Sebelum Anda Pertimbangkan Hipotek Berbalik

Tidak ada yang teragak-agak untuk mengeluarkan gadai janji untuk membeli rumah mereka. Jadi apa kontroversi mengenai hiper balik terbalik?

Secara jujur, saya tidak tahu. Dalam keadaan yang betul, faedah gadai janji terbalik tentu dapat mengatasi kelemahan.

Hipotek sebaliknya hanya merupakan alat yang membolehkan anda tinggal di rumah anda, sewa percuma, sambil menggunakan beberapa wang anda yang membeli rumah itu di tempat pertama.

Bahawa dikatakan, seperti mana-mana keputusan kewangan utama, anda ingin melakukan kerja rumah anda sebelum anda menentukan sama ada ia adalah alat yang sesuai untuk anda.

Di bawah ini anda akan dapati dua perkara yang anda sukai, satu perkara yang perlu dibenci, dan lima perkara yang perlu anda ketahui mengenai gadai janji terbalik.

Seperti:

1. Fleksibiliti

Gadai janji terbalik memberi anda keupayaan untuk menggunakan ekuiti rumah untuk "tambahan" seperti percutian tahunan, kereta baru atau peningkatan rumah. Kelenturan ini datang dari keupayaan untuk mengambil ekuiti sebagai sekaligus, pembayaran bulanan tetap, garis kredit, atau gabungannya.

Mengambil kesempatan daripada kalkulator dalam talian akan memberi anda anggaran berapa banyak yang anda boleh dapatkan apabila anda memasukkan kod zip, umur, nilai rumah dan baki gadai janji yang sedia ada (jika ada).

2. Pembiayaan tanpa hutang

Ini hanya bermakna jumlah hutang yang tidak boleh melebihi nilai semasa rumah. Apabila rumah dijual, selepas membayar gadai janji terbalik, baki hasil pergi kepada anda dan harta pusaka anda.

Benci:

1. Taktik jualan yang tidak teragak-agak

Jika seseorang cuba bercakap dengan anda untuk mengambil wang dari rumah anda untuk membeli produk kewangan yang akan membayar mereka komisen (seperti anuiti), lari ke bukit.

Kebanyakan orang mengesyorkan strategi tersebut bukan perancang kewangan. Mereka adalah jurujual; satu helah helah, yang helahnya memberi manfaat kepada mereka, bukan kamu.

Ada saat-saat di mana ia mungkin masuk akal untuk menggunakan ekuiti rumah untuk meneruskan pelaburan lain, tetapi strategi ini mengandungi risiko tambahan, dan hanya perlu digunakan oleh pelabur yang canggih yang dapat memahami dan mampu sepenuhnya.

Perhatikan:

1. Bergerak selepas mengambil gadai janji terbalik

Seperti mana-mana gadai janji, ada yuran dan perbelanjaan yang ditanggung apabila mengambil gadai janji terbalik. Dengan gadai janji terbalik dan bukannya membayar perkara-perkara ini daripada saku, bayaran hanya ditambah kepada baki pinjaman. Anda mahu melunaskan perbelanjaan ini sepanjang tempoh yang paling lama mungkin.

Jika anda bercadang untuk bergerak dalam 2-4 tahun ke depan, cari cara yang lebih murah untuk meminjam wang sebelum menggunakan gadai janji terbalik.

2. Menjaga rumah dalam keluarga

Apabila kematian anda (atau orang kedua yang mati jika anda telah berkahwin) gadai janji terbalik perlu dibayar balik. Sekiranya tidak ada wang tunai yang cukup di ladang anda maka waris anda mungkin perlu menjual harta itu untuk membayar pinjaman.

Jika niat anda adalah untuk menjaga harta dalam keluarga, anda pasti ingin memastikan ahli waris mempunyai keupayaan untuk membayar pinjaman, atau membiayai semula harta itu berdasarkan permohonan kredit mereka. Berhati-hati terlebih dahulu. Menjaga rumah dalam keluarga mungkin bagus, tetapi jika gadai janji terbalik boleh memberi anda pendapatan tambahan yang anda perlukan untuk menjadi selesa maka mungkin itulah yang harus anda lakukan.

3. Status pasaran hartanah

Jumlah wang yang anda terima bergantung pada umur anda dan nilai yang dinilai di rumah anda. Mengambil gadai janji terbalik apabila pasaran hartanah berada dalam kemerosotan bermakna anda akan layak untuk kurang.

Sebaliknya, jika anda mengambil gadai janji terbalik apabila pasaran berkembang, kemudian memutuskan untuk menjual rumah anda di pasaran bawah, anda mungkin mempunyai sedikit ekuiti yang tersisa.

4. Tanggungjawab pemilikan

Anda sentiasa mengekalkan hak milik (hak milik) rumah. Oleh itu, anda bertanggungjawab untuk cukai dan insurans dan mesti menjaga rumah dengan baik. Ini berfungsi dengan cara yang sama seperti mana-mana gadai janji. Jika anda tidak membayar cukai anda, anda akan menghadapi masalah.

5. Kelayakan untuk medicaid

Sebarang hasil yang anda terima dari gadai janji terbalik adalah bebas cukai - yang bagus. Walau bagaimanapun, dana yang diterima akan dikira sebagai aset atau pendapatan dan boleh menjejaskan kelayakan anda untuk Medicaid.

Hasil tidak akan menjejaskan manfaat Sosial atau Medicare.