Apabila Are Annuities Pelaburan yang Baik?

Adakah anuiti pelaburan yang baik? Sekiranya anda membeli mereka atas alasan yang betul, mereka boleh.

Anda boleh membeli anuiti untuk keselamatan, pertumbuhan jangka panjang, atau untuk pendapatan. Sebagai contoh, anuitas tetap mungkin membuat alternatif yang menarik kepada CD, anuitas pembolehubah boleh dibeli untuk jangka panjang, pertumbuhan yang ditangguhkan cukai, dan anuiti segera dibeli untuk tujuan pendapatan. Dalam setiap kes ini, syarikat insurans yang mengeluarkan anuiti menanggung sebahagian daripada hasilnya.

Dalam banyak kes, mereka menginsuranskan jumlah pendapatan yang boleh anda ambil dari anuitas pada masa akan datang.

Satu-satunya cara yang sebenarnya untuk menentukan apakah anuitas adalah pelaburan yang baik untuk anda adalah untuk mempunyai rancangan. Pelan anda harus menentukan matlamat pelaburan anda dan menunjukkan kepada anda cara membuat pilihan yang membantu anda mencapai matlamat tersebut. Jika anda ingin memastikan sebahagian daripada hasilnya, anuiti mungkin menjadi pilihan yang baik.

Apabila Anuiti Suatu Pelaburan Yang Baik

Yang pertama dan paling penting ialah anuiti adalah produk insurans, yang bermaksud anda membelinya untuk mengurangkan risiko. Beberapa anuitas, seperti anuitas berubah-ubah, mempunyai pemilihan saham dan portfolio bon yang tersedia sebagai pilihan pelaburan di dalam kontrak insurans; anuiti lain adalah insurans sebenar tanpa komponen pelaburan sama sekali.

Memandangkan ini, ada satu perkara yang sangat baik untuk anuitas, iaitu untuk menyediakan lindung nilai terhadap risiko panjang umur (risiko hidup jauh lebih lama dari yang anda fikir akan), dan jika anda membelinya untuk sebab itu, anuiti boleh menjadi pelaburan yang baik.

Anuiti mungkin merupakan pilihan pelaburan yang sempurna untuk anda jika anda tahu matlamat persaraan anda, dapat melihat bagaimana anuitas membantu anda mencapai matlamat tersebut dan jika anda memahami semua yuran dan sekatan produk anuiti anda sedang mempertimbangkan. Anda harus memahami bagaimana pendapatan anuiti dikenakan cukai apabila pendapatan boleh bermula, apa pilihan pelaburan yang tersedia, dan bagaimana anuitas melengkapi pelaburan lain yang anda miliki.

Apabila Anuiti Bukan Pelaburan Yang Baik

Jika seseorang cuba menjual sesuatu anuiti tanpa melihat gambar kewangan anda, berhati-hati. Ramai orang yang menjual anuiti bermakna dengan baik, tetapi mereka mungkin tidak mempunyai pemahaman yang mendalam tentang produk yang mereka jual, mereka sering tidak memahami dengan baik tentang implikasi cukai, dan jika mereka tidak melakukan apa-apa perancangan untuk anda, mereka boleh ' t melihat bagaimana produk itu akan dimuatkan ke dalam gambar persaraan anda.

Khususnya, saya telah mendengar orang-orang jualan berkata "Apa gunanya jika ia melakukan apa yang anda mahu? "Saya tidak bersetuju dengan ini. Yuran tinggi menurunkan pulangan anda. Yuran yang tinggi dalam beberapa produk anuiti berubah-ubah bermakna bahawa dalam apa-apa tetapi pasaran terbaik, pelaburan anuitas anda akan mendapat pulangan yang rendah.

Jangan beli anuiti melainkan jika anda telah membuat pelan dan faham bagaimana anuiti itu masuk. Anuiti tidak akan pergi, jadi tidak ada tekanan atau rasa mendesak untuk membeli sehingga anda telah melakukan kerja rumah anda. Sesetengah wakil jualan akan memberitahu anda bahawa produk anuiti hanya akan tersedia untuk tempoh masa yang singkat. Seringkali benar, kerana syarikat-syarikat insurans akan menghentikan produk dari semasa ke semasa, tetapi tidak perlu bimbang, produk yang serupa dengan ciri-ciri serupa mungkin akan muncul sebagai pengganti lama.

Semua Anuiti Tidak Sama

Terdapat banyak jenis anuitas, dan masing-masing mempunyai kebaikan dan keburukan. Sebaik sahaja anda memahami kategori anuitas yang berbeza, anda akan tahu apa soalan yang perlu ditanya mengenai anuiti tertentu yang mungkin anda pertimbangkan.

Bandingkan anuiti broker yang dijual tanpa dikenakan anuitas beban sebelum anda membeli. Anuiti yang dijual oleh broker dijual oleh seseorang yang membawa lesen insurans dan mungkin juga lesen sekuriti. Anda membeli anuitas tidak langsung mengarahkan, dan mereka mempunyai bayaran yang lebih rendah, tetapi anda mesti melakukan kerja rumah dan penyelidikan anda sendiri; itulah trade-off untuk membayar yuran yang lebih rendah. Sesetengah penasihat kewangan hanya akan membantu anda memilih anuiti tanpa beban yang sesuai jika ia sesuai dengan pelan anda.

Lakukan kerja rumah anda dan bacalah dengan alternatif kepada anuiti sebelum membuat keputusan muktamad. Anda juga akan berasa selesa untuk bertanya mengenai bayaran anuiti.

Mana-mana penasihat terkemuka atau syarikat perlu menjelaskan semua kos kepada anda sebelum anda membeli. Sekiranya seseorang tidak sanggup meluangkan masa untuk menjelaskan yuran dalam produk mereka atau terangkan kepada anda bagaimana mereka diberi pampasan dari penjualan produk itu, maka jangan beli dari mereka.

Bottom line: Anuiti boleh menjadi pelaburan yang baik jika ia merupakan sebahagian daripada pelan pendapatan persaraan yang berstruktur dan anda memahami apa yang berlaku untuk anda dan mengapa anda membelinya.