Apakah Rancangan Pencen dan Haruskah Saya Memiliki Satu?

Definisi Pelan Pencen

Pelan pencen adalah sejenis rancangan persaraan yang serupa dengan rancangan 401 (k) atau rancangan 403 (b). Pencen mungkin membuat sumbangan bulanan daripada peratusan yang ditetapkan, tetapi sebahagian besar sumbangan akan datang melalui majikan anda. Pelan pencen tidak memberi anda pilihan pelaburan yang sama seperti 401 (k), tetapi ia menjamin anda sejumlah wang setiap bulan sebaik sahaja anda mencapai umur persaraan.

Rumusan untuk jumlah ini akan berbeza mengikut syarikat. Ia mengambil kira tempoh masa yang anda telah bekerja untuk syarikat, gaji anda, dan faktor lain.

Adakah Pelan Pencen atau 401 (k) Lebih Baik?

Pencen sangat popular di sekitar Perang Dunia II dan pada tahun lapan puluhan, kerana pada masa itu kebanyakan pekerja tinggal dengan syarikat itu dari waktu mereka mula bekerja di sana sehingga mereka bersara. Dengan mobiliti yang kebanyakan orang berpengalaman dalam pasaran pekerjaan sekarang, ramai orang menyukai rancangan 401 (k) yang boleh anda peralihan ke dalam IRA apabila anda menukar pekerjaan. 401 (k) juga memberi anda lebih banyak kawalan ke atas pelaburan daripada rancangan pencen. Anda juga boleh meningkatkan sumbangan anda dengan rancangan 401 (k), dan anda tidak dibenarkan berbuat demikian dengan kebanyakan pelan pencen.

Sekiranya saya Pilih 401 (k) atau Pelan Pencen?

Syarikat-syarikat mula menamatkan rancangan pencen pada tahun 1980-an dan mula menawarkan 401 (k) rancangan.

Anda mungkin mempunyai pilihan untuk pelan pencen jika anda bekerja untuk agensi kerajaan atau syarikat yang mempunyai kesatuan yang besar. Ini adalah syarikat di mana anda boleh menghabiskan seluruh kerjaya anda. Jika anda tahu bahawa anda akan bersama syarikat itu untuk kebanyakan kerjaya anda, masuk akal untuk melabur dalam pelan pencen.

Walau bagaimanapun, jika anda akan bergerak di antara syarikat, anda mungkin tidak mendapat manfaat daripada pelan pencen. Sesetengah syarikat akan menawarkan kedua-dua pilihan. Pilihan anda harus berdasarkan pada berapa lama anda bercadang untuk tetap bersama syarikat itu. Sekiranya anda bekerja sebagai guru, dan negeri menjalankan pelan persaraan, anda mungkin memenuhi syarat untuk pelan pencen dan masuk akal untuk memilih pilihan itu kerana anda mungkin akan terus bekerja dalam keadaan yang sama. Walau bagaimanapun, jika rancangan anda meninggalkan dalam lima atau sepuluh tahun, ia lebih masuk akal untuk pergi dengan 401 (k).

Bagaimana saya perlu merancang untuk bersara dengan Pelan Pencen?

Terdapat pelbagai jenis pelan pencen, dan peraturan caruman anda mungkin berbeza bergantung pada peraturan yang mengelilingi pelan tersebut. Syarikat itu mungkin memerlukan anda untuk menyumbangkan jumlah bulanan yang ditetapkan kepada pelan anda. Ini boleh mencapai matlamat sumbangan lima belas peratus untuk simpanan persaraan. Anda harus memahami berapa lama masa yang diperlukan untuk anda menjadi hak dalam pelan itu.Ini bermakna anda akan menerima faedah persaraan penuh yang telah anda hasilkan sekarang, walaupun anda meninggalkan syarikat untuk bekerja untuk orang lain.

Apabila pekerjaan anda menawarkan pelan pencen, anda akan merancang persaraan anda sedikit berbeza. Sebagai tambahan kepada pencen anda, anda perlu melabur untuk persaraan anda dengan akaun persaraan lain.

Anda harus membuka IRA Roth dan menyumbang jumlah maksimum yang dibenarkan setiap tahun. Ini akan memberi anda kelonggaran yang lebih banyak maka pelan pencen anda menawarkan dan ia membantu anda mengendalikan persaraan anda. IRA Roth memberi anda manfaat cukai terbaik untuk jangka masa panjang. Jika anda tidak mempunyai cukup wang untuk melabur jumlah yang dibenarkan sekaligus, kebanyakan firma pelaburan akan menyediakan pemindahan sumbangan bulanan untuk membolehkan anda membuka akaun.

Adakah Pelan Pencen Pilihan Yang Baik?

Pencen mempunyai kedua-dua aspek negatif dan positif. Apabila anda bekerja untuk kerajaan, anda mungkin tidak mempunyai banyak pilihan dalam jenis rancangan persaraan yang anda tawarkan. Adalah penting untuk memahami butir-butir khusus yang berkaitan dengan rancangan anda. Kebanyakan majikan akan menawarkan bengkel tahunan mengenai pelan tersebut atau pergi ke atas spesifik rancangan semasa orientasi.

Jika anda tidak pasti jenis pelan yang anda terima, dan sama ada pelan itu dibiayai (wang yang diketepikan untuk membayar faedah anda kemudian) atau tidak didanai (tiada wang yang diketepikan untuk faedah masa depan), bercakap kepada wakil sumber manusia. Sebaik sahaja anda memahami semua aspek rancangan, anda akan dapat membuat keputusan perancangan persaraan sehingga anda dapat bersara dengan selesa. Sesetengah agensi dan syarikat telah ditukar daripada pencen kepada pelan 401 (k), dan jika anda ditawarkan pencen ini mungkin berlaku kepada anda juga. Anda perlu membaca dengan teliti terma dan syarat dan semak jumlah manfaat yang akan anda terima apabila penukaran berlaku untuk memastikan persaraan anda masih dilindungi.