Kredensial Penasihat Kewangan Itu Matter

Menyewa profesional kewangan yang betul boleh menjadi sedikit seperti mencari pasangan yang sempurna. Anda mempercayakan individu ini dengan sesuatu yang berhampiran dan sayang kepada anda-wang anda. Anda pastinya ingin memastikan bahawa dia mempunyai kepakaran untuk menangani cabaran dan soalan yang akan anda alami selama ini. Bagaimana anda tahu bahawa dia mempunyai apa yang diperlukan?

Langkah pertama yang terlibat dalam penyelidikan profesional kewangan adalah memahami nama selepas namanya dan mengetahui dengan tepat apa maksudnya-ia akan memberitahu anda apa jenis kewangan yang dilatihnya.

Perancangan Perancangan Kewangan

Mencari seorang profesional yang telah mencapai CFP ^® Perancang Kewangan Bersertifikat ^TM -deskripsi jika anda memilih penasihat kewangan yang berkelayakan untuk keluarga anda. Dia mesti memenuhi syarat pendidikan, pemeriksaan, pengalaman, dan etika Lembaga CFP ^® untuk menggunakan penamaan ini.

Peperiksaan meliputi skop insurans, pelaburan, cukai, perancangan harta tanah, dan bidang perancangan kewangan yang luas. Kebanyakan ahli profesional ini adalah pakar dalam hanya satu, bagaimanapun, dan mereka menggunakan profesional lain dalam rangkaian mereka untuk mengendalikan perkara yang berada di luar kemampuan mereka. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai CFP ^® dari CFP ^® Board of Standards.

Satu lagi penamaan yang layak adalah PFS. Ini adalah penasihat kewangan yang ditetapkan oleh Akauntan Awam Bertauliah atau CPA. Malah, hanya CPA boleh memperoleh jawatan PFS. Anda mungkin ingin mencari seseorang dengan jawatan ini jika anda mempunyai keperluan perancangan cukai maju bersama dengan keperluan perancangan kewangan.

Perancang Perancang Persaraan

Walaupun banyak nama menunjukkan bahawa seseorang mungkin mempunyai kepakaran yang boleh digunakan untuk warga emas, ramai yang tidak dianggap berwibawa. Sekiranya anda hampir bersara, Wall Street Journal menyatakan bahawa anda akan mahukan penasihat kewangan anda mempunyai salah satu daripada tiga jawatan yang berikut:

• Analis Pengurusan Pensiun atau RMA® yang ditubuhkan oleh Persatuan Industri Pendapatan Persaraan > Persijilan Profesional Pendapatan Persaraan, atau RICP, yang ditawarkan melalui American College
• Persijilan Persaraan Bersertifikat atau CRC, yang ditubuhkan oleh Yayasan Antarabangsa untuk Pendidikan Persaraan
• Anda boleh mencari perbandingan terperinci ketiga-tiga jawatan ini oleh pakar industri Michael Kitces di RICP vs RMA vs CRC - Memilih Jawatan Penghayunan Terbaik untuk Penasihat Kewangan.

Kredensial Pengurusan Pelaburan

Jika anda ingin mengambil penasihat pelaburan untuk mengurus portfolio saham dan bon individu, cari seseorang yang mempunyai CFA

® ^{. Penamaan ini bermaksud Penganalisis Kewangan Chartered dan ia bermakna dia terpaksa belajar selama beberapa tahun dan menunjukkan pengetahuan mendalam tentang industri sekuriti dengan melepasi tiga tahap peperiksaan yang berbeza.Kebanyakan pekerjaan teratas dalam dunia pengurusan dana bersama diadakan oleh orang-orang yang telah mencapai sekurang-kurangnya sebutan CFA.} Jika anda menyewa penasihat untuk menguruskan portfolio dana bersama atau memilih penasihat yang mendasar untuk bahagian portfolio anda yang berlainan, pertimbangkan seseorang yang memegang sijil CIMA. CIMA adalah Penasihat Pengurusan Pelaburan Bersertifikat®.

Penekanan ini memerlukan pengetahuan pakar mengenai statistik, kewangan, ekonomi, pasaran khusus, teori portfolio, kewangan tingkah laku, dan tumpuan kepada pemilihan pengurus portfolio untuk membina portfolio pelbagai.

Profesional Insurans

Bergantung kepada keperluan insurans khusus anda, anda mungkin tidak memerlukan seseorang yang mencapai tahap penjaminan pengundian atau pemahaman lanjut tentang mengapa satu produk insurans berharga berbeza daripada yang lain. Tetapi banyak perancang menggunakan insurans sebagai cara pemindahan risiko atau perancangan cukai, jadi masuk akal untuk memahami latar belakang profesional asuransi Anda.

Kebanyakan profesional ini memegang Perunding Kewangan Berkanun

® ^{atau sebutan ChFC. Seorang profesional ChFC biasa akan menghabiskan hampir 400 jam untuk mencapai tanda ini dan dia mesti menyelesaikan 30 jam pendidikan berterusan setiap dua tahun untuk mengekalkannya.} Keistimewaan pemindahan kekayaan dan perancangan menyeluruh ditekankan dengan penamaan ini.

Sumber Tambahan

Penasihat kewangan boleh memperoleh banyak, banyak sebutan lain, tetapi kebanyakan mereka tidak memerlukan standard yang ketat. Mereka hanya direka untuk membantu seseorang menambah huruf di belakang namanya. Anda boleh mengetahui lebih lanjut mengenai jawatan lain dengan pergi ke Memahami Jawatan Kewangan, tapak yang ditaja oleh salah satu agensi pengawalseliaan perkhidmatan kewangan.

Dan sentiasa semak kelayakan penasihat dan rekod aduan anda sebelum anda menyewanya.