Adakah Anda seorang Pelabur Hands-On atau Hands-Off?

Memilih pilihan pelaburan anda dalam 401 (k) atau IRA boleh menjadi satu cabaran. Ini kerana kita tidak semua mempunyai pengetahuan dan keyakinan pelaburan untuk membuat keputusan yang tepat dan proses pelaburan itu sendiri boleh menjadi emosi dan menguji keputusan kita sendiri semasa masa yang baik dan buruk.

Menyumbang kepada akaun persaraan merupakan langkah penting tetapi bukan satu-satunya langkah proses perancangan persaraan. Penjimatan persaraan mungkin tidak mencukupi jika anda tidak melabur dalam jenis pelaburan yang betul berdasarkan matlamat dan hala masa anda.

Tahap pertumbuhan yang diperlukan dan pendapatan yang diperlukan diperlukan dan setiap pelabur memerlukan pelan pelaburan asas. Jika anda tidak mempunyai pelan pelaburan di tempat anda mungkin mencederakan peluang anda mencapai matlamat penting seperti persaraan.

Mulakan Dengan Meninjau Keperibadian Pelabur Anda

Perancangan pelaburan yang berjaya bermula dengan pemahaman asas tentang diri anda. Kesedaran diri ini termasuk mengetahui bagaimana anda ingin membuat keputusan, sama ada anda suka nasihat atau anda ingin melakukannya sendiri, dan apa yang anda mungkin akan lakukan apabila keadaan menjadi kasar dan pelaburan anda menghadapi halangan seperti penurunan pasaran. Langkah pertama yang penting apabila melabur untuk bersara adalah memahami toleransi risiko anda, yang pada dasarnya merupakan penilaian bagaimana anda selesa dengan pendekatan yang agresif, sederhana, atau konservatif untuk melabur.

Untuk meletakkan pelan peruntukan aset yang anda inginkan, anda mesti bertanya kepada diri anda sendiri satu persoalan mudah - bagaimana anda terlibat dalam pengurusan portfolio hari anda?

Adakah anda lebih suka pendekatan "tangan" atau "tangan" untuk melabur?

Hands-On Investing

Pelabur tangan biasanya lebih suka terlibat secara aktif dalam proses merekabentuk portfolio pelaburan untuk persaraan. Pilihan lain biasanya termasuk menetapkan peruntukan sasaran berat untuk kelas aset yang berlainan (saham, bon, wang tunai, aset sebenar, dll.).

Aktiviti umum yang lain yang memberi tumpuan kepada para pelabur termasuk pengawasan tetap dan pengimbangan semula portfolio pelaburan mereka. Sebagai contoh, pelabur secara langsung mungkin mempunyai keutamaan untuk melabur dalam saham individu atau dana bersama yang diuruskan secara aktif atau menubuhkan peruntukan aset mereka sendiri (campuran jenis pelaburan) pelaburan pasif seperti indeks dana bersama.

Senarai Semak Pelabur Hands-On

• Memantau dan meninjau prestasi akaun secara tetap
• Lengkapkan analisis fi rutin
• Mempercayai keyakinan anda sendiri untuk membuat keputusan pelaburan yang penting
• Menyelidik secara terperinci butiran individu saham, dana bersama, ETF, atau pelaburan lain.
• Keinginan membuat portfolio yang efisyen cukai
• Menegaskan semula pelaburan secara rutin
• Terdapat banyak pilihan untuk pelabur sendiri, termasuk akaun persaraan diri, firma pembrokeran diskaun, fi firma perkhidmatan kewangan di mana anda boleh melabur dengan anda sendiri atau tanpa penasihat.

Pelabur Hands-Off

Pelabur genggam biasanya mencari penyelesaian pelaburan mudah. Fikirkannya sebagai pilihan untuk membeli-belah sehenti. Akibatnya, pelabur asing lebih cenderung untuk mencari portfolio peruntukan aset pra-campuran.

Contoh pelaburan yang sesuai dengan kategori ini termasuk dana persaraan tarikh sasaran, dana peruntukan aset, porfolios yang diuruskan secara profesional, atau penggunaan platform pelaburan dalam talian atau apa yang disebut "penasihat robo". Alternatif pelaburan lebih banyak ini bergantung pada bimbingan profesional untuk menetapkan strategi portfolio pelaburan dan secara automatik mengimbangi semula. Pendekatan ini cenderung menjadi saman yang baik untuk orang yang lebih suka pendekatan "menetapkan dan melupakannya" untuk mengurus portfolio pelaburan dan yang hanya merancang untuk membuat beberapa perubahan kecil sepanjang masa. Dana bersama indeks yang diuruskan secara pasif atau dana persaraan tarikh sasaran adalah pilihan pelaburan yang popular untuk pelabur tangan kerana mereka tidak memerlukan pemantauan tetap.

Senarai Semak Pelabur Hands-Off

Jangan biasanya semak akaun anda secara tetap

• Kurang keyakinan terhadap keupayaan anda untuk memilih pelaburan anda sendiri
• Memilih portfolio pra-campuran atau menetapkan dan memantau pendekatan
• Umumnya tidak biasa dengan struktur individu saham, dana bersama, ETF, atau pelaburan lain.
• Jarang membuat kemas kini atau perubahan peruntukan aset
• Jangan menyeimbangkan semula akaun anda secara tetap
• Tidak peduli tentang kecekapan cukai
• Bagi pelabur tangan, pertimbangkan untuk menggunakan pelaburan pasif yang murah, strategi yang memberi tumpuan kepada peruntukan aset (atau cara anda membahagikan akaun anda ke seluruh kelas aset seperti saham, bon, aset sebenar, dan wang tunai). Ini biasanya akan berfungsi dengan lebih baik daripada hanya cuba memilih pemain terbaik dari tahun-tahun sebelumnya atau membahagikan sumbangan anda pada setiap pilihan pelaburan anda dalam rancangan 401 (k). Satu lagi pendekatan mudah untuk membantu mencari portfolio pelbagai yang juga menyediakan panduan profesional adalah memilih dana bersama dana peruntukan yang sesuai dengan toleransi risiko anda. Kelemahan pendekatan statik ini adalah bahawa toleransi risiko anda mungkin berubah sebagai matlamat seperti persaraan berhampiran dan anda mungkin perlu menyesuaikan pelaburan anda secara beransur-ansur dari masa ke masa. Sebagai alternatif, dana persaraan tarikh sasaran menyediakan pendekatan jalan luncur untuk melabur yang secara automatik menyesuaikan untuk menjadi lebih konservatif dilaburkan ketika anda mendekati persaraan.

Jika anda lebih suka mempunyai jurulatih kewangan, pertimbangkan untuk bekerja dengan PLANNER KEWANGAN YANG CERTIFIED KEWANGAN, profesional yang dibayar hanya oleh pelanggan dan bukan melalui komisen atau yuran broker. Adalah penting untuk memeriksa latar belakang penasihat anda dengan FINRA atau dengan SEC jika mereka beroperasi sebagai penasihat pelaburan berdaftar.Anda juga harus menyemak dengan majikan anda untuk melihat apakah mereka menawarkan program kesihatan kewangan yang menyediakan panduan pelaburan atau perkhidmatan nasihat.