Apakah Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Ditanggalkan?

Insurans hayat adalah alat penting untuk membantu pemindahan risiko. Ia boleh dibeli untuk memindahkan risiko yang berkaitan dengan kematian awal dan menyediakan untuk keluarga yang masih hidup. Insurans hayat juga boleh digunakan untuk menyediakan kecairan apabila kematian supaya aset tidak perlu dijual untuk membayar cukai harta tanah. Walaupun insurans hayat secara keseluruhan adalah alat yang berharga, penggunaan insurans hayat dalam perancangan harta tanah boleh menjadi masalah dari perspektif cukai.

Oleh kerana hasil insurans dimasukkan ke dalam harta pusaka dan seterusnya tertakluk kepada cukai harta tanah, ramai orang mencari cara untuk mengecualikan insurans hayat mereka dari harta pusaka mereka. Satu cara yang berpotensi untuk melakukan ini adalah dengan menggunakan Amanah Insurans Hayat yang Tidak Boleh Dikembalikan. Jika anda tidak memiliki polisi dan hasil anda tidak dibayar kepada harta pusaka anda, maka ia tidak dianggap sebahagian daripada harta pusaka anda. Dasar anda akan dimiliki oleh amanah, oleh itu membenarkan beberapa bantuan daripada cukai.

Apa itu Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Dicajarkan?

Jangan biarkan kata amanah menakutkan anda. Amanah tidak semata-mata untuk golongan kaya dan dapat membuktikan bermanfaat kepada orang yang mempunyai tahap kekayaan yang berbeza. Melalui penggunaan Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Ditarik (ILIT), amanah, yang merupakan entiti yang dibina secara undang-undang yang mampu memiliki harta, boleh membeli polisi atau dasar itu boleh ditugaskan sepenuhnya kepada kepercayaan itu. Dokumen amanah akan melantik seorang pemegang amanah untuk mentadbir aset yang dimiliki oleh amanah itu dan akan memberikan syarat-syarat di mana ia harus ditadbirkan.

Dokumen ini juga akan menamakan penerima dan terperinci syarat-syarat yang mana benefisiari akan menerima faedah daripada kepercayaan itu. Kerana kepercayaan itu tidak dapat ditarik balik, penting untuk memahami bahawa kepercayaan semacam ini tidak dapat diubah setelah ia dibentuk. Ia ditetapkan dalam batu.

Kenapa Gunakan Amanah Dan Tidak Individu Individu?

Pada ketika ini, anda mungkin bertanya kepada diri sendiri mengapa anda tidak akan menetapkan dasar insurans hayat anda kepada individu yang bertentangan dengan usaha untuk menubuhkan kepercayaan. Terdapat banyak masalah yang boleh timbul apabila anda menetapkan polisi insurans hayat yang diberikan kepada individu lain. Isu-isu seperti itu boleh merangkumi kehilangan kawalan, kelemahan aset, implikasi cukai yang buruk bagi pemilik, dan kesukaran asas mencari pemilik yang sesuai. Dengan menubuhkan ILIT, kebimbangan ini ditangani:

Kawalan- Perjanjian amanah boleh menjadi dokumen yang sangat fleksibel dan boleh dirangka untuk memenuhi pelbagai tujuan. Pemberi kuasa (pencipta amanah), yang tidak boleh membuat perubahan kepada perjanjian amanah selepas ia dilaksanakan, telah menetapkan tujuan utama dan penggunaan aset amanah.

Perlindungan aset amanah- Aset kepercayaan adalah berasingan dan berbeza daripada aset lain pemegang amanah. Oleh itu, mereka dilindungi dari pemiutang peribadi pemegang amanah.

Tiada implikasi cukai buruk bagi pemegang amanah- Kepercayaan adalah entiti cukai yang unik, berbeza daripada kedua-dua pihak yang diinsuranskan dan pemegang amanah. Sekiranya pemegang amanah mati, polisi itu bukan sebahagian daripada harta tanah pemegang amanah dan, oleh itu, tidak mempunyai kesan buruk ke atas harta tanah pemegang amanah itu.

Kelimpahan pemegang amanah yang sesuai- Terdapat banyak pilihan mengenai pemilihan pemegang amanah. Pencipta amanah boleh memilih individu atau kumpulan individu yang bertanggungjawab untuk bertindak sebagai pemegang amanah atau pemegang amanah, atau boleh memilih pemegang amanah korporat. Kerana pemegang amanah terikat untuk mematuhi syarat pentadbiran yang terkandung dalam perjanjian amanah, pencipta amanah bergantung kepada undang-undang, bukan pada penghakiman individu.

Pembiayaan Amanah Insurans Hayat Tidak Boleh Ditanggalkan

Terdapat dua jenis ILIT apabila merujuk kepada aset yang dimiliki oleh amanah tersebut. Mereka adalah ILIT yang dibiayai dan ILIT yang didanakan: ILIT

A didanai ILIT dibiayai dengan polisi insurans serta aset tambahan yang boleh digunakan untuk membayar premium. Pengaturan ini tidak digunakan seringkali disebabkan oleh kesan cukai hadiah mungkin menyumbang aset tambahan kepada kepercayaan tersebut.

An ILIT didanakan tidak dibiayai oleh polisi insurans hayat sahaja, dan tiada aset tambahan. Setiap tahun, pemberi kuasa mesti membuat sumbangan tahunan kepada amanah untuk menyediakan dana yang diperlukan untuk membayar premium.

ILIT boleh menjadi cara yang baik untuk mendapatkan bantuan cukai dari hasil insurans hayat anda. Walau bagaimanapun, seperti semua perkara kewangan peribadi, setiap orang mempunyai satu set keadaan yang unik. Atas sebab ini, selalu ada yang terbaik untuk mendapatkan nasihat seorang profesional yang berkelayakan yang dapat membantu anda menavigasi perairan kadang-kadang keruh ini.

Adakah anda sedang mencari alat perancangan kewangan? Semak ini:

Kalkulator persaraan, 401k, bagaimana saya menyusun? , Wang & kebahagiaan kuiz

Maklumat ini diberikan kepada anda sebagai sumber untuk tujuan maklumat sahaja. Ia dibentangkan tanpa mengambil kira objektif pelaburan, toleransi risiko atau keadaan kewangan mana-mana pelabur tertentu dan mungkin tidak sesuai untuk semua pelabur. Prestasi lepas tidak menunjukkan hasil masa depan. Pelaburan melibatkan risiko termasuk kemungkinan kehilangan prinsipal. Maklumat ini tidak dimaksudkan untuk, dan tidak boleh, menjadi asas utama untuk sebarang keputusan pelaburan yang mungkin anda buat. Sentiasa berunding dengan penasihat undang-undang, cukai atau pelaburan anda sendiri sebelum membuat pertimbangan atau keputusan perancangan pelaburan / cukai / estet / kewangan.

Wes Moss adalah Ketua Strategi Pelaburan di firma perancangan kewangan Capital Investment Advisors dan Wela. Beliau juga menjadi tuan rumah pameran radio Perkara Matt di WSB Radio. Pada tahun 2014, Moss dinamakan salah satu daripada penasihat kewangan 1, 200 terbaik oleh Majalah Barron. Beliau adalah pengarang beberapa buku termasuk yang paling baru, Anda Dapat Pensiun Dahulu daripada Anda Pikirkan - Rahsia Wang Uang Pensiunan yang Happiest , yang telah menjadi salah satu buku pensiun terlaris Amazon 2014.