Di mana untuk Membuka HSA anda: Matlamat dan Ciri

Akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah alat yang berharga untuk melindungi perbelanjaan penjagaan kesihatan anda. Ia juga boleh membantu anda mengurangkan bil cukai anda. Memilih akaun yang betul adalah penting untuk mencapai matlamat anda, jadi bagaimana anda tahu penyedia mana yang terbaik?

Memilih Penyedia HSA

Hampir mana-mana bank atau kesatuan kredit boleh menawarkan HSA. Jika anda berpuas hati dengan institusi kewangan yang anda bank dengan sudah dan kemudahan adalah nombor satu pada senarai keutamaan anda, anda hanya boleh menambah HSA kepada hubungan anda yang sedia ada.

Walau bagaimanapun, terdapat faktor penting yang perlu dipertimbangkan sebelum anda membuka akaun.

Niat anda: pertama, fikirkan bagaimana anda bercadang untuk menggunakan akaun itu. Adakah anda akan menghabiskan dana setiap tahun, atau adakah anda bercadang untuk membiarkan wang terkumpul dalam jangka panjang? Sekiranya anda membelanjakannya kerana ia masuk, kadar faedah yang dibayar pada simpanan anda mungkin tidak menjadi masalah besar. Tetapi jika akaun ini akan menambah simpanan persaraan anda, pulangan jangka panjang adalah lebih penting.

Menambah wang: adakah anda akan membuat sumbangan, adakah majikan anda melakukannya, atau adakah anda berdua menambah periuk? Ia perlu menjadi mudah untuk membuat sumbangan - lebih disukai elektronik - supaya wang itu sebenarnya masuk ke dalam akaun dan anda boleh memanfaatkan faedah cukai.

Yuran: kebanyakan akaun pilihan cukai mengenakan yuran, tetapi bayaran berbeza-beza dan kadang-kadang diketepikan dengan baki akaun yang lebih besar. Kadang-kadang, anda akan mendapati kesatuan kredit kecil yang menawarkan HSA tanpa bayaran.

Ketahui berapa banyak kos untuk mengekalkan akaun, dan menilai bagaimana kos tersebut mungkin mempengaruhi pulangan anda. Sebuah bank yang membayar 1% lebih tidak bernilai melihat jika yuran lebih daripada mengikis bahawa tambahan 1%. Sekali lagi, pertimbangkan bagaimana anda akan menggunakan akaun itu, dan lihat yuran untuk membelanjakan dana (jika anda tidak merancang untuk membelanjakan wang itu, tidak kira apa yang mereka tetapkan setiap pengeluaran).

Membelanjakan wang anda: jika anda merancang untuk menggunakan wang dari akaun anda dengan kerap, betapa mudahnya itu? Adakah anda mendapat kad debit untuk mengakses dana, atau adakah proses itu lebih rumit? Kad debit membantu anda menyimpan rekod elektronik di mana wang anda pergi (walaupun anda harus sentiasa menyimpan resit) dan mereka membuat lawatan cepat ke farmasi lebih mudah.

Menggunakan Akaun Anda

Ingat bahawa sumbangan HSA hanya tersedia apabila anda dilindungi oleh pelan kesihatan yang boleh dikurangkan (HDHP) yang layak. Tidak seperti akaun perbelanjaan fleksibel (FSA atau rancangan kafeteria), anda boleh meninggalkan wang dalam HSA anda menjelang penghujung tahun dan menyimpannya apabila anda memerlukannya - ia tidak "menggunakannya atau hilang. "Tambahan lagi, akaun adalah akaun anda dan tidak terikat dengan majikan anda. Jangan berasa seperti anda perlu membelanjakan dana sebelum anda meninggalkan pekerjaan anda.

Untuk mendapatkan rawatan cukai yang terbaik, dana mesti pergi ke arah perbelanjaan perubatan yang layak, tetapi ada cara lain untuk menggunakan wang dengan rawatan yang kurang baik.

Membuka Akaun

Membuka HSA adalah sama dengan membuka akaun bank lain. Anda perlu memberi maklumat tentang diri anda, termasuk satu bentuk ID yang dikeluarkan oleh kerajaan. Bank biasanya tidak meminta pengesahan HDHP anda - itu antara anda dan IRS.

Walau bagaimanapun, aktiviti seperti sumbangan dan pengedaran (perbelanjaan dan pengeluaran) pada umumnya akan dilaporkan kepada IRS setiap tahun.

Maklumat Penting

Undang-undang cukai adalah kompleks dan tertakluk kepada perubahan. Rujuk penasihat cukai profesional mengenai keadaan individu anda. Bincangkan matlamat jangka panjang anda dengan perancang kewangan yang dilesenkan di negara anda sebelum membuka akaun.