD yang kelihatannya merupakan pelaburan yang baik.

Sijil Deposit untuk Pendapatan Persaraan

Jika anda meluangkan masa untuk merancang pelan persaraan, anda harus tahu apa kadar pulangan minimum yang anda perlukan untuk mencapai matlamat persaraan anda. Jika anda hanya memerlukan kadar pulangan 4% untuk memenuhi matlamat persaraan anda, dan anda boleh mencari CD yang membayar 4% atau lebih, CD mungkin merupakan pelaburan yang sempurna untuk anda.

Dalam hal sedemikian, anda mungkin dapat membuat Jangkauan CD yang matang pada masa yang sesuai untuk memenuhi keperluan pendapatan persaraan masa depan anda.

Jika CD tidak mencapai kadar pulangan yang anda perlukan untuk mencapai matlamat anda daripada anda mempunyai beberapa penyelesaian, termasuk belajar tentang pelaburan persaraan lain yang mungkin mencapai pulangan yang lebih tinggi, bekerja lebih lama, atau mencari jalan untuk mengurangkan hidup perbelanjaan supaya anda boleh mencapai matlamat anda mengenai pulangan yang ditawarkan oleh CD.

Sijil Kadar Deposit

Kadar CD sentiasa berubah. Apabila anda mencari CD belajar bagaimana untuk membeli CD kadar terbaik. Apabila kadar faedah berubah dan matlamat anda berubah, pastikan untuk menilai semula pilihan pelaburan anda.

Calon Terbaik Sijil Deposit ' Secara umum, CD adalah pelaburan yang baik jika anda:

Adakah dalam kurungan cukai yang rendah.

Mahu tidak ada risiko pelaburan.
Mempunyai matlamat utama pemeliharaan modal.
Mempunyai penggunaan tertentu dalam minda untuk dana pada masa yang akan datang yang sepadan dengan tarikh kematangan CD.
Boleh mengunci kadar pulangan yang lebih tinggi daripada inflasi sepanjang tempoh masa yang anda perlukan. Sebagai contoh, jika anda berada dalam kurungan cukai yang rendah, tidak memerlukan dana selama sepuluh tahun, dan anda boleh membeli CD sepuluh tahun yang membayar 5%, dan anda mengharapkan inflasi menjadi 3%, itu akan menjadi pelaburan yang baik.
Jika anda berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi, pertimbangkan alternatif cukai yang ditangguhkan atau bebas cukai kepada CD seperti iBonds, anuiti tetap, bon jangka pendek atau dana bon pendek, atau bon perbandaran jangka pendek atau dana bon.

CD adalah pelaburan yang buruk jika anda:

Adakah kehilangan wang selepas anda faktor dalam cukai dan inflasi.

Mempunyai matlamat pelaburan utama pertumbuhan atau pendapatan. (Dalam persekitaran kadar faedah yang lebih tinggi CD mungkin merupakan pelaburan yang sesuai untuk matlamat pendapatan.)
Sijil Deposit Bersepadu yang Dihubungkan dan Ditandatangani

Jika anda mahu keselamatan, melabur untuk keselamatan. Jika anda mahu pertumbuhan, melabur untuk pertumbuhan. Dengan CD ekuiti, anda boleh mendapatkan keselamatan pokok (bergantung kepada terma CD) sementara berpotensi dapat mengambil bahagian dalam pulangan yang lebih tinggi sekiranya pasaran saham berfungsi dengan baik.

FDIC menasihatkan untuk menggunakan berhati-hati apabila melabur dalam CD berkaitan ekuiti dalam artikel CD yang berkaitan dengan Pasaran: Jangan Biarkan Kemungkinan Pulangan Tinggi Awan Pandangan Anda tentang Risiko Potensi.