Apakah Dana Amanah dan Apa Manfaatnya?

Saya telah lama menjadi pendukung menggunakan dana amanah sebagai cara untuk membina kekayaan untuk generasi akan datang tetapi ramai pelabur baru cenderung untuk menghindar dari konsep yang mereka fikir hanya untuk golongan kaya. Walaupun amanah mempunyai persatuan dengan keluarga darah biru dan moguls kuat, dana amanah dapat membuat banyak hal walaupun anda seorang nenek janda yang hanya ingin meninggalkan $ 30.000 untuk cucu untuk membantunya menyelesaikan pendidikannya.

Dalam artikel pengenalan ini, matlamat saya adalah untuk memecahkan asas-asas dana amanah untuk anda sehingga lima minit dari sekarang, anda boleh menjawab tiga soalan ini:

• Apakah dana amanah ?
• Bagaimana tabung amanah berstruktur?
• Mengapa saya, atau pelabur lain, mempertimbangkan menggunakan dana amanah?

Apakah Dana Amanah?

Dana amanah adalah jenis khusus entiti undang-undang yang memegang harta untuk kepentingan orang lain, kumpulan, atau organisasi. Terdapat banyak jenis dana amanah dan pelbagai peruntukan dana amanah yang mengubah cara mereka bekerja. Secara umum, semua dana amanah mempunyai tiga pihak penting:

1. Grantor: Ini adalah orang yang menubuhkan dana amanah, mendermakan harta benda (seperti wang tunai, saham, bon, harta tanah, perniagaan swasta, atau apa-apa lagi yang bernilai) kepada dana, dan siapa yang menentukan syarat-syarat di mana ia mesti diuruskan.
2. Benefisiari: Ini adalah orang yang mana dana amanah itu ditubuhkan. Adalah bertujuan bahawa aset dalam amanah, walaupun tidak dipunyai oleh benefisiari, akan diuruskan dengan cara yang akan memberi manfaat kepadanya, seperti yang ditentukan oleh pemberi pinjaman apabila dana amanah telah diwujudkan.

1. Pemegang Amanah: Pemegang amanah, yang boleh menjadi individu tunggal, institusi (seperti jabatan amanah bank yang melantik salah seorang kakitangannya untuk tanggungjawab), atau beberapa penasihat yang dipercayai, bertanggungjawab untuk menyelia bahawa dana amanah mengekalkan tugasnya seperti yang dinyatakan dalam dokumen amanah dan undang-undang yang terpakai. Pemegang amanah sering dibayar yuran pengurusan kecil. Sesetengah amanah memberi tanggungjawab untuk menguruskan aset amanah kepada pemegang amanah, sementara yang lain menghendaki pemegang amanah untuk memilih penasihat pelaburan yang berkelayakan untuk mengendalikan wang tersebut.

Bagaimana Dana Amanah Berstruktur?

Dana amanah adalah entiti fiksyen yang diberikan kehidupan oleh badan perundangan negeri di mana kepercayaan itu dibentuk. Negeri-negeri tertentu mempunyai kelebihan berbanding yang lain bergantung kepada apa yang dilakukan oleh pemberi kuasa untuk dicapai, oleh sebab itu sangatlah penting untuk bekerja dengan seorang pengacara yang berkelayakan ketika merancang dokumen dana kepercayaan anda. Sesetengah negeri membenarkan apa yang dipanggil amanah kekal, yang boleh bertahan selama-lamanya, sementara yang lain akan melarang entiti sedemikian kerana ketakutan mewujudkan kelas peninggalan darat yang menghasilkan generasi akan datang yang mewarisi sejumlah besar kekayaan yang tidak mendapat faedah.Salah satu peruntukan yang paling popular dimasukkan ke dalam dana amanah adalah klausa "belanja". Apa ini bermakna dalam bahasa Inggeris biasa adalah bahawa benefisiari tidak boleh menjanjikan aset amanah, atau mencubanya, untuk memenuhi hutangnya. Ini boleh membuat tidak mungkin untuk membuat keuntungan kerana mereka mengalami hutang yang besar, sebagai contoh. Mengapa? Kasino mungkin tidak dapat menyentuh kepala sekolah. Ini adalah cara untuk ibu bapa yang bersangkutan untuk memastikan anak-anak yang tidak bertanggungjawab mereka tidak meninggal dunia atau memecahkan, tanpa mengira betapa buruknya keputusan hidup mereka.

