Tanya-A-Perancang Tanya Jawab: Pembuatan Untuk Masa Hilang

Adalah sukar untuk membuat keputusan kewangan yang pintar apabila anda sentiasa dibombardir dengan maklumat dan jargon kewangan. Itulah sebabnya penting untuk memastikan panduan kewangan yang anda terima adalah tidak berat sebelah dan bebas dari sebarang konflik kepentingan yang mungkin timbul ketika anda berusaha memperbaiki kesejahteraan kewangan anda.

Di sini, profesional Perancang Kewangan Certified ™ di Persaingan Kewangan untuk menangani pertanyaan perancangan persaraan yang kerap ditanya dengan langkah-langkah tindakan yang realistik yang anda boleh ambil untuk mencapai Hari Kemerdekaan Kewangan anda.

Bagaimanakah saya dapat pulih dari awal lewat untuk menyimpan untuk persaraan?

Cynthia Meyer, CFA®, CFP®, ChFC®- Mula di mana anda berada dan elakkan keinginan untuk membandingkan diri dengan orang lain. Jika anda "terlambat untuk pesta," jangan mengalahkan diri anda. Seperti kata Maya Angelou yang pernah berkata, "Apabila anda tahu lebih baik, anda akan lebih baik". Cara terbaik untuk bermula dengan pantas adalah untuk membina keyakinan kewangan anda. Ketahui segala-galanya mengenai kewangan peribadi - baca buku, baca blog (Kewangan Finesse mempunyai dua blog kewangan peribadi yang ditulis oleh CFPs®: Persaingan Kewangan di Forbes dan Kesejahteraan Kewangan di Tempat Kerja), menonton video pendidikan dalam talian. Mengambil kesempatan daripada program kesihatan kewangan anda di tempat kerja, dan menghadiri bengkel pendidikan dari penyedia 401 (k) anda. Jika anda bekerja sendiri atau bekerja untuk syarikat tanpa banyak faedah pendidikan kewangan, periksa sumber-sumber di perpustakaan tempatan anda, serta kumpulan komuniti.

Anda juga perlu mencari sahabat untuk perjalanan anda. Baru-baru ini saya menulis postingan blog tentang bagaimana rakan-rakan anda boleh membantu anda menjadi bebas dari segi kewangan - tentang bagaimana saya meningkatkan kesejahteraan kewangan saya sendiri dengan membentuk kumpulan wang dengan beberapa kawan. Kami telah melancarkan laman web dan sumber bagi orang untuk membentuk kumpulan Hari Kemerdekaan Kewangan mereka sendiri untuk belajar, menyokong dan menggalakkan satu sama lain.

Kajian menunjukkan bahawa pembelajaran peer-to-peer membantu orang mempelajari lebih banyak maklumat dan mengekalkan lebih banyak daripada apa yang mereka pelajari.

Paul Wannemacher, CPA / PFS, CFP®, MBA - Langkah pertama adalah untuk menghentikan kediaman pada masa dan peluang yang hilang dan menentukan sejauh mana aset dan pendapatan semasa akan terbentang. Apabila kekurangan dikenalpasti, rancangan untuk membiayai kekurangan itu boleh ditimbang dan bersama dengan alternatif seperti bekerja lebih lama, bekerja lebih banyak, atau membuat perubahan gaya hidup untuk membebaskan lebih banyak simpanan dan menghapuskan hutang. Mengoptimumkan manfaat majikan seperti insurans kesihatan dan simpanan persaraan, mengurangkan belanjawan perbelanjaan untuk meningkatkan pelaburan secara signifikan, dan juga bersiap untuk "pekerjaan terakhir" yang menampung batasan usia dan minat peribadi dapat membantu mereka yang kurang upaya membina dan memelihara sumber dan memelihara orang yang bahagia dan sosial terlibat melakukan sesuatu yang mereka nikmati untuk membayar sambilan.

Steve White, CFP®, MBA - Persaraan boleh menjadi sukar ketika cuba mengimbangi matlamat lain seperti membayar hutang atau menghantar anak ke kolej. Tidak ada kekurangan penyelidikan di luar sana yang memberitahu kita betapa jauh di belakang kebanyakan orang Amerika sekarang. Ia lebih menjimatkan lagi untuk persaraan apabila anda pecah.

