Bila Sekiranya Peminjam Mengunci Pinjaman?

Pinjaman boleh mengelirukan. Peminjam mempunyai soalan. Mereka adalah jenis soalan kunci pinjaman yang biasanya ditanya hanya sekali dan, selepas rumah ditutup, jawapannya segera diabaikan. Membeli rumah dan mendapatkan pinjaman boleh merangkumi semua.

Apabila mengunci kadar faedah pada pinjaman gadai janji, semua orang mahu masa untuk mendapatkan tawaran terbaik. Tidak ada yang salah dengan sentimen itu.

Ia normal. Beberapa kali anda akan mendapat untung dan beberapa masa anda tidak akan. Dengan kata lain, ia adalah gulung dadu. Dengan kadar faedah terkunci, bagaimanapun, anda dijamin bahawa jika kadar faedah meningkat pada saat anda siap menutup, anda akan membayar tingkat bunga yang lebih rendah.

Apakah risiko jika pinjaman tidak dikunci?

Katakan anda membuat keputusan untuk menunggu. Anda telah menyempit di mana anda akan mendapat gadai janji dan melihat semua pilihan pinjaman anda. Mungkin anda telah memutuskan produk pinjaman yang anda mahukan. Tetapi pasaran bergerak ke bawah. The Fed telah mengurangkan kadar dua kali dan anda mengharapkan mereka jatuh lebih jauh. Jadi anda memutuskan untuk tidak mengunci.

Ini adalah perjudian. Tetapi jika kadar naik, anda sama sekali tidak mempunyai perlindungan. Anda akan membayar kadar yang lebih tinggi jika anda tinggal dengan pemberi pinjaman itu.

Apakah unsur utama untuk kunci pinjaman?

Apabila membuat keputusan untuk mengunci pinjaman, terdapat 3 mata untuk dipertimbangkan:

• Kadar faedah
• Poin
• Panjang tempoh kunci

Peminjam akan membayar tambahan untuk kunci pinjaman dilanjutkan.

Kunci lanjutan biasanya tidak bebas. Kadar faedah akan menjadi sedikit lebih tinggi atau mata akan mencerminkan bayaran kunci pinjaman. Ini kerana pemberi pinjaman mengambil risiko bahawa kadar boleh naik sementara urus niaga diproses, jadi pemberi pinjaman mungkin akan kehilangan wang jika pinjaman dibiayai pada kadar faedah yang lebih rendah daripada pasaran.

Tetapi mengunci pinjaman memberikan pemikiran amanah peminjam. Pakar estet biasanya mengesyorkan bahawa peminjam mengunci.

Adakah anda komited kepada pinjaman itu jika anda mengunci?

Penguncian dalam kadar tidak bermakna peminjam tertanam kepada pemberi pinjaman itu. Peminjam sebenarnya bebas untuk pergi ke mana-mana tempat untuk pinjaman jika kadar turun pada masa transaksi siap sedia. Kebanyakan peminjam tidak menyedari fakta kecil ini yang diketahui. Itu kerana pemberi pinjaman tidak mahu memberitahu sesiapa. Mereka tidak mahu kehilangan pinjaman dengan menggalakkan peminjam untuk melompat kapal.

Tetapi jika harga turun, dan peminjam mengancam untuk menarik pinjaman itu, untuk pergi ke pemberi pinjaman yang lain, umumnya pemberi pinjaman akan merundingkan kembali suku bunga. Kenapa pemberi pinjaman melakukan ini? Kerana pemberi pinjaman ingin menyimpan pelanggannya.

Bagaimana kadar kunci pinjaman dikira?

Kunci kadar 30 hari mungkin membebankan peminjam separuh mata; manakala kunci kadar 60 hari mungkin menelan satu titik penuh.Mata adalah peratusan jumlah pinjaman. A. Kunci kadar 5% pada pinjaman $ 200, 000 adalah $ 1, 000. Yuran ini tidak dibayar di hadapan; mereka dibayar pada penutupan. Jadi jika pinjaman tidak pernah ditutup kerana peminjam telah berubah fikirannya atau pergi ke tempat lain, yuran tidak pernah dibayar. Jika peminjam tidak mahu membayar kunci pinjaman melalui mata, bayaran boleh dikira ke dalam kadar faedah.

Adakah terdapat kelemahan?

Terdapat jarang sebab untuk tidak mengunci pinjaman. Kadar faedah berubah setiap hari, kadang-kadang setiap jam. Untuk melindungi diri anda daripada turun naik pasaran, ini adalah idea yang baik untuk mengunci kadar anda apabila anda berpuas hati dengan kadar. Alasan sesetengah pembeli tidak menyukai kunci pinjaman adalah kerana mereka mahu mengisar setiap pembelian daripada transaksi yang semata-mata mungkin. Ingatlah bahawa jika kadar itu dapat diterima apabila ia dikunci tiga minggu yang lalu, satu drop dari 1/8 dari satu titik atau tidak adalah akhir dunia. Anda tidak perlu menjadi peminjam semacam itu untuk mendapatkan tawaran yang baik.

Pada masa penulisan, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, adalah Broker-Associate di Real Estate Lyon di Sacramento, California.