Dana Kesetiaan terbaik untuk Memastikan Cukai Rendah

Pelabur dengan akaun pembrokeran bercukai adalah bijak untuk memegang dana bersama dengan cekap cukai dan terdapat banyak dana Fidelity yang cemerlang untuk dipilih untuk mendapatkan pekerjaan yang dilakukan.

Salah satu daripada kesilapan terbesar pelabur membuat dengan dana bersama gagal untuk memastikan kos rendah. Meminimumkan perbelanjaan dengan dana bersama adalah tidak berbeza daripada meminimumkan perbelanjaan dalam kewangan peribadi atau perniagaan, khususnya dengan belanjawan, atau apa yang ahli pakar kewangan dapat memanggil aliran tunai.

Mengurangkan perbelanjaan anda (aliran keluar tunai) sama baiknya dengan meningkatkan pendapatan anda (aliran masuk tunai). Kos pemotongan dalam kewangan peribadi hanya sekadar memberi peningkatan.

Begitu juga, meminimumkan cukai dalam akaun yang dikenakan cukai mempunyai kesan meningkatkan pulangan bersih anda. Fikirkan ini dengan cara yang bertentangan: Jika anda membayar lebih daripada yang diperlukan dalam cukai, anda menyimpan lebih sedikit wang untuk diri sendiri; oleh itu anda telah mengurangkan pulangan atas pelaburan anda.

Jenis-jenis Reksa Dana Terbaik untuk Mengurangkan Rang Undang-undang Cukai

Sebelum kita mencapai dana Fidelity terbaik untuk digunakan untuk akaun pembrokeran yang boleh dikenakan cukai, mari kita lihat jenis dana terbaik yang terbaik untuk digunakan untuk meminimumkan cukai dan bagaimana dana bersama ini dapat dicapai.

Satu bentuk cukai yang biasa dengan dana bersama adalah pengagihan keuntungan modal. Saham dana bersama boleh melabur dalam berpuluh-puluh atau beratus-ratus stok. Semasa sebarang tahun cukai, pengurus dana akan biasanya membeli dan menjual beberapa pegangan stok dalam portfolio.

Apabila pengurus menjual saham yang telah mendapat nilai sejak waktu ia membeli saham tersebut, perdagangan ini menjana keuntungan modal, yang kemudiannya diserahkan kepada pelabur (anda) dalam bentuk pengagihan keuntungan modal. Atas sebab ini, dana dengan perolehan yang rendah, seperti dana indeks, boleh lebih cekap daripada dana yang diuruskan secara aktif.

Satu lagi bentuk cukai yang biasa diperoleh dari dana bersama dijana oleh dividen. Oleh itu, jika anda ingin meminimumkan cukai, anda ingin mengelakkan dana bersama yang tinggi, seperti dana saham bernilai tinggi. Jenis dana yang menembusi sedikit dividen sifar termasuk dana saham kecil dan dana saham pertumbuhan.

Kami telah meliputi jenis dana saham yang efisien cukai tetapi dana bersama dana adalah yang anda perlu bijak tentang ketika meminimumkan cukai. Untuk memastikan minimum cukai dengan dana bon, jenis pembelian terbaik adalah dana bon perbandaran. Jenis dana bersama ini membeli bon perbandaran, yang dikeluarkan oleh kerajaan negeri dan tempatan dan majlis perbandaran lain. Untuk memberi insentif kepada pelaburan kerajaan, bon perbandaran bebas daripada cukai pendapatan persekutuan. Sekiranya anda tinggal di negeri atau perbandaran yang mengeluarkan bon itu, pendapatan juga boleh dikenakan cukai pada tahap tersebut.

Dana Kesetiaan Terbaik untuk Meminimumkan Cukai

Sekarang mari kita lihat beberapa contoh dana bersama dari Fidelity yang boleh menyimpan minimum cukai dalam akaun pembrokeran yang boleh dikenakan cukai anda.