Jangan berhenti bersara.

Alasan mengapa anda tidak dapat menyimpan sebanyak mungkin dalam akaun persaraan anda seperti yang anda lebih suka kurang penting daripada perkara-perkara yang anda merancang untuk melakukan dari titik ini ke hadapan.

Untuk mengelakkan pensiun yang pecah:

• Bayangkan apa yang anda ingin lakukan semasa bersara dan letakkan gambar di mana anda menyimpan kad debit dan kad kredit anda. Setiap kali anda menarik kad kredit atau kad debit anda, lihat gambar dan pastikan ia berbaloi.
• Memaksimumkan pelan persaraan syarikat (had 401 (k) ialah $ 18, 000 atau $ 24, 000 jika anda melebihi 50).
• Jika anda tidak mempunyai akses kepada pelan persaraan di tempat kerja, menyumbang sehingga jumlah maksimum setiap tahun kepada tradisional atau Roth IRA ($ 5, 500 pada 2015 dan 2016 ditambah sumbangan $ 1, 000 sumbangan untuk 50 atau lebih tua).
• Dapatkan latihan sekarang untuk kerja yang boleh anda lakukan separuh masa sekarang dan bersara.

Tania Brown, CFP® - Menjalankan anggaran persaraan. Walaupun anda tahu jauh di belakang anda masih perlu mempunyai kesedaran lengkap tentang tempat anda sebenarnya berdiri hari ini. Kalkulator persaraan boleh mengukur bagaimana bersedia untuk bersara anda berdasarkan maklumat khusus anda dan membantu anda membuat penyelarasan jika anda tidak.

Brian Kelly, CFP® - Fokus pada pelan perbelanjaan anda sekarang dan esok. Pelan perbelanjaan belanjawan atau peribadi adalah amalan kewangan yang mesti dan amalan terbaik. Malangnya, ia tidak selalu mudah untuk mengikuti belanjawan jadi sebab itu penting kerana persaraan hampir mempunyai pegangan yang kukuh di mana wang anda akan berlaku. Paling penting, anda ingin memberitahu wang anda ke mana hendak pergi pada bulan-bulan akan datang dan sepanjang tahun-tahun persaraan anda. Buat rancangan belanjawan untuk persaraan untuk melihat berapa banyak pendapatan yang diperlukan untuk memenuhi matlamat hidup anda.

Kelley Long, CPA / PFS, CFP® - Mula mencari strategi pendapatan kreatif untuk persaraan. Bekerja lebih awal daripada yang dikehendaki atau mencari kerja separuh masa adalah strategi sandaran biasa yang digunakan oleh ramai orang yang tidak dapat bersara apabila dikehendaki. Pada hakikatnya, ramai orang mencapai persaraan dan mendapati bahawa bekerja kemudian tidak lagi menjadi pilihan.

Ada cara lain untuk memaksimumkan pendapatan persaraan anda yang tidak melibatkan kerja. Pertimbangkan untuk menggunakan gadai janji terbalik untuk menjana pendapatan tambahan.

Doug Spencer, CFP® - Cuba tolakkan perbelanjaan hidup anda. Ini mungkin melibatkan pengurangan rumah anda atau sepenuhnya berpindah ke bahagian lain negara. Anda mungkin tidak mahu pergi ke perut yang melampau di atas kapal atau RV, tetapi idea utama adalah untuk mengetahui sama ada ada cara untuk mengurangkan perumahan dan perbelanjaan hidup asas yang lain.

Adakah anda berminat untuk mendapatkan maklumat lanjut tentang bagaimana anda boleh mengurus kehidupan kewangan anda? Jika ya, lawati laman Hari Kemerdekaan Kewangan untuk mengetahui lebih lanjut mengenai buku Apa Penasihat Kewangan Anda Tidak Memberitahu Anda: 10 Kebenaran Penting Anda Perlu Tahu Mengenai Wang Anda .

Ikut Scott pada Twitter , Facebook , dan FinancialFinesse. com .