Bank-bank Komuniti Masih relevan?

Adakah Bank Komuniti Masih relevan? Definisi umum sebuah bank komuniti adalah satu dengan jumlah aset kurang dari $ 10 bilion. Selain itu, bank komuniti tipikal mempunyai bilangan cawangan terhad dalam kawasan geografi yang agak kecil. Menurut data yang disusun oleh SNL Financial, bank-bank kecil ini menghasilkan lebih daripada 75% daripada semua pinjaman pengguna pada tahun 1990, tetapi kurang daripada 9% pada tahun 2014. Bank-bank besar telah mengambil bahagian singa dari perniagaan itu, dan kini pemberi pinjaman dalam talian seperti Lending Club menjadi pesaing sengit untuk perniagaan ini.

Alliance With Lending Club: BankNewport adalah sebuah institusi yang dimiliki dua tahun bersama dengan 15 cawangan di Rhode Island, yang berpusat di bandar peranginan lama Newport, terkenal rumah mansion musim panas yang mewah (yang dikenali sebagai "kotej") bahawa keluarga terkaya di Amerika yang dibina di sana pada akhir abad ke-19. Aset asetnya sendiri, $ 1, 3 bilion, berada pada akhir spektrum untuk bank-bank komuniti. memasuki perniagaan pemberi pinjaman pengguna yang tidak bercagar yang telah diserahkan bertahun-tahun yang lalu kepada saingan yang lebih besar, pada bulan Februari 2015 BankNewport mengumumkan perikatan dengan Lending Club, saingan dalam talian.

Bank telah beralih senarai pelanggan ke Lending Club, yang akan meminta perniagaan mereka melalui pos secara langsung Bank ini, sebagai balasannya, akan menerima sebahagian dari pendapatan yang terhasil daripada pinjaman yang dihasilkan dari permintaan ini. 4%, di mana hanya 0. 5% akan pergi ke BankNewport.

Bagaimana Walau bagaimanapun, bank itu tidak mempunyai pinjaman peribadi, pelajar atau pinjaman peribadi yang tidak bercagar, kata ketua pegawai pinjamannya, kerana ia tidak dapat bersaing dengan pesaing yang lebih besar pada harga (i. e. , kadar faedah dan yuran yang dikenakan kepada pelanggan). Sedangkan Club Lending berasal $ 4. 38 bilion pinjaman pengguna pada tahun 2014 dan beralih kepada awam dalam saham awam awal (IPO) saham pada bulan Disember 2014.

Di tempat yang BankNewport bersaing, terutamanya dalam pinjaman gadai janji kediaman, perjanjian dengan Lending Club melarang pengambilalihan perniagaan dari kliennya. Walau bagaimanapun, BankNewport menyedari bahawa ia menjalankan risiko kehilangan pelanggan kepada alternatif perbankan dalam talian akibat memperkenalkan pelanggannya kepada pesaing dalam talian ini.

Kesepakatan ini sama dengan yang dipukul oleh Lending Club dengan lebih daripada 200 bank komuniti lain, di bawah bimbingan BancAlliance, sebuah persatuan yang berpusat di Maryland. BancAlliance membantu bank-bank kecil ini untuk bekerjasama untuk menawarkan produk dan perkhidmatan secara koperasi yang mereka sebaliknya, kerana skala kecil mereka, tidak boleh menawarkan secara individu.

Sementara itu, BankNewport membeli pinjaman bernilai $ 25 juta dari Club Lending, dengan peningkatan $ 1.5 juta sebulan. Portfolio pinjaman ini diunjurkan untuk memperoleh BankNewport lebih daripada 6% setahun.

Sudut Pandangan Lain: Naib presiden ekonomi dan statistik di Persatuan Kebangsaan Kredit Kredit, sebuah kumpulan industri yang mewakili kepentingan kesatuan kredit, ragu-ragu persekutuan seperti itu antara bank komuniti dan Kelab Pinjaman. Kumpulan itu, dengan itu, tidak mahu menjalin urusniaga seperti ini.

Sebaliknya, penganalisis sekuriti di FIG Partners (firma pembrokeran yang mengkhususkan diri dalam sektor bank komuniti) yang disebutkan dalam artikel di bawah menunjukkan bahawa, sejak bank komuniti kehilangan perniagaan setiap hari, mereka mempunyai sedikit pilihan tetapi untuk menjadikannya relevan dengan menawarkan pilihan kepada pelanggan mereka, melalui apa sahaja yang perlu.

Sumber: "Rakan Niaga yang Tidak Meminjamkan Kelab: Bank yang Lebih Kecil," The Wall Street Journal , 23 Jun 2015.