5 Peratus Peraturan Pelaburan

Untuk kepelbagaian yang tepat, untuk mendapatkan pulangan yang munasabah dan meminimumkan risiko, perhatikan peraturan 5 peratus pelaburan.

Berapa banyak dana bersama yang terlalu banyak? Jawapan pendek ialah, "Ia bergantung." Terdapat faktor yang perlu dipertimbangkan seperti jenis pelaburan, objektif pelaburan pelabur, dan toleransi risiko pelabur. Tetapi aturan 5 peratus adalah peraturan pintar untuk mengikuti jenis pelaburan tertentu yang boleh digunakan untuk kebanyakan pelabur.

Sebelum menerangkan peraturan 5% lebih jauh, mari kita mulakan dulu istilah pelaburan yang perlu anda ketahui untuk membina portfolio dana bersama.

Takrif Terma untuk Membangun Portfolio Reksa Dana

Apabila membina portfolio dana bersama, anda perlu mengingati pelbagai jenis aset dan pelbagai jenis dana bersama. Ini akan membantu dalam menentukan berapa banyak satu aset atau satu jenis dana bersama untuk diperuntukkan dalam portfolio anda.

Berikut adalah asas-asas untuk mengetahui:

• Kelas Aset: Aset adalah sesuatu yang dimiliki atau mampu dimiliki. Contohnya termasuk mata wang kewangan (wang), stok, bon, emas, dan harta tanah. Kelas aset, berkaitan dengan pelaburan, adalah tiga jenis aset asas - stok, bon dan tunai.
• Peruntukan Aset: Peruntukan aset menggambarkan bagaimana aset pelaburan adalah dividen ke dalam 3 jenis pelaburan asas - saham, bon dan tunai - dalam portfolio pelaburan. Untuk contoh mudah, pelabur dana bersama mungkin mempunyai 3 dana bersama yang berbeza dalam portfolio pelaburannya: Separuh wangnya dilaburkan dalam dana bersama dan separuh lagi dibahagikan sama rata di antara dua dana lain - dana bon dan wang dana pasaran. Portfolio ini akan mempunyai peruntukan aset sebanyak 50% saham, 25% bon, dan 25% tunai.

• Sekuriti Pelaburan: Sekuriti adalah instrumen kewangan yang biasanya didagangkan di pasaran kewangan. Mereka dibahagikan kepada dua kelas atau jenis yang luas: 1) Sekuriti Ekuiti (alias ekuiti) dan 2) Sekuriti Hutang. Paling umum, ekuiti adalah saham. Sekuriti hutang boleh menjadi bon, Sijil Deposit (CD), saham pilihan dan instrumen yang lebih kompleks, seperti sekuriti bercagar.
• Kategori Reksadana: Reksadana diurus mengikut kategori kelas aset (saham, bon dan pasaran tunai / wang) dan selanjutnya dikategorikan mengikut gaya, objektif atau strategi. Belajar bagaimana reksa dana dikategorikan membantu pelabur belajar bagaimana memilih dana terbaik untuk peruntukan aset dan tujuan kepelbagaian. Sebagai contoh, terdapat dana bersama saham, dana bersama dana dan dana bersama pasaran wang. Dana stok dan bon, sebagai jenis dana utama, mempunyai puluhan subkategori yang menerangkan gaya pelaburan dana.
• Dana Sektor: Dana Sektor memberi tumpuan kepada industri tertentu, objektif sosial atau sektor seperti penjagaan kesihatan, hartanah atau teknologi. Objektif pelaburan mereka adalah untuk menyediakan pendedahan tertumpu kepada kumpulan industri tertentu, yang dipanggil sektor. Para pelabur dana bersama menggunakan dana sektor untuk meningkatkan pendedahan kepada sektor industri tertentu yang mereka percaya akan melakukan lebih baik daripada sektor lain. Sebagai perbandingan, pelbagai dana bersama - yang tidak memberi tumpuan kepada satu sektor - akan mempunyai pendedahan kepada kebanyakan sektor industri. Misalnya, Dana Indeks S & P 500 memberikan pendedahan kepada sektor, seperti penjagaan kesihatan, tenaga, teknologi, utiliti, dan syarikat kewangan.
• Mutual Fund Holdings: Pegangan dana bersama mewakili sekuriti (saham atau bon) yang dipegang dalam dana. Semua pegangan asas bergabung untuk membentuk satu portfolio. Bayangkan baldi yang dipenuhi dengan batu. Baldi adalah dana bersama dan setiap batu adalah saham tunggal atau pegangan bon. Jumlah semua batu (saham atau bon) adalah sama dengan jumlah pegangan.

