Menurunkan Volatiliti Dengan Dana Seimbang Terbaik

Jika anda ingin mencari dana terbaik untuk pasaran beruang, dana seimbang boleh menjadi alat pintar untuk dipertimbangkan. Dan apabila pasaran bertukar menjadi tidak menentu, yang sering terjadi sebelum menanggung pasaran, dana seimbang dapat melicinkan tepi dan menaikkan naik dan turun ke tahap minimum.

Tetapi apakah dana seimbang dan bagaimana mereka membantu para pelabur mengurangkan risiko pasaran dan terus turun naik minimum?

Juga dikenali sebagai dana hibrid atau dana peruntukan aset, dana seimbang adalah dana bersama yang memegang gabungan aset pelaburan asas, seperti saham, bon, dan wang tunai.

Peruntukan aset, atau "keseimbangan" aset, tetap agak tetap dan berfungsi dengan tujuan tertentu atau gaya pelaburan. Sebagai contoh, dana seimbang konservatif mungkin melabur dalam gabungan aset yang berpusat (risiko rendah) yang konservatif, seperti 40% saham, 50% bon dan 10% pasaran wang.

Bagaimana Balanced Funds Mengurangkan Risiko Pasaran

Balanced funds menggunakan kebijaksanaan melabur bijak kepelbagaian. Apabila anda mempelbagaikan dengan pelaburan, anda membeli dan memegang sekuriti dengan kelakuan prestasi yang berbeza dan profil risiko. Amalan kepelbagaian yang terbaik biasanya melibatkan pelaburan yang tidak berkorelasi tinggi antara satu sama lain. Dalam erti kata lain, untuk melakukan kerja yang baik untuk membina portfolio bersama dana, anda perlu kombinasi jenis dana, seperti saham dan bon untuk contoh mudah, yang tidak melakukan identik dengan satu sama lain.

Ini adalah apa yang dana seimbang untuk pelabur: mereka membolehkan mereka membeli satu dana yang sudah dipelbagaikan.

Satu-satunya kerja sebenar yang terlibat untuk pelabur adalah memilih dana terbaik yang sesuai dengan objektif pelaburan dan toleransi risiko mereka.

Jenis Dana Seimbang

Terdapat tiga jenis utama dana seimbang:

1. Dana Seimbang Konservatif : Dana ini biasanya akan menyimpan baki stok, bon dan tunai yang sesuai untuk pelabur konservatif - - orang-orang yang tidak selesa dengan perubahan harga yang meluas. Peruntukan aset dana seimbang konservatif biasanya sekitar 35% saham, 60% bon, dan 5% tunai.
2. Dana Seimbang Modal : Dana ini biasanya memegang baki stok, bon dan wang tunai yang sesuai untuk pelabur yang tidak keberatan beberapa turun naik harga tetapi tidak sebanyak dana dengan 100% peruntukan saham. Peruntukan aset yang tipikal untuk dana sederhana seimbang ialah 65% saham, 30% bon, dan 5% tunai.
3. Dana Seimbang Agresif : Dana seimbang ini akan mempunyai peruntukan tertinggi untuk saham dan sesuai untuk pelabur yang selesa dengan perubahan harga yang luas. Walau bagaimanapun, peruntukan kecil untuk bon boleh menawarkan kepelbagaian yang boleh mengakibatkan turun naik harga yang lebih rendah daripada pasaran saham, seperti yang diukur oleh indeks S & P 500.Dana seimbang yang agresif biasanya akan mempunyai peruntukan kira-kira 85% saham dan 15% bon.

Para pelabur harus ingat bahawa peruntukan aset untuk dana seimbang tetap tetap. Oleh itu, mereka tidak boleh dikelirukan dengan dana persaraan yang ditetapkan, yang mempunyai peruntukan yang berubah dari semasa ke semasa.

Dana Seimbang Terbaik untuk Mengurangkan Keterpurukan

Dengan reka bentuk yang seimbang, semua jenis dana seimbang dapat mengurangkan turun naik, berbanding dengan portfolio yang terdiri daripada 100% peruntukan untuk saham. Oleh itu, "dana yang paling seimbang" bagi mana-mana pelabur individu tertentu akan bergantung kepada objektif pelaburan pelabur dan toleransi terhadap risiko.

Walau bagaimanapun, secara amnya, dana yang boleh melakukan yang terbaik dalam pasaran beruang, apabila harga saham jatuh lebih daripada 20%, adalah dana yang seimbang konservatif.

Salah satu daripada dana konservatif terbaik di alam semesta dana adalah Vanguard Wellesley Income (VWINX) . Pada tahun 2008, apabila indeks S & P 500 mengalami penurunan sebanyak -37%, VWINX mempunyai pulangan yang lebih tinggi daripada -9. 8%. Walaupun pulangan negatif bukan merupakan pengalaman selamat datang bagi pelabur konservatif, pulangan 2008 ini mengalahkan 90% daripada dana peruntukan konservatif yang lain. Untuk perspektif yang lebih luas, pulangan tahunan 15 tahun menerusi 31 Disember 2015, adalah menakjubkan 8%, yang mengalahkan 97% dana peruntukan konservatif.

VWINX mempunyai peruntukan aset kira-kira 38% saham, bon 60%, dan 2% tunai.

Jika anda tidak keberatan mengambil sedikit risiko, salah satu dana peruntukan yang sederhana adalah Vanguard Wellington (VWELX) , yang mempunyai peruntukan sekitar 65% saham, 34% bon, dan 1% tunai.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.