Gunakan Model Kekayaan Berkshire Hathaway dalam Hidup Anda

Salah satu rahsia yang paling kurang difahami di sebalik kejayaan Berkshire Hathaway dan bangkit dari sebuah saham $ 8 pada tahun 1960-an hingga lebih daripada $ 118, 000 setiap saham hari ini, adalah bahawa Warren Buffett memberi tumpuan kepada dua nilai "baldi" kerana dia memasukkannya ke dalam surat pemegang saham. Baldi pertama terdiri daripada perniagaan operasi di mana syarikat memegang kepentingan mengawal dan kedua sekuriti yang boleh dipasarkan seperti stok, bon, dana bersama, dan lain-lain yang dipegang oleh anak syarikat insurans seperti GEICO, General Re, atau Indemniti Kebangsaan, hanya untuk menamakan beberapa.

Pengaturan ini memberikan beberapa kelebihan utama kepada Berkshire Hathaway. Pertama, apabila saham runtuh, Buffett dapat bergantung kepada tunai yang dihasilkan oleh perniagaan operasi untuk membiayai dia untuk memindahkan ke pasaran, membeli aset dengan harga murah. Jika dia menjalankan dana bersama, ini tidak akan berlaku dan kerana nilai pegangannya jatuh, Warren akan dipaksa untuk menjual sesuatu yang sudah undervalued untuk membeli sesuatu yang lebih undervalued. Kedua, perniagaan operasi terlindung dari penilaian harian (kecuali sejauh mana syarikat induk induk didagangkan secara terbuka), memberikan nilai bersih yang lebih stabil dan nilai pasaran persendirian yang dianggarkan daripada dana bersama. Oleh itu, bank-bank lebih cenderung untuk meminjam pada jangka panjang, kadar tetap tetap kepada perniagaan yang stabil dengan aset sebenar seperti kilang-kilang, kedai runcit, komputer, dan sebagainya daripada portfolio saham yang mewakili saham yang sama syarikat.

Dalam kehidupan anda sendiri, anda mungkin mendapati bahawa ia adalah lebih mudah untuk meningkatkan nilai bersih anda dengan cepat apabila memberi tumpuan kepada kedua-duanya, dengan mengambil pendekatan "double barrel" rakan kongsi perniagaan masa, Munger, telah menjadi tonggak dari empayar mereka.

Bagi kebanyakan orang, "perniagaan operasi utama" mereka ialah pekerjaan hari mereka.

Sama ada anda seorang guru, pemadam kebakaran, akauntan, atau pengasuh sambilan separuh masa, ini aliran dana yang membolehkan anda membayar bil anda, menonton televisyen, membeli barangan runcit, dan letakkan gas di dalam kereta anda. Ia juga pendapatan ini yang memberikan anda modal sebenar pertama untuk memperoleh pelaburan.

Sama seperti perniagaan yang baik, anda ingin mengembangkan keuntungan anda, atau dalam hal ini gaji, upah, dan pendapatan lain dari pekerjaan, sebanyak mungkin dengan pelaburan terkecil. Oleh itu, jika pilihan anda bekerja lebih banyak jam untuk membuat lebih banyak wang atau kembali ke sekolah untuk menjadi seorang doktor, anda mungkin memilih yang terakhir kerana pendapatan lebih tinggi di jalan dengan memasukkan jumlah yang sama dengan dua kali ganda dan tiga kali ganda .Ini membawa kepada pemerintahan kekayaan emas: Anda mesti melabur dalam diri anda jika anda ingin mengalami kebebasan kewangan yang benar. Ini bermakna mendapat kemahiran baru dan menjadikan kemahiran tersebut menjadi keuntungan kewangan. Hanya beberapa hari yang lalu, saya membaca sebuah kisah dalam akhbar tentang tukang rumah yang telah mendapat sambutan hebat di kuping kupon, dia boleh memotong rang undang-undang runcit $ 150 hingga $ 40 - ingat bahawa sejak makanan dibeli dengan pendapatan selepas cukai , keputusan ini secara eksponen lebih mengesankan daripada yang mungkin muncul.

