Strategi Untuk Anuunkan Anuitas

Anuiti boleh dibebani untuk pendapatan atau hasil.

Kebanyakan pelabur akrab dengan cara mengetuk CD dan bon untuk kematangan berperingkat. Dengan cara ini, anda boleh mendapatkan wang yang akan dibayar secara percuma dari caj penyerahan setiap tahun. Alasan utama bahawa strategi tangga digunakan adalah tipikal kerana kadar faedah, dan kelebihan potensi kenaikan potensi. Tidak seorang pun, bahkan apa yang dipanggil "pakar", dapat meramalkan pergerakan kadar faedah dengan betul, sehingga menggunakan strategi tangga adalah cara yang bijak dan efektif untuk mengatasi tingkat bunga yang tidak diketahui.

Fakta yang tidak diketahui oleh kebanyakan adalah anuitas dapat diterjang juga, dan strategi-strategi laddering tersebut boleh untuk pendapatan atau hasil. CD dan bon tangga akan dikategorikan sebagai laddering untuk hasil. Dengan anuitas, anda boleh mendapatkan hasil menggunakan anuitas tetap, tetapi anda juga boleh mendapatkan pendapatan.

tangga anuiti MYGA menghasilkan hasil yang serupa dengan CD.

Anuiti Kadar Tetap (aka MYGAs - Annuities Jaminan Multi Hasil) bekerja sama dengan CD. Kadar tetap adalah kadar yang dijamin untuk jangka waktu tertentu. Tiada yuran tahunan dengan anuiti kadar tetap, dan caj penyerahan menurun setiap tahun sepanjang tempoh kontrak. Perbezaan utama antara CD dan anuiti kadar tetap (MYGA) adalah bahawa faedah tahunan tumbuh dan menyerap cukai ditangguhkan pada MYGA, apabila digunakan dalam akaun bukan IRA (i. Tidak berkelayakan). Anda perlu membayar cukai atas faedah setiap tahun pada CD dalam akaun bukan IRA.

Tahap Anuitas Kadar tetap biasa akan menjadi strategi 3, 4, dan 5 tahun.

Sebagai contoh, jika anda mempunyai $ 300,000, anda akan meletakkan $ 100, 000 dalam anuitas kadar tetap 3 tahun, 4 tahun, dan 5 tahun. Jenis anuitas tetap ini tidak mempunyai yuran, dan hasilnya dijamin. Oleh kerana wang adalah disebabkan oleh tempoh caj penyerahan, anda boleh mengambil wang sepenuhnya dan membayar cukai atas minat tersebut, atau anda boleh memindahkannya ke anuiti lain dan terus menangguhkan cukai.

Saya telah membuat apa yang saya sebut sebagai "Ladder Fixed Mixed".

Ia adalah kombinasi Anuiti Kadar Tetap (MYGAs) dan Annuities Indexed Fixed (FIAs), dan mempunyai kemungkinan pulangan keseluruhan yang sedikit lebih tinggi kerana potensi pilihan indeks dari bahagian FIA tangga.

Apakah Anuiti Indeks Tetap, atau FIA?

Ia juga dirujuk sebagai anuiti diindeks. Jenis anuiti ini melindungi sepenuhnya prinsipal anda, tetapi juga mempunyai komponen pertumbuhan yang melekat pada pilihan panggilan pada indeks (biasanya S & P 500). Anuiti yang diindeks diperkenalkan pada tahun 1995, dan direka untuk bersaing dengan pulangan CD.

Anuiti anuiti untuk pendapatan adalah agak satu konsep baru kepada kebanyakan pelabur.

Anuiti pada asalnya diletakkan di planet ini (seawal Roman Times) untuk memberikan pendapatan dijamin.Pinjaman anuiti untuk pendapatan boleh distruktur banyak cara. Mari kita lihat beberapa tangga anuiti yang memberi pendapatan berterusan:

Jangkauan Hayat anuiti anu menggunakan SPIA.

The Ladder Lifetime melibatkan membeli Premium Anuiti Segera Tunggal (SPIA) selama tempoh tertentu. Strategi ini direka untuk menangkap kadar faedah apabila mereka bangkit (mudah-mudahan), bersamaan dengan jangka hayat penamat (penerima) berkurangan dengan masa.

Berikut adalah contoh yang biasa: Seseorang dengan $ 500,000 ingin menjamin aliran pendapatan seumur hidup, tetapi prihatin bahawa kadar faedahnya rendah dan mereka mungkin akan bangkit pada masa akan datang. Jangkauan Lifetime yang cekap termasuk pembelian Premium Anuiti Segera Premium (SPIA) sebanyak $ 100, setiap tahun selama 5 tahun. Walaupun kadar tetap sama pada tempoh masa itu, bayaran berikutnya akan lebih tinggi berdasarkan usia pengedar pada masa pembelian. Jika kadar kenaikan gaji akan lebih tinggi.

Tarikh Sasaran Stairstep Ladder menggunakan DIAs.

Jenis ini melibatkan Anuiti Panjang Umur (a Anuiti Pendapatan Terjunda Pendapatan - DIAs), dan memulakan pendapatan pada jarak yang berlainan. Strategi Ladang Stairstep Date Target biasanya digunakan untuk memerangi inflasi masa depan dengan mempunyai aliran pendapatan sepanjang hayat berlainan pada tarikh tertentu pada masa akan datang.

Contoh ini boleh menjadi 60 tahun dengan $ 400.000 diperuntukkan untuk menampung inflasi masa depan. Empat Anuiti Umur Anuiti (DIAs) akan dibeli. Satu untuk bermula pada usia 65, 70, 75, dan 80. Pendapatan Anuiti adalah berdasarkan pada jangka hayat anda pada masa aliran pendapatan dihidupkan, sehingga umur anda dikira lebih tinggi. Setiap DIA berikutnya akan membayar pada kadar yang lebih tinggi

Mengetepikan CD dan bon, anuiti kini raja tangga.

Terdapat banyak strategi lain yang saya bangunkan dan dilaksanakan dengan klien saya. Penggerudian anu masuk akal, dan merupakan strategi yang dapat diramalkan dan kukuh kerana jaminan kontrak dan hakikat bahawa anda boleh menyelesaikan untuk jumlah yang diperlukan.