• Indeks Pasaran Jumlah Kesetiaan (FSTMX) bukanlah dana Fidelity yang paling cekap cukai yang anda boleh beli tetapi mungkin kumpulan dana bersama yang paling pelbagai dalam barisan mereka yang juga boleh menyimpan minimum cukai. Nisbah pusing ganti yang rendah hanya 3 peratus bermakna ia akan menyimpan cukai ke atas pengagihan keuntungan modal lebih rendah daripada dana saham biasa. Nisbah perbelanjaan untuk FSTMX adalah bahagian bawah batu 0. 095 dan pembelian awal minimum adalah $ 2, 500.
• Fidelity Small Cap Enhanced Index (FCPEX) memfokuskan pada saham topi kecil, yang pada umumnya bermula kurang dividen berbanding untuk saham besar. Contohnya, dana saham bermodal besar boleh menghasilkan hasil sekurang-kurangnya 2 peratus atau lebih, sedangkan FCPEX biasanya akan kurang daripada separuh. Hasil yang rendah akan membantu memastikan cukai pendapatan minimum. FCEPX telah mengalahkan lebih daripada 90 peratus daripada dana cap kecil lain untuk pulangan cukai yang diselaraskan. Nisbah perbelanjaan adalah rendah untuk dana cap kecil pada 0. 68 peratus dan jumlah minimum pelaburan awal ialah $ 2, 500.
• Fidelity Capital International Appreciation (FIGRX) adalah dana saham asing yang terutamanya melabur dalam saham daripada bukan U. S. syarikat. Dana saham asing tidak biasa dengan cukai tetapi FIGRX mempunyai rekod prestasi yang lebih baik daripada purata kecekapan cukai dan pulangan atas purata, yang menggabungkan untuk menjadikan FIGRX sebagai pilihan pintar bagi pelabur yang memerlukan dana saham asing dalam akaun yang boleh dikenakan cukai. Nisbah perbelanjaan untuk FIGRX adalah di bawah purata pada 1 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 2, 500.
• Bon Bebas Cukai Kesetiaan (FTABX) memegang bon perbandaran yang dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan. Kebanyakan pegangan adalah bon yang diterbitkan oleh kerajaan negeri dan bandar di Amerika Syarikat. Bon perbandaran sering menawarkan hasil yang lebih rendah daripada bon lain tetapi status bebas cukai boleh menghasilkan hasil cukai yang berkesan yang dapat mengalahkan bon lain. Secara amnya, pelabur yang berada dalam kurungan cukai yang lebih tinggi memberi manfaat paling banyak daripada memegang dana bon perbandaran seperti FTABX. Nisbah perbelanjaan adalah 0. 25 peratus dan pelaburan permulaan minimum ialah $ 25, 000. Kesetiaan juga menawarkan dana bon perbandaran bebas cukai yang memberi tumpuan kepada negeri, seperti California, New York dan Massachusetts. Pelabur yang tinggal di dalam negeri ini boleh menggunakan dana ini untuk memanfaatkan faedah cukai negeri.
• Pasaran Wang Tanpa Pengecualian Cukai Kesetiaan (FMOXX) boleh menjadi pilihan yang bijak bagi pelabur yang ingin memegang dana cair bagi tunai jangka pendek. Seperti dana bon bebas cukai, FMOXX akan memberi manfaat kepada para pelabur dalam kurungan cukai relatif yang lebih tinggi.

Apa yang Harus Diperhatikan untuk Mencari Dana Berkemampuan Cukai Sendiri

Jika terdapat jenis dana lain yang anda perlukan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai, anda boleh melihat statistik penting tertentu untuk meramalkan kecekapan cukai dana. Satu statistik sedemikian adalah nisbah kos cukai, yang merupakan ukuran berapa banyak pelabur kehilangan secara purata kerana cukai.Sebagai contoh, jika dana bersama mempunyai pulangan tahunan 5 tahun sebanyak 10 peratus dan nisbah kos cukai ialah 1 peratus, pulangan selepas cukai sebanyak 9 peratus.

Beberapa laman web penyelidikan dana bersama terbaik, seperti Morningstar, Inc., menawarkan maklumat mengenai nisbah kos cukai dan mata data utama lain seperti pulangan yang diselaraskan oleh cukai. Contohnya, di Morningstar. com, anda hanya boleh menaip simbol ticker dana bersama dan melakukan pencarian untuk dana bersama tertentu yang anda penyelidikan. Sebaik sahaja anda mencari penyenaraian dana di tapak, cari tab yang menyatakan "Cukai" dan klik padanya. Halaman tersebut akan memaparkan mata data cukai utama, seperti nisbah kos cukai dan pulangan yang dilaraskan cukai. Anda boleh membandingkannya dengan dana lain dan memilih yang terbaik untuk anda dan keperluan pelaburan anda.

Di atas semua, pelabur harus ingat untuk memprioritaskan amalan pelaburan pintar, seperti kepelbagaian, toleransi risiko dan pemilihan dana berdasarkan objektif pelaburan, bukan sekadar kecekapan cukai sahaja. Membina portfolio yang sesuai untuk keperluan anda adalah lebih penting daripada meminimumkan cukai. Pelabur juga boleh mengurangkan kos dengan membeli dana tanpa beban dengan nisbah perbelanjaan yang rendah.

Untuk maklumat lanjut mengenai mencari dana terbaik untuk anda dan objektif pelaburan anda, pastikan anda melihat artikel kami mengenai Analisis Reksa Dana: 10 Perkara yang Menganalisis (dan 3 untuk Abaikan).

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.