Memahami 401 (k) Rencana - Panduan Pakar

Jika anda mempunyai rancangan 401 (k) yang tersedia di tempat kerja, pelan persaraan yang layak ini merupakan salah satu peluang perancangan persaraan anda yang paling berharga. Dari pertumbuhan yang ditangguhkan cukai dan potongan cukai terdepan kepada faedah daripada simpanan automatik, rancangan 401 (k) anda adalah komponen penting dalam usaha anda untuk mencapai kebebasan kewangan. Pertimbangan untuk rancangan 401 (k) termasuk:

Kenapa Mendaftar dalam Rancangan 401 (k)

Pelan 401 (k) anda membolehkan anda secara automatik mengambil kesempatan daripada pertumbuhan yang ditangguhkan cukai.

Dengan penghapusan beransur-ansur pelan pencen yang paling ditakrifkan dan ketidakpastian yang besar di sekitar Keselamatan Sosial, penjimatan untuk persaraan sendiri semakin kritikal.

Cara Mendaftar di Rancangan 401 (k)

Walaupun sesetengah syarikat secara automatik mendaftarkan pekerja dalam rancangan 401 (k) mereka, anda mungkin perlu melengkapkan borang yang mudah untuk menyertai rancangan anda. Anda akan menentukan berapa banyak untuk menyimpan dan memilih pilihan pelaburan anda. Jangan risau! Amaun yang anda simpan, cara anda melabur, dan bahkan penyertaan anda yang berterusan dalam rancangan 401 (k) adalah semua keputusan yang boleh anda ubah pada bila-bila masa.

A 401 (k) Rancangan adalah Berkaitan Pekerjaan

Anda hanya boleh mengambil bahagian dalam rancangan 401 (k) jika majikan anda membenarkan anda berbuat demikian. Majikan anda mesti menawarkan pelan dan anda mesti layak menyertai. Oleh itu, anda tidak boleh membuat rancangan 401 (k) sendiri. (Walau bagaimanapun, jika anda bekerja, anda boleh membuat Akaun Persaraan Individu (IRA) secara peribadi.

Jika anda bekerja sendiri, anda juga akan mempunyai pilihan perancangan persaraan lain.) Kuncinya adalah untuk mengelakkan kehilangan peluang penting ini untuk menyelamatkan persaraan. Kehilangan keuntungan cukai 401 (k) dan sumbangan yang sepadan adalah beberapa kesilapan terbesar yang dilakukan oleh orang apabila memulakan pekerjaan baru.

Berapa Banyakkah Anda Boleh Menyumbang ke Rancangan 401 (k)?

Jumlah yang anda simpan dalam pelan 401 (k) anda sering dipanggil peratusan sumbangan anda. Jika gaji kasar anda adalah $ 3,000 dan anda ingin meletakkan $ 300 setiap gaji ke dalam pelan 401 (k) anda, anda perlu menunjukkan peratusan sumbangan sebanyak 10%, kerana 10% dari $ 3,000 adalah $ 300.

401 (k) Had Sumbangan Pelan

Bagi tahun 2017, yang paling banyak anda boleh menyumbang kepada 401 (k) adalah $ 18, 000. Jika anda berumur 50 atau lebih, anda boleh menyumbang sejumlah $ 24,000 Majikan anda mungkin mengehadkan amaun yang anda layak untuk menyumbang. Ambil perhatian bahawa had sumbangan IRA sepenuhnya berasingan.

401 (k) Tempoh Penyumbang Pelan

Tidak seperti IRA, tidak ada tarikh akhir untuk caruman. Walau bagaimanapun, lebih cepat anda mendaftar, lebih cepat anda boleh mula menjimatkan cukai untuk persaraan anda.

401 (k) Potongan Cukai Pelan

Setiap sumbangan 401 (k) yang kerap akan mengurangkan pendapatan bercukai anda.Sebagai contoh, individu dalam kurungan cukai 25% yang membuat sumbangan $ 100 untuk rancangannya 401 (k) akan segera menjimatkan $ 25 dalam cukai. (25% x $ 100). Walaupun baki 401 (k) beliau meningkat dengan jumlah penuh sumbangan beliau $ 100 401 (k), gaji beliau hanya berkurangan sebanyak $ 75! Malangnya, sumbangan 401 (k) tidak mengurangkan jumlah yang perlu anda bayar dalam cukai FICA dan Medicare.

Bagaimana 401 (k) Merancang Tawaran Pertumbuhan Ditangguhkan Cukai

Oleh kerana wang dalam rancangan 401 (k) anda menaikkan cukai, anda tidak membayar cukai ke atas pendapatan dalam akaun. Malah, anda tidak melaporkan pendapatan kepada IRS. Tidak sampai anda mengambil wang anda daripada rancangan 401 (k), idealnya semasa bersara, anda berhutang cukai.

Melabur Wang 401 (k) Anda

Melabur wang 401 (k) anda adalah penting untuk pertumbuhan jangka panjangnya. Strategi pelaburan anda perlu berubah dari semasa ke semasa. Yang lebih muda anda, lebih agresif peruntukan aset anda haruslah, bermakna peningkatan pemilikan saham. Ketika anda mendekati atau memasuki persaraan, keseimbangan 401 (k) anda harus mula mencerminkan realitinya bahawa pengedaran tidak terlalu jauh, dan anda harus memiliki pangsa kecil dari uang persaraan anda yang dilaburkan dalam stok.

Tiada Had Pendapatan untuk Mengambil bahagian dalam Rancangan 401 (k)

Tidak seperti banyak potongan dan kredit cukai lain, kelayakan untuk menyumbang kepada 401 (k) tidak dihadkan oleh sebarang tahap pendapatan maksimum.

Majikan yang Padankan 401 (k) Program Pelan

Banyak majikan memberikan sumbangan yang mencukupi kepada rancangan 401 (k) pekerja mereka. Dalam program pencapaian majikan, syarikat meletakkan wang dalam 401 (k) rancangan setiap individu yang juga menyumbang kepada rancangan 401 (k) mereka. Jika anda memilih untuk tidak menyertai rancangan 401 (k) anda, anda biasanya kehilangan sumbangan yang sepadan ini. Itulah sebabnya tidak mengambil bahagian dalam 401 (k) merancang sehingga tahap pertandingan majikan sering dipanggil membatalkan wang percuma.

Meningkatkan sumbangan anda 401 (k) dari masa ke semasa

Banyak 401 (k) merancang menawarkan ciri peningkatan kadar automatik yang membolehkan anda meningkatkan secara berperingkat sumbangan. Dengan peningkatan kadar sumbangan anda mengekalkan kawalan jumlah dan masa peningkatan caruman masa depan. Sesetengah syarikat juga memilih untuk secara automatik mendaftarkan pekerja baru ke dalam rancangan persaraan dengan keupayaan untuk menarik keluar peningkatan kadar sumbangan. Pendekatan "menetapkan dan melupakannya" boleh memberikan rangsangan yang ketara kepada simpanan persaraan keseluruhan anda.

Pengagihan yang Diperlukan dari 401 (k) Pelan

Dalam kebanyakan kes, anda mesti mula mengambil wang dari pelan 401 (k) anda bermula dengan tahun selepas anda mencapai 70 1/2. Jumlah pengedaran minimum yang diperlukan ditentukan oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri dan berdasarkan jangka hayat anda.

Dikemaskini oleh Scott Spann