Apa yang Harapkan Dari Seorang Penasihat Kewangan

Adakah anda mempunyai soalan tentang apa yang anda perlu lakukan dengan wang anda dan bagaimana untuk merancang masa depan dengan betul? Pernahkah anda berfikir panjang dan sukar untuk mencari bantuan profesional dari penasihat kewangan, tetapi anda sedikit waspada terhadap apa yang diharapkan? Ini bukanlah perasaan yang luar biasa, dan bagi ramai orang, ketakutan yang tidak diingini membuat mereka tidak mencari nasihat pakar yang boleh membantu mereka meletakkan rumah kewangan mereka secara teratur.

Nasib baik, prosesnya tidak begitu menakutkan seperti yang anda fikirkan, dan dengan sedikit pengetahuan mengenai apa yang diharapkan sebelum masuk, fikiran anda akan mudah diletakkan. Ingat, anda melakukan sesuatu yang positif untuk masa depan anda. Kajian saya mengenai topik itu bahkan telah mendedahkan bahawa pesara paling bahagia adalah mereka yang menghabiskan sekurang-kurangnya lima jam setahun dalam perancangan kewangan mereka, jadi jangan biarkan takut menahan anda dari menyusun rencana terbaik untuk menjamin masa depan anda.

Bermula

Sebelum anda memilih penasihat kewangan, anda perlu melakukan usaha wajar anda. Rujukan sentiasa menjadi cara terbaik untuk mencari penasihat yang dipercayai. Pastikan anda mematuhi garis panduan yang disediakan dalam artikel ini, 6 Perkara Yang Perlu Diperhatikan Dalam Penasihat Kewangan. Garis panduan ini akan membantu anda memahami pertimbangan yang paling penting apabila mencari seseorang untuk memberikan nasihat kewangan yang kukuh. Pastikan untuk mendapatkan penasihat kewangan sahaja yang merupakan ahli Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan (NAPFA).

Penasihat ini bekerja untuk bayaran ganti rugi dan tidak akan memburu untuk menjual produk atau perkhidmatan tambahan di mana mereka boleh menjana komisen tambahan. Selain itu, mereka terikat dengan kod etika dan kewarganegaraan yang ketat.

Proses 6 Langkah

Setelah anda memilih penasihat fee-only, mari lihat apa yang dapat anda harapkan dari proses tersebut.

Perancang kewangan mengikuti rancangan terancang apabila bekerja dengan pelanggan. Dari mewujudkan hubungan pada mesyuarat pertama untuk memantau secara rapi rancangan kewangan, berikut adalah proses yang biasanya seperti:

Langkah 1: Mewujudkan Hubungan

Perkara pertama yang boleh anda harapkan apabila anda melihat kewangan Perancang ialah hubungan akan ditubuhkan. Perancang kewangan akan menerangkan atau mendokumenkan perkhidmatan yang akan disediakan dan akan menentukan tanggungjawabnya bersama dengan tanggungjawab pelanggan. Perancang juga akan menjelaskan bagaimana dia akan dibayar dan oleh siapa. Perancang dan pelanggan harus bersetuju tentang berapa lama hubungan yang akan berlangsung dan bagaimana keputusan akan dibuat.

Langkah 2: Pengumpulan Maklumat

Seterusnya, perancang kewangan akan mengumpulkan semua maklumat anda yang berkaitan.Maklumat ini boleh dibahagikan kepada dua kategori berbeza. Pertama, anda akan diminta untuk maklumat kualitatif seperti matlamat dan matlamat anda, termasuk matlamat persaraan, matlamat harta, dan toleransi risiko. Seterusnya, anda akan diminta untuk maklumat kuantitatif yang merangkumi perkara seperti kehendak dan bukti terakhir, polisi insurans, penyata pelaburan dan data aset / liabiliti / pendapatan / perbelanjaan.

Langkah 3: Menganalisa Maklumat

Seterusnya, perancang akan meneruskan dan menganalisis data anda. Dia akan menganalisis maklumat itu untuk mendapatkan pemahaman tentang situasi kewangan anda dan kemudian menilai sejauh mana matlamat, keperluan dan keutamaan pelanggan dapat dipenuhi oleh sumber klien dan tindakan semasa. Seorang perancang kewangan juga akan menggunakan apa yang dipanggil analisis SWOT di mana dia akan menentukan keadaan S , W eaknesses, O peluang dan T hreats.

Langkah 4: Membangunkan dan Sedia Ada Cadangan

Sekarang perancang kewangan akan membangunkan rancangan itu, tetapi sesuai dengan kehendak dan bantuan anda. Anda akan membuat keputusan bersama bagaimana untuk meneruskan dan matlamat anda. Tidak akan ada percubaan tanpa persetujuan dan kelulusan anda. Pada masa ini, anda akan bersama-sama mengenal pasti kemungkinan alternatif untuk tindakan semasa, dan menentukan potensi ganjaran dan potensi risiko alternatif.

Langkah 5: Melaksanakan Rancangan

Sekarang bahawa anda telah membuat keputusan mengenai pelan, sudah tiba masanya untuk melaksanakan pelan itu, jika itu dinyatakan dalam skop perancang kewangan anda. Anda dan perancang kewangan anda akan menyepakati bagaimana saranan akan dijalankan.

Langkah 6: Pemantauan Pelan

Anda dan perancang kewangan anda akan menyetujui siapa yang akan memantau pelan dan kemajuan anda ke arah matlamat anda. Jika perancang anda terlibat dalam pemantauan, yang mesti dinyatakan dalam skop kerja, dia harus melaporkan kepada anda secara berkala untuk meninjau kemajuan dan membuat penyesuaian yang diperlukan.

Ingat, bekerja dengan perancang kewangan adalah perkongsian. Anda akan membuat keputusan bersama dan perancang kewangan anda tidak akan membuat sebarang keputusan tanpa persetujuan anda. Memahami sama ada anda bekerja dengan perancang kewangan atau meneruskannya sendiri, pelan yang betul akan meletakkan anda pada landasan keselamatan dan kebahagiaan masa depan.

Adakah anda sedang mencari alat perancangan kewangan? Semak ini:

Kalkulator persaraan, 401k, bagaimana saya menyusun? , Wang & kebahagiaan kuiz

Pendedahan: Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.

Wes Moss adalah Ketua Strategi Pelaburan di firma perancangan kewangan Capital Investment Advisors dan Wela. Beliau juga menjadi tuan rumah pameran radio Perkara Matt di WSB Radio. Pada tahun 2014, Moss dinamakan salah satu daripada penasihat kewangan 1, 200 terbaik oleh Majalah Barron. Beliau adalah pengarang beberapa buku termasuk yang paling baru, Anda Dapat Pensiun Dahulu daripada Anda Pikirkan - Rahsia Wang Uang Pensiunan yang Happiest , yang telah menjadi salah satu buku pensiun terlaris Amazon 2014.