Apakah 401 (k)?

Salah satu perkara pertama yang mungkin anda hadapi apabila anda mencapai usia dewasa dan mula melabur adalah rancangan 401 (k) yang ditawarkan oleh majikan anda. Mana pelan pencen apabila memerintah tertinggi, menawarkan jaminan seumur hidup cek dalam mel semasa persaraan tanpa mengira turun naik pasaran saham, hari ini (k) Pelan 401 telah mengambil tempatnya, memberi individu peluang untuk membuat lebih banyak wang, atau kehilangan segala-galanya dalam proses itu.

Namun, anda mungkin tertanya-tanya, 'Apa itu 401 (k)? "Dan sama pentingnya," Bagaimanakah kerja 401 (k)? " menerangkan asas-asas kepada anda dan membantu anda memahami pilihan yang anda miliki ketika membiayai tahun-tahun keemasan anda.

Apa itu 401 (k)?

Istilah 401 (k) merujuk kepada seksyen kod cukai yang membenarkan individu menubuhkan akaun persaraan yang mempunyai jenis cukai yang istimewa. Terdapat dua jenis akaun 401 (k).

• Apa itu 401 (k)? < a tradisional 401 (k) membenarkan pekerja untuk menyimpan wang ke arah beliau bersara dan menerima potongan cukai. majikan menaja rancangan itu boleh menawarkan untuk menyesuaikan wang pekerja meletakkan ke dalam akaun mereka, juga menerima potongan cukai. wang dalam (k) akaun 401, yang dimiliki oleh pekerja, boleh tumbuh cukai tertunda sehingga bersara. ini bermakna anda tidak perlu membayar cukai ke atas dividen, faedah dan sewa anda menjana dari pelaburan dibuat dalam akaun. Selepas (k) pemilik 401 mencapai umur 59 1/2, dia boleh mula mengambil pengeluaran tetap dari akaun, di mana titik cukai tetap perlu dibayar atas wang seolah-olah ia telah diperolehi daripada gaji.
  

Apa itu Roth 401 (k)?

• A Roth 401 (k) berfungsi dengan cara yang sama dengan beberapa pengecualian ketara, yang utama adalah bahawa tiada potongan cukai yang diberikan kepada pekerja pada masa dia menyumbang wang ke akaun tersebut. Sebaliknya, wang itu tumbuh bebas cukai dan, apabila bersara, tidak ada sesen pun dalam cukai yang harus dibayar apabila pengeluaran dibuat.
  Mengapa 401 (k) Akaun Persaraan Dipertimbangkan Jadi Menarik?

Sekiranya anda mempunyai wang yang baik dan bertanggungjawab, sistem persaraan 401 (k) boleh menjadi lebih berfaedah daripada pelan pencen biasa kerana anda boleh mencari perkara yang bijak dengan modal anda. Bagi orang-orang yang berjuang dengan melekat dengan pelan, terdorong untuk kerap berdagang dan memandu sehingga perbelanjaan geseran, atau yang tidak memahami bagaimana dana bersama atau kerja-kerja pasaran saham, sistem (k) 401 boleh menjadi bencana tak tanggung-tanggung.

Rayuan sebenar 401 (k) turun kepada faedah cukai. Dengan 401 (k) tradisional, seorang pengurus pertengahan yang sederhana yang menjimatkan $ 5, 000 pada sebuah syarikat dengan faedah yang baik tidak hanya akan melihat rehat cukai sekitar $ 1, 000, tetapi juga menerima dana yang hampir sama $ 5, 000, mengubah $ 5 asal , 000 sumbangan menjadi $ 11, 000 serta-merta sebelum satu pelaburan telah dibuat.Kemudian, di samping itu, dividen, pendapatan faedah, dan sewa dapat mengkompaun cukai yang tertunda sehingga persaraan, yang sering puluhan tahun akan datang. Ini adalah gabungan hebat yang dapat dimanfaatkan menjadi strategi pembangunan kekayaan yang serius bagi mereka yang cukup berdisiplin untuk tidak pernah menyerang telur sarang mereka.

Apakah Kekurangan Sistem Akaun Persaraan 401 (k)?

Kelemahan sistem 401 (k) ialah ia membolehkan orang ramai mengakses wang mereka dalam keadaan kecemasan.

Ini mungkin kelihatan seperti perkara yang baik, tetapi salah satu sebab sistem pencen bekerja lebih baik untuk lebih banyak orang adalah mereka tidak boleh menyentuh wang yang telah diketepikan untuk faedah mereka. Mereka tidak boleh membuat pelaburan bodoh dan kehilangannya. Mereka tidak boleh pergi ke Las Vegas dan berjudi di meja craps. Selagi mereka bersara selepas kerjaya perkhidmatan, cek itu muncul dalam mel.

Saya tidak dapat memberitahu anda berapa kali orang menulis saya mengatakan bahawa mereka perlu menguras akaun 401 (k) mereka, membayar cukai pendapatan tetap ditambah 10% penalti pengeluaran awal, kerana mereka akan kehilangan rumah mereka atau mempunyai kereta mereka ditarik balik. Pada masa lalu, dengan sistem pencen, mereka terpaksa membuat penyelesaian lain; tidak menjejaskan persaraan mereka.

Pendek kata, sistem 401 (k) menggangu jurang antara orang kaya dan golongan miskin.

Mereka yang mampu mengurus urusan mereka mempunyai lebih banyak peluang untuk melakukan perkara-perkara yang cerdas dan menghasilkan wang. Mereka yang mempunyai keputusan jangka panjang yang miskin atau tidak dapat bertindak secara rasional ketika menghadapi perubahan-perubahan dan ketidakstabilan pasaran saham mendapati diri mereka tidak dapat memanaskan rumah mereka selama bertahun-tahun ketika mereka harus berlayar di seluruh dunia.

Satu lagi kelemahan 401 (k) ialah 401 (k) had sumbangan menyekat jumlah wang yang boleh anda tempuh setiap tahun. Sekiranya anda berpendapatan tinggi dan berkahwin, anda sering dapat mengelilingi ini dengan mengekalkan dwi-401 (k) akaun untuk kedua-dua pasangan, serta dua IRA Tradisional. Kemudian, anda boleh mendapatkan perkiraan yang lebih kompleks seperti kontrak insurans anuiti yang diindeks ekuiti. Tersusun dengan bijak, anda boleh menjimatkan beratus-ratus ribu dolar setiap tahun dalam akaun persaraan yang dilindungi cukai.