Undang-undang Keterbatasan Hutang Berakhir pada Laporan Kredit

Laporan kredit anda mengandungi rekod hampir semua kredit dan akaun pinjaman anda, hutang bermasalah, dan beberapa rekod awam.

Oleh kerana laporan kredit anda adalah asas untuk banyak keputusan kewangan, anda ingin maklumat yang paling positif dan tepat untuk dipaparkan pada laporan kredit anda dan anda ingin maklumat negatif hilang secepat mungkin. Walaupun maklumat positif boleh dilaporkan selama-lamanya, maklumat negatif hanya boleh tinggal di laporan kredit anda untuk jangka waktu tertentu.

Tempoh masa ini adalah had masa pelaporan kredit.

Ramai pengguna secara keliru berpendapat bahawa hutang harus hilang dari laporan kredit mereka setelah undang-undang batasan telah berlalu. Ini kerana mereka mengelirukan statut batasan dengan had masa pelaporan kredit. Oleh kerana perbezaan dalam tempoh dua masa ini, beberapa hutang masih boleh disenaraikan pada laporan kredit anda setelah statut keterbatasan telah habis.

Batas Had Masa dan Had Tempoh Pelaporan Kredit

Batasan had dan had waktu pelaporan kredit adalah dua tempoh masa yang berasingan dan bebas, ditadbir oleh undang-undang yang berasingan.

Statut keterbatasan yang berbeza-beza mengikut negara boleh sekurang-kurangnya tiga tahun bergantung kepada undang-undang setiap negeri. Statut keterbatasan memberi kesan kepada jumlah masa hutang itu boleh dikuatkuasakan secara sah. Dalam erti kata lain, jumlah masa pemiutang boleh menggunakan mahkamah untuk memaksa anda membayar hutang.

Dalam kebanyakan kes, statut keterbatasan tidak memberi kesan ke atas sama ada hutang muncul pada laporan kredit anda dan hanya memberi kesan keupayaan pemiutang untuk memenangi tuntutan undang-undang terhadap anda.

Untuk memenangi kes berdasarkan tamatnya statut keterbatasan, anda (dan peguam anda) perlu hadir ke mahkamah dan mengemukakan hujah bersama-sama dengan bukti bahawa undang-undang batasan telah berlalu.

Had masa pelaporan kredit, sebaliknya, adalah jangka masa yang menentukan berapa lama hutang negatif boleh disenaraikan pada laporan kredit anda. Tempoh ditakrifkan dalam Akta Laporan Kredit yang Adil dan tujuh tahun untuk kebanyakan hutang. FCRA adalah undang-undang persekutuan dan adalah sama untuk semua hutang tanpa mengira keadaan di mana hutang itu dicipta. Setelah batas waktu pelaporan kredit telah berlalu, kebanyakan maklumat negatif secara automatik akan jatuh dari laporan kredit anda tanpa usaha di pihak anda. Jika ada maklumat negatif yang lapuk pada laporan kredit anda, anda boleh mengemukakan pertikaian laporan kredit dengan biro kredit untuk mengeluarkannya.

Pengecualian untuk Pengadilan Tuntutan

Jika anda tinggal di salah satu daripada negara tersebut dengan statut keterbatasan yang lebih pendek, anda mungkin mempunyai hutang yang tetap pada laporan kredit anda walaupun setelah batas keterbatasan telah berlalu.Pengecualian adalah apabila undang-undang batasan negara untuk penghakiman tuntutan mahkamah lebih daripada tujuh tahun. Dalam kes itu, penghakiman itu boleh kekal pada laporan kredit anda sehingga undang-undang batasan telah berlalu.

Jika anda menghidupkan semula statut keterbatasan, dengan membuat pembayaran atas hutang misalnya, ia tidak akan meningkatkan jumlah masa hutang akan muncul pada laporan kredit anda.

Ia biasanya terbaik untuk melunaskan akaun yang telah berlalu yang masih ada beberapa tahun untuk dipaparkan pada laporan kredit anda, tanpa mengira sama ada statut batasan telah berlalu. Pemiutang dan pemberi pinjaman akan memandang anda lebih baik apabila akaun dibayarkan.