Video: POLISI ANUITI 2024
Ramai orang terganggu oleh peraturan Pengedaran Minimum yang Diperlukan (RMD), dan benar-benar tidak memerlukan wang atau mahu membayar cukai tambahan. Undang-undang adalah undang-undang, jadi pematuhan bukan pilihan. Memandangkan fakta ini, terdapat beberapa strategi anuiti yang dapat menangani isu RMD anda. Ada yang mungkin anda kenal, dan ada yang mungkin baru kepada anda, tetapi penting untuk mengetahui semua pilihan anda untuk memilih strategi RMD tertentu anda dengan betul.
Pengedaran Minimum Diperlukan
Akronim "RMD" bermaksud Pengagihan Minimum yang Diperlukan. Inilah jumlah wang yang perlu anda keluarkan dari IRA tradisional anda (atau akaun yang berkelayakan) apabila anda mencapai umur 70 ½.
Sama ada anda mempunyai satu IRA atau sepuluh IRA berasingan, rakan-rakan kami di IRS akan melihat jumlah dolar akaun anda yang memenuhi syarat untuk menghitung pembayaran tahunan RMD anda. Anda boleh mengambil Pengedaran Minimum Diperlukan (RMD) dari satu IRA, atau daripada beberapa akaun yang layak, selagi keperluan dolar IRS dipenuhi.
Sama ada anda memerlukan wang daripada IRA anda atau tidak, IRS mengetuk anda di bahu untuk "mengingatkan" anda bahawa sudah tiba masanya untuk membayar bahagian cukai anda yang saksama.
Strategi Rider Manfaat Kematian Manfaat Menyediakan Perlindungan Utama dan Warisan yang Berlindung
Sesetengah pemilik IRA tidak pernah merancang untuk mengakses wang tersebut, kecuali RMD yang menjengkelkan.
Mereka mahu meninggalkan sebahagian besar aset itu kepada penerima mereka. Mereka mahu, pada dasarnya, meninggalkan warisan. Ini boleh dicapai dengan menggunakan penunggang manfaat kematian dijamin kontrak yang melekat pada anuiti tetap. Begini bagaimana strategi itu berfungsi:
Katakan anda mempunyai $ 300, 000 dalam IRA tradisional, dan anda tidak merancang untuk memerlukan aset itu untuk hidup dalam persaraan.
Jika anda meletakkan wang itu dalam anuiti tetap dengan pelumba manfaat kematian kontraktual yang menjamin pertumbuhan 5%, maka $ 300,000 akan tumbuh dan dikompaun dengan jumlah itu setiap tahun. Apabila anda mengambil RMD anda, pertumbuhan keuntungan kematian 5% akan mengimbangi jumlah dolar Pengagihan Minimum yang Diperlukan (RMD). Semakin cepat anda memulakan strategi ini sebelum anda menghidupkan 70 ½, lebih baik kerana $ 300, 000 akan berkembang sebanyak 5% tahunan sebelum anda dikehendaki mengambil RMD anda.
Strategi mengimbangi ini membolehkan anda mengambil RMD anda sambil mengekalkan jumlah dolar IRA awal anda utuh untuk benefisiari dan waris anda yang tersenarai.
Strategi IRA Stretch Adakah IRS Diluluskan dan Memungkinkan Pewaris Anda Pembayaran RMD Berterusan
Sekiranya berstruktur dengan betul, RMD boleh diambil oleh pelbagai generasi (pasangan, anak, cucu). Ini akan memberikan pendapatan legasi kepada pewaris anda sambil mengurangkan liabiliti cukai dari masa ke masa.Anda tidak memerlukan anuiti untuk meregangkan IRA anda, tetapi anuiti tetap berfungsi dengan baik dengan strategi ini kerana ia sepenuhnya melindungi prinsipal dari ketidaktentuan pasaran, dan memberikan jaminan kontrak.
Tidak Layak untuk Perlindungan Insurans Hayat Perlindungan? Beli Anuitas Sebaliknya
Strategi kreatif yang lain untuk memaksimumkan Pengagihan Minimum yang Diperlukan (RMDs), yang harus Anda ambil, adalah untuk menerapkan jumlah dolar tahunan untuk pembelian anuitas atau polisi insurans hayat.
Jika anda layak untuk insurans hayat, ini akan menjadi pilihan pertama kerana manfaat kematian akan dikenakan cukai tanpa bayaran kepada benefisiari anda yang tersenarai. Anda memikirkan apa jumlah dolar selepas cukai dari RMD anda, kemudian membeli manfaat kematian seumur hidup sebanyak mungkin. Insurans hayat jangka adalah pilihan kos yang paling efisien dan paling rendah yang ada, dan akan memaksimumkan jumlah dolar yang digunakan.
Jika anda tidak memenuhi syarat untuk insurans hayat, anda boleh menggunakan strategi yang sama untuk membeli anuiti tetap premium yang fleksibel yang mempunyai pelengkap manfaat kematian yang dijamin pada dasarnya. Premium fleksibel bermakna anda boleh menambah wang kepada polisi tersebut. Strategi anuitas ini juga merupakan cara yang sangat berkesan untuk menggunakan RMD anda, tetapi faedah kematian tidak lulus tanpa cukai kepada benefisiari anda sebagai insurans hayat.
Maka pada masa akan datang, anda akan merasa terganggu kerana perlu mengambil Pengagihan Minimum yang Dikehendaki (RMD), mungkin terdapat satu penyelesaian anuiti yang boleh menjadi sesuai dengan pelan warisan keseluruhan anda.
Anuiti <905> anuiti
Beberapa polisi anuiti boleh memberikan faedah kematian dijamin kontrak untuk tujuan perancangan warisan dan harta pusaka.
Anuiti Anuiti hibrid dan Nasihat
Anuiti hibrid sebenarnya terikat anuiti diindeks yang telah menampung pelumba kontrak yang biasanya menjamin pendapatan seumur hidup.