Cara Menggunakan Peraturan 5 Peratus Melabur

Contoh mudah peraturan 5% adalah di mana pelabur membina portofolio sekuriti saham masing-masing. Sebagai contoh pelabur boleh melepasi aturan 5% dengan membina portfolio 20 saham (pada 5% setiap satu, jumlah portfolio bersamaan 100%). Walau bagaimanapun, ramai pelabur menggunakan dana bersama, yang dianggap telah menjadi pelbagai jenis tetapi ini tidak selalu berlaku.

Salah satu daripada banyak manfaat dana bersama adalah kesederhanaan mereka.

Tetapi peraturan 5% boleh dipecahkan jika pelabur tidak mengetahui pegangan dana mereka. Sebagai contoh, pelabur dana bersama boleh dengan mudah meluluskan peraturan 5% dengan melabur dalam salah satu dana Indeks S & P 500 terbaik kerana jumlah pegangan adalah sekurang-kurangnya 500 saham, masing-masing mewakili 1% atau kurang portfolio dana. Tetapi sesetengah dana bersama mempunyai kepekatan saham, bon atau aset lain yang berat, seperti logam berharga (misalnya Emas), bahawa pelabur mungkin tidak menyedari kecuali mereka membaca prospektus dana atau mereka menggunakan salah satu laman web dalam talian terbaik untuk menyelidiki bersama dana.

Pelabur juga harus menggunakan peraturan 5% dengan dana sektor. Contohnya jika anda mahu mempelbagaikan dengan sektor khusus, seperti penjagaan kesihatan, hartanah, utiliti dan emas, anda hanya menyimpan peruntukan anda sebanyak 5% atau kurang untuk setiap satu.

Contoh Portfolio Dana Bersama Menggunakan 5 Peratus Kaedah Pelaburan

Perlu diingat bahawa peruntukan anda kepada satu dana bersama boleh jauh lebih tinggi daripada 5% jika dana itu sendiri tidak memecahkan Peraturan 5 Persen. Sebagai contoh, struktur portfolio yang baik untuk digunakan ialah portfolio teras dan satelit, yang merupakan strategi memilih dana "teras", seperti dana Indeks S & P 500, dengan peratusan peruntukan yang besar, seperti 40%, dan membina sekitar dengan dana "satelit", masing-masing diperuntukkan sekitar 5% hingga 20%. Dana indeks adalah baik untuk digunakan untuk kedua-dua teras dan satelit kerana mereka secara meluas pelbagai.

Berikut adalah contoh teras dan portfolio satelit, yang melampaui aturan 5%, menggunakan dana indeks dan sektor:

65% Saham
25% Indeks Vanguard 500 (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI Index Indeks AS (ACWX)
10% Indeks IShares Russell 2000 (IWM)
5% Sektor Utiliti SPDR (XLU)
5% T.Indeks Harga Pasaran Bon (VBMFX)
10% Tunai

Untuk Bonus
25% Bonds

5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF) wang tunai, cari dana pasaran wang yang baik di broker anda.
Seperti yang anda lihat, dana sektor (utiliti, penjagaan kesihatan, dan harta tanah) menerima peruntukan 5 peratus. Ini kerana dana bersama ini menumpukan pada satu jenis saham tertentu, yang boleh mewujudkan tahap risiko yang lebih tinggi. Dana bersama risiko yang lebih tinggi sepatutnya menerima peratusan peruntukan yang lebih rendah. Dana bersama lain boleh menerima peratusan peruntukan yang lebih tinggi.

Penafian: Maklumat di laman web ini disediakan untuk tujuan perbincangan sahaja, dan tidak sepatutnya disalah anggap sebagai nasihat pelaburan. Dalam keadaan apa-apa maklumat ini mewakili syor untuk membeli atau menjual sekuriti.