Kenyataannya ialah mereka yang mempunyai kemahiran khusus seperti pakar bedah jantung, mekanik auto, doktor gigi, tukang paip, dan penceramah fasih Mandarin Mandarin tidak ketinggalan daripada ekonomi global. Hampir semua daripada kita mempunyai potensi untuk menambah beberapa kemahiran unik ini ke kotak peralatan vokasional kita, tetapi tanggapan bahawa anda akan dapat lulus dari sekolah menengah tanpa diploma, mendapatkan pekerjaan seumur hidup, dan bersara baik naif. Jeni ini keluar dari botol dalam dunia globalisasi dan tidak ada yang dapat membalikkannya (walaupun U. S. akan memberlakukan perlindungan perdagangan besar-besaran, kita akan mengalami kemelesetan atau kemurungan yang dahsyat dan China dan India akan gerhana kita dengan laju yang lebih pantas).

Sekali anda mempunyai kerjaya utama di landasan dan melabur dalam kemahiran anda sendiri, mungkin masa untuk memperoleh atau menubuhkan perniagaan operasi lain.

Bagi sesetengah pihak, ini mungkin bermakna membina unit penyimpanan atau mencuci kereta. Bagi yang lain, ia mungkin termasuk memulakan perkhidmatan memotong rumput. Seorang ahli keluarga saya mempunyai kerjaya sebagai atendan penerbangan, pengurus pengeluaran di sebuah syarikat sulaman, dan kemudian memiliki perniagaan reka bentuk kek lampir di sisi. Dia hidup dari gajinya sebagai pengurus, menggunakan dua pekerjaan yang lain sebagai modal pelaburan murni untuk memastikan bahawa dia mempunyai jutaan dolar dalam kekayaan oleh empat puluhan walaupun mempunyai pendapatan purata dan menyokong keluarga.

Ini adalah di mana anda benar-benar mempunyai peluang untuk menghasilkan wang tunai melakukan sesuatu yang anda suka. Apabila menambah perniagaan operasi lain, anda harus berusaha untuk mencari perkara yang membuat anda "menari tarian" untuk bekerja, untuk meminjam frasa dari Buffett. Katakan anda berusia 25 tahun dan berjaya menjual lukisan atau melakukan sihir pada pesta ulang tahun dan majlis perkahwinan, menghasilkan tambahan $ 96 seminggu (kira-kira $ 5, 000 setahun). Itu mungkin tidak kelihatan seperti banyak tetapi ia akan menambah sehingga $ 9, 266, 500 + pada masa anda adalah umur Warren Buffett jika anda memarkirnya di Roth IRA dan menguruskan untuk menjana kadar 11% pengembalian sejarah S & P telah dibawa masuk untuk pemiliknya sepanjang jarak jauh. Itu bukan jenaka. Dengan melakukan sesuatu yang anda sayangi, dan memasukkan wang itu ke dalam aset yang menghasilkan tunai, anda boleh bersara kaya. Bagi rumah yang lebih besar, kereta, X-Box, dan barang-barang lain yang anda inginkan di sepanjang jalan, itulah sebabnya anda mengerjakan pekerjaan utama anda dan terus melabur dalam kemahiran anda. (Jika anda tidak mempunyai masa untuk pekerjaan atau aktiviti yang kedua, ingat petugas rumah kami yang menyimpan lebih dari $ 110 seminggu di runcit? Itu akan lebih daripada cukup untuk mencapai hasil yang sama.)

Seperti yang anda menjana wang tunai, anda akan mahu ia melabur dengan cara yang paling berkesan cukai. Ini bermakna mengambil kesempatan daripada 401k anda, dan akaun persaraan individu seperti IRA Tradisional, Roth IRA, atau SEP-IRA hanya untuk menamakan beberapa. Di sini, jika bijak dan bijak dilaburkan, dana tersebut boleh berkembang menjadi aliran modal keuntungan, dividen, dan faedah, yang semuanya dibajak semula untuk menjana lebih banyak keuntungan. Sekiranya pasaran saham jatuh, anda boleh memanfaatkan perniagaan operasi anda dengan purata harga dolar kedudukan anda, dengan mengambil kesempatan daripada prinsip-prinsip asas pelaburan pelaburan.

Maklumat Lanjut

Artikel ini adalah sebahagian daripada panduan Cara Kaya untuk mendapatkan pelabur baru. Untuk maklumat lanjut tentang bagaimana untuk mengawal kewangan anda, menjana pendapatan pasif, mengawal hutang anda, dan menjadi bebas dari segi kewangan, baca Bagaimana Menjadi Kaya - Panduan untuk Menjadi Kaya.