Mengapa saya, atau Pelabur Lain, Pertimbangkan Menggunakan Tabung Amanah?

Sebagai tambahan kepada perlindungan pemiutang yang boleh dinikmati, terdapat beberapa sebab dana amanah sangat popular:

• Jika anda tidak mempercayai ahli keluarga anda untuk mengikuti surat niat anda berikutan lulus anda, dana amanah dengan pemegang amanah pihak ketiga yang bebas sering dapat mengurangkan ketakutan anda. Contohnya, jika anda ingin memastikan anak lelaki dan anak perempuan dari perkahwinan pertama mewarisi kabin tasik yang mesti dikongsi di antara mereka, anda boleh menggunakan dana amanah untuk melakukannya.
• Terdapat beberapa kelebihan cukai yang signifikan yang boleh dicapai apabila menggunakan dana amanah. Sebagai contoh, menubuhkan Amanah Anuiti Amanah atau Amanah Kekal Amal yang dipanggil dapat melindungi ribuan, atau bahkan berjuta-juta dolar daripada cukai, sementara memberi manfaat kepada amal kegemaran anda.
• Dana amanah boleh digunakan dengan cara memaksimumkan cukai harta pusaka supaya anda boleh mendapatkan lebih banyak wang untuk lebih banyak generasi di bawah pokok keluarga.
• Kakek-nenek sering kali membuat dana amanah untuk cucu mereka, yang direka untuk membayar perbelanjaan pendidikan dan kemudian mengedarkan apa-apa tambahan selepas pengijazahan sebagai wang permulaan untuk mewujudkan kehidupan.
• Dana amanah boleh melindungi aset yang anda hargai, seperti perniagaan keluarga, dari benefisiari anda. Bayangkan anda memiliki kilang ais krim dan merasa setia kepada pekerja anda. Anda mahu perniagaan terus berjaya, dan dikendalikan oleh orang-orang yang bekerja di dalamnya, tetapi anda mahu keuntungannya pergi kepada anak anda, yang mempunyai masalah ketagihan. Dengan menggunakan dana amanah, dan membiarkan pemegang amanah bertanggungjawab untuk mengawasi pengurusan, anda dapat mencapai ini. Anak anda masih akan mendapat faedah kewangan perniagaan tetapi dia tidak akan berkata dalam menjalankannya.
• Terdapat beberapa cara menarik untuk memindahkan jumlah wang yang besar dengan menggunakan dana amanah, termasuk mewujudkan kepercayaan kecil yang membeli polisi insurans hayat pada pemberi pinjaman. Apabila pemberi wang itu meninggal dunia, hasil insurans diedarkan kepada amanah, membiayainya. Wang itu kemudian digunakan untuk memperoleh pelaburan yang menjana dividen, faedah, dan sewa untuk benefisiari untuk dinikmati.

Perlu diingat bahawa, walaupun saya berharap ia telah membantu, ini adalah gambaran ringkas dana amanah. Untuk mengetahui lebih lanjut, anda mungkin mahu membaca The Complete Book of Trusts , yang memberikan gambaran besar mengenai 60 jenis dana amanah yang berlainan dan sebab masing-masing digunakan.Sila ambil perhatian bahawa sama ada dana amanah sesuai untuk keadaan anda bergantung pada keadaan unik anda, apa yang anda ingin capai, dan bahkan undang-undang negara tertentu anda. Ia adalah sangat penting bahawa anda membincangkan keperluan anda dengan peguam amanah yang berkelayakan, akauntan anda, dan firma penasihat pelaburan berdaftar anda.

Baki tidak menyediakan cukai, pelaburan, atau perkhidmatan kewangan dan nasihat. Maklumat tersebut dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko, atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal.