Baki Akaun Bank Anda: Templat, Borang dan Petua

Adakah anda ingin tahu dengan tepat berapa banyak yang anda ada untuk dibelanjakan dari akaun bank anda? Adakah anda ingin menanggung ralat (termasuk kesilapan dan kesilapan bank yang telah anda buat) sebelum ia menimbulkan masalah utama? Mengimbangi akaun bank anda membantu anda menjejaki segala-galanya dalam akaun anda, dan tugas yang agak mudah untuk diselesaikan.

Pada masa lalu, anda akan mengimbangi buku cek anda di atas kertas. Tidak ada yang salah dengan terus melakukannya, tetapi anda mungkin lebih suka pilihan tambahan.

Jadi, jika anda mencari alat untuk membantu anda menjejaki sesuatu, beberapa daripadanya disenaraikan di bawah.

Selepas anda mendapatkan alat pilihan anda, kami akan membincangkan bagaimana dan mengapa untuk mengimbangi akaun anda.

• Mengimbangi di atas kertas: Jika anda ingin menggunakan pensil dan kertas, periksa belakang penyata bank anda - mungkin ada templat yang dicetak di sana. Anda juga boleh memuat turun dan mencetak borang PDF ini.
• Hamparan Excel: Bagi pengguna Microsoft Office, terdapat template spreadsheet Excel yang mudah dan versi yang lebih mantap yang mengesan kategori perbelanjaan anda untuk anda.
• Helaian Google: Untuk mengesan segala-galanya dalam akaun Google anda, gunakan versi buku klasik ini atau hanya dengan reka bentuk yang paling mudah.
• Open Office: Kuki sumber terbuka juga mempunyai templat yang sangat baik yang ada.

Bagaimana Mengimbangi Akaun Anda

Tidak kira format mana yang anda gunakan, anda sepatutnya dapat menyelesaikan dua tugas kritikal:

1. Ketahui berapa banyak wang yang anda ada untuk perbelanjaan.
2. Semakan transaksi untuk melihat kesilapan atau tanda pencurian identiti dalam akaun anda.

Sebarang templat di atas akan membantu anda melakukannya.

Untuk bermula, ambil baki akaun paling terkini anda. Secara tradisinya, anda akan mendapat nombor itu dari penyata bulanan anda, tetapi anda juga boleh mendapatkan baki up-to-the-minute minit dalam talian (masih ada nilai dalam mengimbangi akaun anda - walaupun anda dapat melihat baki akaun 24/7).

Langkah 1: Masukkan baki terakhir anda pada borang atau hamparan anda. Mencari kemasukan dengan nama seperti:

• Baki akhir yang ditunjukkan pada penyata
• Baki akhir sebelumnya
• Baki awal

Langkah 2: A dd dan kredit kepada baki di atas. Ini adalah perkara yang belum ditunjukkan sebagai urus niaga dalam akaun anda, tetapi anda tertentu akan dikreditkan sebelum anda membelanjakan wang.

Sebagai contoh, anda mungkin telah mendepositkan dana di ATM pada hujung minggu (dan anda tahu dari pengalaman bahawa bank anda akan mengkreditkan jumlah penuh ke akaun anda pada hari Isnin), atau anda mungkin tahu bahawa upah dari majikan anda akan tiba di akaun anda dengan tarikh tertentu.

Untuk spreadsheet dan templat dengan lajur yang berasingan untuk deposit dan pengeluaran, deposit masuk dalam lajur yang dilabel "Kredit."

Langkah 3: tolak barang yang belum selesai. Ini adalah pengeluaran dan pembayaran yang belum ditunjukkan sebagai transaksi dalam akaun anda, tetapi anda tahu bahawa mereka akan memukul akaun tidak lama lagi. Sebagai contoh, anda mungkin telah menulis cek kepada seseorang yang belum mendepositkannya (anda akan mempunyai rekod item tersebut dalam daftar cek anda), atau anda mungkin tahu bahawa pembayaran gadai janji anda akan ditolak secara automatik dalam masa terdekat.

Untuk spreadsheet dan templat dengan lajur yang berasingan untuk deposit dan pengeluaran, pengeluaran dan pembayaran masuk dalam lajur berlabel "Debit. "

Langkah 4: Lakukan matematik. Anda kini mempunyai yang berikut:

• Baki yang dilaporkan oleh bank anda
• Tambahan kepada akaun anda (Langkah 2)
• Item yang harus ditolak dari akaun anda (Langkah 3)

Jadi tambah semuanya, 'akan mengetahui berapa banyak wang yang anda benar-benar dapat membelanjakan dari akaun anda. Sekali lagi, berhati-hati dalam Langkah 2: Hanya menambah item yang anda pasti akan dikreditkan ke akaun anda sebelum anda membelanjakan wang.

Langkah 5: Semakan transaksi. Lihat melalui setiap transaksi pada penyata bank anda (atau dalam talian) dan bandingkan apa-apa cek yang dibayar ke daftar cek anda. Jika anda tidak pasti apa yang ada, ketahui - ia mungkin menjadi tanda kecurian identiti, kesilapan bank, atau "caj kelabu" untuk yuran langganan yang telah anda buat sebelum ini tetapi perlu membatalkannya. Dalam kes-kes yang jarang berlaku, ini mungkin bermakna bahawa anda telah membuat kesilapan dan melupakan sesuatu.

Satu cara mudah untuk mengkaji semula urus niaga adalah untuk menandakan transaksi yang sah dan anda telah merujuk silang dengan daftar cek anda.

• Jika anda melakukan ini di atas kertas , letakkan tanda semak di sebelah setiap item dalam daftar cek anda selepas anda dapati pada penyata bank anda (dan letakkan tanda centang di sebelah setiap item pada penyataan anda selepas anda dapatkannya dalam daftar cek anda).
• Jika anda melakukan ini dalam talian , tandakan transaksi yang anda telah berdamai dengan sesuatu seperti "1. "Dengan cara itu, anda boleh dengan mudah menyusun spreadsheet anda untuk mencari sebarang transaksi yang hilang bendera itu. Secara alternatif, warna sel supaya anda boleh mengimbas visual dan melihat jika ada yang hilang.

Langkah Bonus: Sekarang bahawa anda telah menyemak setiap transaksi, anda harus dapat mengelakkan sebarang kejutan besar. Tetapi anda boleh melakukan lebih banyak lagi untuk mengoptimumkan akaun bank anda.

• Sediakan isyarat supaya bank anda secara automatik memberitahu anda tentang sebarang pengeluaran besar - atau jika baki anda berada di bawah paras tertentu. Kebanyakan bank dan kesatuan kredit boleh menghantar nota teks atau e-mel berdasarkan peraturan yang anda tetapkan.
• Simpan penampan tunai dalam akaun anda supaya anda dapat menyerap apa-apa kejutan. Yuran dana yang tidak mencukupi boleh dengan mudah menelan kos $ 35 atau lebih, dan bank anda masih boleh menggunakan caj tersebut walaupun anda tidak memilih perlindungan overdraf.
• Evaluasi pilihan overdraf dan tentukan jika anda mahukan perlindungan overdraf pada akaun anda. Jika anda bergantung kepada overdraf untuk membiayai perbelanjaan anda (atau "mengelakkan rasa malu"), ada masalah. Tetapi jika anda menyimpannya di sana sekiranya berlaku kecemasan (dan tidak pernah membayar yuran), ia boleh masuk akal.Beberapa pilihan, seperti pemindahan dari tabungan atau garis overdraf kredit mungkin lebih murah daripada perlindungan overdraf tradisional.