Mengapa Anda Mempunyai Skor Kredit yang berbeza

Jika anda pernah membeli skor kredit tiga-dalam-satu atau memperoleh skor kredit percuma anda dari beberapa tapak dalam satu hari, anda mungkin dapati bahawa skor kredit anda berbeza antara ketiga-tiga biro kredit. Seolah-olah memahami skor kredit anda tidak cukup sukar, mempunyai skor kredit yang berbeza menjadikannya lebih sukar. Jangan risau. Mempunyai skor kredit yang berbeza adalah normal; sebab itulah yang berlaku.

Biro kredit menggunakan model pemarkahan kredit yang berbeza

Terdapat puluhan model skor kredit dan setiap satunya boleh memberikan skor kredit yang berbeza. Sebagai contoh, masing-masing dari tiga biro kredit menggunakan model mereka sendiri untuk mengira skor kredit anda ditambah biro yang bekerjasama untuk membangunkan VantageScore. FICO, salah satu syarikat pemarkahan kredit yang paling terkenal, mempunyai model pemarkahan kredit mereka sendiri. Bank dan perkhidmatan pemeriksaan lain juga mungkin mempunyai model pemarkahan kredit yang berbeza.

Biro kredit dan FICO secara berkala melepaskan versi baru model pemarkahan kredit mereka. Kadar penggunaan untuk model baru boleh menjadi perlahan, begitu banyak peminjam terus menggunakan model yang lebih tua.

Biro kredit mempunyai data laporan kredit yang berbeza

Biro kredit mengumpul data secara berasingan antara satu sama lain - dan mereka biasanya tidak berkongsi. Bukan itu sahaja, pemiutang dan pemberi pinjaman anda mungkin melaporkan data hanya kepada satu atau dua biro kredit.

Jadi, laporan kredit Equifax, Experian, dan TransUnion anda mungkin kelihatan berbeza antara satu sama lain bergantung kepada maklumat yang terkandung dalam setiap laporan kredit.

Setiap biro kredit mengira skor kredit anda dengan data dalam fail kreditnya. Sebagai contoh, Experian mengira skor kredit anda dengan data dalam laporan kredit Experian anda.

Jadi, jika anda mempunyai akaun koleksi yang muncul pada laporan kredit TransUnion anda, tetapi tidak pada laporan kredit Experian anda, maka skor kredit TransUnion anda mungkin lebih rendah.

Markah kredit mana yang digunakan oleh pemberi pinjaman anda?

Pemberi pinjaman biasanya mempunyai hubungan dengan satu atau lebih biro kredit. Anda boleh meminta pemberi pinjaman anda dari mana biro kredit ia membeli skor kredit (mereka mungkin atau mungkin tidak memberitahu anda), tetapi biasanya anda tidak boleh meminta agar pemberi pinjaman anda menggunakan biro kredit tertentu untuk mendapatkan skor anda.

Kebanyakan peminjam menggunakan skor FICO yang dibangunkan oleh FICO, syarikat yang dahulu dikenali sebagai Fair Isaac. Anda boleh membeli skor FICO anda berdasarkan laporan kredit Equifax, Experian dan TransUnion dari myFICO. com. (Untuk beberapa tahun, skor FICO yang berasaskan Experian tidak tersedia untuk pembelian pengguna, tetapi baru-baru ini telah tersedia lagi.)

Terdapat skor yang anda tidak tahu mengenai

Selain skor kredit yang anda boleh pembelian, terdapat beberapa markah kredit khusus khusus industri yang perniagaan mempunyai akses kepada yang anda tidak boleh membeli secara langsung.Sebagai contoh, terdapat skor insurans auto, skor ramalan muflis, dan skor kredit gadai janji. Markah ini tidak sepadan dengan apa-apa yang anda beli dalam talian kerana ia diselaraskan untuk industri itu.

Markah kredit generik anda yang anda dapatkan dalam talian hanya untuk tujuan maklumat sahaja.

Adakah memeriksa skor kredit anda?

Walaupun skor kredit yang anda periksa mungkin tidak sepadan dengan skor pemberi pinjaman anda menerima, masih penting untuk memeriksa skor kredit anda. Skor anda akan memberi anda idea umum mengenai kredit anda, iaitu sama ada anda mempunyai skor kredit yang baik atau skor kredit yang buruk. Anda akan mendapat petunjuk baik sama ada anda perlu memperbaiki kredit anda atau jika peluang anda mendapat kelulusan untuk kad kredit atau pinjaman adalah untuk kepentingan anda. Sekiranya mungkin, semak sekurang-kurangnya satu skor kredit bagi setiap tiga laporan kredit anda supaya anda mempunyai idea tentang gambaran kredit lengkap anda.