Semua Tentang Tempoh Tahunan IRA Sumbangan Tahunan

Akaun persaraan individu (IRA) bukan sahaja merupakan alat yang sangat diperlukan untuk menyelamatkan dan melabur untuk persaraan, mereka juga merupakan alat yang hebat untuk perancangan cukai - pada hari ini dan pada masa akan datang. Terdapat dua jenis akaun persaraan individu yang dikenali sebagai IRA tradisional dan IRA Roth. Kedua-dua jenis IRA menawarkan pertumbuhan yang ditangguhkan cukai ke atas aset yang dilaburkan dan mematuhi peraturan yang sama untuk had sumbangan tahunan, tetapi di mana IRAs dan Roth IRA tradisional yang paling berbeza adalah dalam rawatan cukai mereka.

Secara ringkasnya, IRA tradisional boleh menawarkan pelabur potongan cukai atas sumbangan sebelum cukai hari ini dan pertumbuhan ditangguhkan cukai untuk masa depan manakala Roth IRAs menawarkan pelabur peluang untuk melabur wang selepas cukai dalam cukai -menghitung akaun dengan pengedaran bebas cukai semasa persaraan. Sudah tentu, perbezaan ini datang dengan set peraturan mereka sendiri dan juga kriteria kelayakan, yang harus dipertimbangkan ketika memutuskan mana IRA adalah yang terbaik untuk anda, tetapi mereka berkongsi satu perkara yang sama, yang merupakan tarikh akhir sumbangan mereka.

Deadline Sumbangan IRA Tahunan

Anda boleh menyumbang kepada IRA tradisional anda atau Roth pada bila-bila masa, membuat beberapa sumbangan kecil sepanjang tahun atau satu sumbangan sekaligus. Yang berkata, sumbangan adalah terhad berdasarkan tahun cukai. Kedua-dua IRA tradisional dan Roth mempunyai had masing-masing atas sumbangan tahunan dan had ke atas manfaat faedah cukai mereka bergantung kepada faktor seperti status pemfailan dan penyesuaian pendapatan kasar disesuaikan.

Oleh kerana terdapat had sumbangan tahunan (dan dalam hal IRA tradisional beberapa faedah cukai segera dalam tahun cukai di mana sumbangan dibuat), anda mesti menetapkan tahun cukai yang mana sumbangan anda ( s) perlu dikira.

Untuk membuat sumbangan untuk satu tahun tertentu, anda mesti berbuat demikian dengan tarikh akhir pemfailan cukai untuk tahun itu.

Dalam kebanyakan kes, ini bermakna anda mesti membuat sumbangan anda pada 15 April kerana ia layak untuk dikira sebagai sumbangan tahun sebelumnya. Selepas tarikh tersebut, sumbangan tersebut hendaklah dianggap sebagai sumbangan tahun semasa. Ini bermakna pelabur sebenarnya mempunyai 15 bulan untuk menyumbang kepada IRA mereka untuk tahun cukai tertentu. Sebagai contoh, bagi caruman IRA 2015, para pelabur sebenarnya dari 1 Januari 2015 hingga 15 April 2016 untuk membuat sumbangan mereka sehingga had tahunan. Tarikh akhir caruman tahunan yang sama memohon sumbangan IRA keluarga, yang membolehkan pasangan bekerja membuat sumbangan tambahan IRA bagi pihak pasangan yang tidak bekerja.

Roth IRA Conversions

Tidak seperti sumbangan tradisional IRA atau Roth IRA, penukaran Roth tidak mengikut tarikh akhir yang sama seperti ketika anda menukar aset IRA tradisional kepada aset Roth IRA, penukaran itu sebenarnya tidak dianggap sebagai sumbangan.Aset IRA tersebut telah dikira sebagai sebahagian daripada sumbangan tahunan untuk tahun-tahun sebelumnya. Oleh itu, jumlah penukaran Roth tidak tertakluk kepada had yang sama seperti sumbangan IRA dan Roth IRA. Anda boleh menukar wang IRA ke Roth pada bila-bila masa dan tidak ada had maksimum pada jumlah yang anda boleh tukar.