Kenapa Jangan Kaya Berinvestasi dalam Dana Indeks?

Warren Buffett mungkin menjadi pelabur paling terkenal di dunia, dan dia sering mendapat manfaat daripada melabur dalam dana indeks kos rendah. Malah, dia mengarahkan pemegang amanah estet untuk melabur dalam dana indeks. Nasihat saya kepada pemegang amanah tidak boleh lebih mudah: Letakkan 10% daripada tunai dalam bon kerajaan jangka pendek dan 90% dalam dana indeks S & P 500 yang sangat rendah, "katanya pada tahun 2013 di Berkshire Hathaway surat kepada pemegang saham.

Namun, walaupun nasihat Buffett, orang kaya biasanya tidak melabur dalam dana mudah, rendah, dana indeks yang sesuai dengan pasaran. Sebaliknya mereka melabur dalam perniagaan individu, ditambah seni, hartanah, dana lindung nilai, dan jenis pelaburan lain dengan kos masuk yang tinggi. Pelaburan yang berisiko ini secara amnya memerlukan kos membeli-beli yang besar dan membawa yuran yang tinggi, sambil menjanjikan peluang untuk ganjaran yang diimbangi.

Bagaimana Berinvestasikan Kaya

Steve Ballmer, bekas CEO Microsoft, melaporkan kekayaan bersih dalam lingkungan $ 32 bilion. Selepas meninggalkan Microsoft, Ballmer membeli LA Clippers untuk rekod $ 2 bilion. Walaupun meninggalkan Microsoft, beliau memiliki 330 juta saham stok syarikat, 4% bahagian firma pada 2014. Pada hari ini $ 69. 94 harga tag, itulah kekalahan $ 23. Pelaburan sebanyak 800 bilion.

Tetapi pemegang saham terbesar Microsoft juga mempunyai pelaburan lain. Ballmer memiliki kira-kira $ 450 juta dalam saham Twitter, serta pelaburan hartanah di Hunts Point, Washington dan Whidbey Island.

Ini bermakna kekayaannya tertumpu dalam beberapa pelaburan - jauh dari "melabur dalam dana indeks yuran rendah" yang disuarakan oleh Buffett dan kebanyakan pakar kewangan peribadi.

Thomas J. Stanley, pengarang

The Millionaire Next Door, menyatakan bahawa kebanyakan jutawan adalah pemilik perniagaan. Jadi, tidak hairanlah para usahawan ini suka melabur dalam perniagaan, mereka sendiri dan orang lain. Orang kaya juga mempunyai wang tunai untuk membeli apa yang mereka suka dan menontonnya menghargai. Dari seni jarang hingga harta benda kepada koleksi, orang kaya menikmati pelaburan mereka ketika mereka tumbuh dalam nilai.

Dana lindung nilai juga popular dengan orang kaya. Dana ini kaya memerlukan pelabur untuk menunjukkan $ 1, 000, 000 atau lebih dalam nilai bersih, dan menggunakan strategi yang canggih yang bertujuan untuk mengalahkan pasaran. Tetapi dana lindung nilai mengenakan kira-kira 2% daripada yuran dan 20% keuntungan. Pelabur perlu mendapatkan pulangan besar untuk menyokong yuran yang tinggi!

Orang kaya juga memiliki stok tradisional, bon, dan pelaburan dana. Namun, kekayaan dan minat mereka membuka pintu kepada pelaburan menarik dan eksklusif yang lain yang biasanya tidak tersedia kepada orang biasa.

Kenapa Tidak Berinvestasi Kaya dalam Dana Indeks Rendah-Rendah?

Sepanjang 90 tahun yang lalu, S & P 500 purata 9.Pulangan tahunan 53%. Anda fikir orang kaya akan berpuas hati dengan jenis pulangan pelaburan mereka. Sebagai contoh, $ 10, 038. 47 yang melabur dalam S & P 500 pada tahun 1955 bernilai $ 3, 286, 458. 70 pada akhir tahun 2016. Melabur di seluruh pasaran dengan dana indeks menawarkan pulangan yang konsisten, sambil meminimumkan risiko yang berkaitan dengan saham individu dan pelaburan lain.

Tetapi orang kaya mampu mengambil risiko dalam mengalikan jutaan (atau berbilion) mereka. Sebagai contoh, lihat pelabur dan spekulator terkenal George Soros, yang pernah membuat $ 1. 5 bilion dalam satu bulan dengan pertaruhan bahawa pound British dan beberapa mata wang Eropah lain telah terlebih nilai berbanding tanda Jerman Deutsche.

Dana lindung nilai menjanjikan keuntungan yang luar biasa, walaupun dalam beberapa tahun kebelakangan ini telah gagal mengatasi indeks pasaran saham. Tetapi mereka juga boleh membayar dengan cara yang besar untuk pelanggan mereka yang kaya. Tahun lepas, James Simons of Renaissance Technology memperoleh 21. 5% daripada bayaran. Dan Simons sendiri memperoleh $ 1 kacak. 5 bilion. Orang kaya sanggup berisiko menanggung biaya pembelian sebesar $ 100, 000 hingga $ 25 juta untuk kesempatan untuk memperoleh pulangan yang besar.

Tabiat pelaburan satu peratus juga mencerminkan minat mereka.

Oleh kerana kebanyakan orang kaya memperoleh jutaan mereka (atau bilion) dari perniagaan, mereka melihat jalan ini sebagai cara untuk terus memaksimumkan kewangan mereka. Mereka juga menikmati seni, kereta, rumah dan koleksi; membeli kemewahan itu meningkatkan gaya hidup mereka, dan penghargaan masa depan adalah bonus yang bagus.

Orang kaya adalah berbeza dari anda dan saya, dengan pendapatan yang besar, nilai bersih, dan peluang. Walaupun mereka mencari pelaburan yang unik dengan harapan pulangan hebat, bukan semua usaha mereka membayar dengan pulangan yang lebih besar daripada dana indeks rendah. Strategi pelaburan mudah dalam dana indeks rendah adalah cukup baik untuk Warren Buffett, dan ia cukup baik untuk pelabur purata.

Barbara A. Friedberg adalah bekas pengurus portfolio dan pengajar pelaburan universiti. Penulisannya muncul di pelbagai laman web termasuk Robo-Advisor Pros. com dan Barbara Friedberg Personal Finance.