Bagaimana Mengesan Kredensial Penasihat Kewangan Palsu

Apa yang diketahui oleh penasihat kewangan tentang anda yang mencipta risiko utama, tersembunyi? Mereka tahu anda mahukan ahli kewangan yang mempunyai pengetahuan dan perkhidmatan khusus yang menghasilkan kadar pulangan yang kompetitif untuk jumlah risiko dan perbelanjaan yang munasabah.

Baiklah, kerana mereka adalah harapan yang rasional. Tetapi apa yang berlaku apabila penasihat bukan seorang pakar yang sebenar? Itulah risiko tersembunyi yang masuk. Ia adalah risiko yang lebih besar untuk pesara, yang tidak mampu untuk meletakkan wang persaraan mereka ke tangan yang salah.

Penasihat kewangan yang bukan pakar sebenar mempunyai masalah pemasaran utama. Dia tidak kompetitif dengan pakar kewangan sebenar. Memberitahu anda kebenaran tentang kekurangan pengetahuan ini akan membunuh penjualan. Ini menjadikannya sukar untuk dia membuat wang dari aset anda.

Penasihat yang bukan pakar sebenar sering menggunakan dua taktik pemasaran untuk meminimumkan kesan "masalah" ini pada hasil jualan mereka.

Satu adalah untuk memberitahu anda bahawa mereka adalah pakar kewangan walaupun tidak benar. Ini dipanggil salah nyataan.
yang lain adalah untuk menahan maklumat ini daripada anda dan berharap anda tidak menanyakan soalan yang betul. Ini dipanggil peninggalan.

Penasihat tidak sepatutnya memberi gambaran yang salah atau meninggalkan maklumat, tetapi ia berlaku setiap hari. Taktik ini membantu penasihat membuat lebih banyak wang dan risiko mereka ditangkap adalah sangat rendah. Tiada agensi kawal selia (FINRA, SEC) boleh menguatkuasakan apa yang tidak dan tidak dikatakan kepada anda.

Apa yang berlaku jika anda meminta dokumentasi yang membuktikan penasihat itu adalah pakar sebenar? Ini mewujudkan satu lagi cabaran pemasaran untuk penasihat yang tidak mempunyai bukti yang anda cari. Mereka memerlukan penyelesaian kreatif yang lain.

Malangnya, terdapat cara yang cepat, mudah, murah untuk membuat bukti. Mereka membeli bukti kelayakan palsu.

Inilah caranya anda boleh mengesan ijazah palsu, pensijilan palsu, dan penilaian lima bintang palsu.

Gelaran Palsu

Anda telah mendengar tentang kilang diploma. Penasihat boleh membeli gelaran BA, MBA, dan PhD palsu untuk sejumlah kecil wang. Penasihat menggunakan ijazah untuk membuktikan dia adalah pakar kewangan. Ia berfungsi apabila anda menganggap ijazah adalah nyata.

Sudah tentu, anda tidak mahu mempercayai bahawa penasihat kewangan yang mesra dan bijak ini akan membuat sesuatu seperti ini. Ia berlaku, walaupun. Adalah lebih baik untuk memeriksa tidak kira betapa anda suka orang itu.

Tip: Semak akreditasi semua sekolah yang tidak anda dengar melalui pangkalan data yang ditawarkan oleh U. S. Jabatan Pendidikan. Pergi ke laman web sekolah untuk menentukan sama ada mereka menganugerahkan ijazah dengan kerja sedikit atau tidak. Hubungi sekolah untuk menentukan sama ada penasihat sebenarnya mendapat ijazah dari institusi itu.

Pensijilan Palsu

Penyelidikan Paladin (organisasi yang menilai dan mengawasi penasihat kewangan) telah mengenal pasti lebih daripada 250 pensijilan dan sebutan yang digunakan oleh penasihat kewangan. Paladin menganggarkan sekurang-kurangnya 35% daripada pensijilan tidak berfungsi atau palsu.

Lebih banyak huruf selepas nama penasihat tidak bermakna dia seorang ahli kewangan yang sebenar. Media memanggil huruf abjad sup kerana sangat sedikit pelabur tahu nilai sebenar mereka.

Setakat persaraan, dalam beberapa tahun kebelakangan, terdapat tanda-tanda berkaitan "senior" yang baru dan pesara perlu berhati-hati. Sama seperti darjah, adalah berbahaya untuk menganggap surat-surat itu bermakna penasihat itu adalah seorang pakar etika, dan kata-kata yang berkaitan dengan "senior" tidak semestinya bermakna mereka adalah ahli pendapatan persaraan.

Tip: Lebih banyak huruf tidak bermaksud lebih banyak kepakaran. Lebih banyak huruf boleh bermakna orang itu kurang etika. Semak kualiti kelayakan yang anda tidak kenal. Paladin menghasilkan laporan penyelidikan dan penilaian kualiti untuk lebih daripada 250 pensijilan dan sebutan.

Penilaian Bintang 5-Bintang

Penasihat etika kurang boleh membeli penilaian kualiti Bintang 5 dengan cara yang sama mereka membeli ijazah dan sijil palsu. Mereka berharap anda tidak menggali terlalu dalam untuk menentukan keperluan untuk penarafan kualiti mereka.

Petua: Satu-satunya proses pemeriksaan dan penarafan yang telah dikaji semula oleh Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa adalah milik Paladin Research & Registry. Penasihat harus mencetak skor dalam 90 ^ke persentil atau lebih tinggi apabila Paladin menilai kualiti kelayakan, etika, dan amalan perniagaan mereka. Proses penyelidikan Paladin merangkumi ulasan FINRA, SEC, dan rekod keadaan.

Kelas Terbaik

Sesetengah penasihat disenaraikan dalam majalah dan penerbitan lain yang mewakili mereka sebagai yang terbaik dalam komuniti, negara mereka, atau di seluruh Amerika. Jangan menganggap majalah tersebut telah menjalankan apa-apa usaha wajar yang bermakna. Sebenarnya, beberapa penerbitan membina senarai berdasarkan aset di bawah kawalan penasihat. Aset tidak ada kaitan dengan kecekapan atau etika. Kebanyakan masa ia adalah satu gambaran usaha pemasaran penasihat.

Petua: Jika anda akan memberi kepercayaan kepada senarai dalam majalah, lakukan kerja rumah anda dan pastikan senarai berdasarkan kredensial, etika, amalan perniagaan, dan perkhidmatan. Bukti kelayakan memberi kesan kepada keputusan anda. Etika memengaruhi kebolehpercayaan penasihat. Ini adalah kategori maklumat yang memberi kesan kepada pencapaian matlamat anda.

Artikel ini datang kepada kita dengan ihsan Jack Waymire, pengarang Siapa yang Menonton Uang Anda? (John Wiley, 2003) dan pengasas Paladin Registry. Sejak tahun 2003, Pendaftaran Paladin telah menjadi sumber PERCUMA untuk pelabur individu yang mencari perancang dan penasihat 5-Star yang diberi penilaian yang memberikan nasihat kewangan beretika dan beretika.