Video: RAPAT RAKYAT 250312 Khalid Ibrahim Mengapa Anwar Ibrahim Dipilih Sebagai Penasihat Ekonomi Selangor 2024
Bilakah kali terakhir anda menyemak untuk melihat siapa yang anda namakan sebagai benefisiari pada akaun persaraan anda, polisi insurans hayat, dan anuiti? Sungguh mengagumkan bilangan orang yang mempunyai pasangan sebelum ini atau saudara-mara yang meninggal dunia yang masih dinamakan sebagai benefisiari pada akaun persaraan di bekas majikan, atau polisi insurans hayat yang dibeli lama dahulu.
Kenapa Menilai Penerima Manfaat?
Ramai orang tidak menghiraukan untuk memperbaharui jawatan benefisiari mereka selepas perkahwinan, perceraian, atau perubahan lain dalam keadaan keluarga mereka.
Mudah lupa untuk melakukan ini, dan tentu saja, ia melibatkan kertas kerja, dan siapa yang suka kerja kertas?
Masalah dengan ini; penamaan benefisiari adalah dokumen yang mengikat secara sah, dan ia menggantikan kehendak anda. Ini bermakna tanpa mengira status hubungan semasa anda, dan tidak kira apa yang akan anda katakan sekarang, aset itu akan pergi kepada orang yang anda namakan dalam nama penerima apabila anda memperbaharuinya.
Penunjukan Benefisiary Trump the Will
Sesetengah orang berfikir kemahalan yang dikemas kini adalah semua yang anda perlukan. Wasiat atau kepercayaan anda tidak akan mengatasi apa yang dinamakan dalam penamaan benefisiari pada polisi insurans hayat, anuiti, atau akaun persaraan (seperti rancangan IRA atau 401 (k)). Penerima benefisiari terlebih dahulu, atau sebagai seorang pemain poker meletakkannya "penamaan benefisiari mengalahkan kehendak itu." Dan jika anda tidak namakan sesiapa di akaun IRA? Undang-undang negeri kemudian boleh menentukan siapa ia pergi. Atas sebab ini, penting untuk mengemas kini nama benefisiari anda untuk menunjukkan keinginan anda sekarang.
Contoh Perancangan Berlainan Bad
Saya bekerja dengan seorang isteri yang bekerja untuk syarikat pertahanan nasional yang besar. Ia adalah perkahwinan kedua, dan apabila dia sakit dengan kanser yang serius, dia mendapat kepercayaan. Dia mahu kedua-dua anaknya dan suami masing-masing mendapat satu pertiga daripada asetnya. Walau bagaimanapun, beliau tidak mengemaskini jawatan benefisiarinya dengan pelan 401 (k) beliau dan supaya akaun yang besar itu langsung pergi kepada suami.
Dia ingin menghormati hasratnya (bernasib baik untuk anak-anak dari perkawinannya sebelum ini), tetapi jika dia menguangkan 401 (k) dan membayarnya kepada anak-anak, dia harus melaporkan semua pendapatan atas pengembalian pajaknya. Dia dan anak-anaknya memutuskan untuk menubuhkan IRA atas namanya, tetapi dengan anak-anak yang dinamakan sebagai penerima, dan mereka bersetuju dengan setiap pengedaran yang dibuat kepada mereka yang dia dapat menahan cukup untuk menutupi cukai. Ini ternyata baik, tetapi akan menjadi masalah pentadbiran yang berterusan selama bertahun-tahun. Jenis kerumitan ini boleh dielakkan dengan mengemaskini borang benefisiari pelan persaraan di majikan isteri. (Nota: majikan tidak mempunyai pilihan - mereka mesti mengikuti borang penamaan benefisiari pada fail dan tidak boleh mengubah pengagihan selepas kematian walaupun semua pihak bersetuju dengan perubahan itu.)
Bagaimana untuk Meninjau Penghargaan Beneficiary
Buat senarai setiap akaun persaraan, polisi insurans hayat, dan anuiti yang anda miliki. Tambah dua lajur ke senarai anda; satu untuk benefisiari dan satu untuk satu tarikh. Untuk setiap akaun atau dasar tulis benefisiari dan tarikh ia dikemas kini terakhir. Sebagai tambahan kepada benefisiari utama, anda juga harus menamakan penerima manfaat kontinjen. Ini bermakna jika benefisiari utama menghalang anda, anda telah menentukan siapa akaun itu harus pergi ke.
Simpan senarai ini dalam folder pengikat atau fail bersama dengan dokumen penting anda yang lain. Terlepas dari apa-apa perubahan, membuat tabiat menarik pengikat ini sekali setahun dan meninjau maklumat di dalamnya.
Jika anda perlu mengemas kini penerima, hubungi syarikat itu. Mereka akan menghantar borang penerima benefisiari yang anda perlu mengisi, menandatangani, dan kembali kepada mereka.
Apa Tentang Amanah?
Banyak orang menubuhkan amanah hidup yang boleh dibatalkan, yang mentadbir semua aset yang berjudul kepercayaan itu. Sebagai contoh, anda boleh membuat tajuk akaun bank, akaun pelaburan dan hartanah dalam amanah itu. Anda adalah pemegang amanah dan mengawal aset semasa hidup dan sihat. Dokumen kepercayaan menamakan pemegang amanah supaya jika anda menjadi tidak berupaya atau mati, pemegang amanah dapat dengan mudah mengambil alih tanpa banyak masalah administratif.
Dengan IRA atau 401 (k), orang sebenar mesti menjadi pemilik akaun. Anda tidak boleh memanggil semula IRA atau 401 (k) ke dalam kepercayaan itu. Anda boleh menamakan amanah sebagai benefisiari IRA anda, tetapi boleh jadi kekurangan ini. Sekiranya anda mempunyai aset yang besar dalam IRA dan rancangan persaraan lain, sebaiknya bekerjasama dengan wakil perancang harta tanah yang berkualiti untuk membantu anda memikirkan cara terbaik untuk menamakan benefisiari.
Apa Penasihat Kewangan Anda Tidak Boleh Memberitahu Anda Mengenai Perancangan Persaraan
Titik buta. Tidak semua penasihat kewangan dipegang pada standard fidusiari. Lihat bagaimana ini boleh menjejaskan rancangan anda.
Apa yang Tahu Mengenai Ketetapan Ketetapan Ketenteraan
Disiplin dan keberkesanan ketenteraan dibina berdasarkan ketaatan kepada pesanan. Inilah yang perlu diketahui mengenai mematuhi arahan yang melanggar undang-undang.
Apa yang Anda Perlu Tahu Tentang Penasihat Undang-Undang Penasihat Undang-undang Penalti
Jaksa dan kredit cukai untuk majikan dan individu datang dengan Akta Penjagaan Mampu untuk tahun pajak 2014-2017.