Memahami Krisis Ekonomi 2008

Masalah ekonomi 2008 nampaknya dipersalahkan di pasaran gadai janji subprima. Industri gadai janji subprima mula merasakan kesan krisis yang menjulang, dan ia tersebar di berbagai bidang ekonomi. Untuk memahami pelajaran kewangan dari ekonomi yang perlahan, anda perlu memahami mengapa ia berlaku. Mengapa permulaan ini dan bagaimana ia akan memberi kesan kepada anda dalam jangka masa panjang?

Untuk memahami bagaimana ini benar-benar bermula, anda perlu memahami bagaimana pasaran gadai janji berfungsi.

Pertama gadai janji subprima adalah pinjaman gadai janji kepada seseorang yang tidak biasanya layak. Ini mungkin disebabkan oleh pendapatan, sejarah kredit miskin atau kedua-duanya. Sebagai perlindungan, pinjaman ini biasanya mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Di samping itu, banyak pinjaman ini dibuat sebagai gadai janji kadar laras - yang bermaksud bahawa kadar akan menyesuaikan diri dari masa ke masa dan meningkatkan pembayaran bulanan.

Pinjaman gadai janji subprima mempunyai risiko yang lebih besar untuk kegagalan dan oleh itu bank biasanya mengehadkan peratusan yang mereka ada pada buku. Walau bagaimanapun, dengan penurunan kadar faedah dalam beberapa tahun kebelakangan ini, lebih banyak orang yang biasanya tidak layak untuk gadai janji mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang lebih rendah dan mendapat gadai janji. Ramai orang-orang ini membentangkan diri mereka dengan batas, dengan mengandaikan bahawa mereka akan dapat membiayai semula apabila kadar faedah mereka diselaraskan. Namun ledakan perumahan itu berakhir dan ramai yang tidak membina ekuiti yang mereka harapkan, dan tidak layak untuk membiayai semula gadai janji mereka.

Mereka mendapati mereka tidak lagi boleh membuat pembayaran dan mula menunaikan hutang.

Ia juga penting untuk memahami pasaran gadai janji sekunder. Pasaran gadai janji menengah adalah pasaran di mana bank menjual gadai janji kepada bank lain. Mereka akan membungkus kumpulan gadai janji bersama-sama dan menjual kumpulan ke bank lain.

Secara teori ini menyebarkan risiko antara pelbagai bank, dan melindungi semua orang jika pasaran perumahan terpecah dalam satu kawasan. Sebagai contoh bank tipikal akan memegang gadai janji di beberapa lokasi berbeza: California, New York, London dan Georgia. Kemungkinan hipotek yang tersebar di kawasan yang luas ini akan mengurangkan risiko, tetapi apabila seluruh pasaran jatuh tidak ada jaringan keselamatan.

Fannie Mae dan Freddie Mac adalah kunci dalam membantu pasaran gadai janji menengah berfungsi. Mereka membeli pinjaman dari bank asal, supaya bank-bank akan mempunyai kecairan untuk membuat pinjaman baru, dan kemudian menjualnya ke bank lain, sering bank-bank pelaburan. Pasaran gadai janji menengah mengalami masalah apabila firma pelaburan, negara-negara lain dan bank berhenti mahu membeli hipotek ini. Mereka takut bahawa mereka tidak lagi berharga kerana perampasan baru-baru ini dan kegagalan membayar semua gadai janji subprima.

Lebih lanjut mengenai Krisis Gadai Janji Subprima

• Apa Yang Menyebabkan Krisis Gadai Janji Subprime?
• Fannie Mae, Freddie Mac dan Krisis Gadai Janji Subprime

Kerajaan Amerika Syarikat menawarkan jaminan dan bersetuju untuk memulangkan sebahagian besar pinjaman yang dimiliki Fannie Mae dan Freddie Mac pada masa ini. Ini berlaku pada 6 September 2008. Satu perkara yang berlaku adalah bahawa kadar faedah pada gadai janji jatuh. Pasaran seolah-olah rally sedikit di sekitar hakikat bahawa pinjaman ini dijamin. Walau bagaimanapun, ini bermakna pembayar cukai akan menutupi mereka yang ingkar ke atas pinjaman.

Kerajaan bersetuju untuk menampung sehingga $ 200 bilion pinjaman supaya pasaran dapat kekal cair.

Bailout Fannie Mae dan Freddie Mac tidak cukup untuk menyelamatkan dua firma pelaburan terbesar di Amerika Syarikat. Lehman Brothers diisytiharkan muflis pada minggu berikutnya, dan Merrill Lynch telah dijual kepada Bank of America. Ini menyebabkan krisis di Wall Street dan mengakibatkan penurunan harga pasaran saham di Amerika Syarikat dan di seluruh dunia. Keyakinan pengguna digegarkan ketika AIG menghadapi krisis.

AIG mendapat masalah dengan menawarkan produk insurans yang menjamin jumlah pinjaman kepada pelabur apabila pinjaman itu gagal. Dengan kenaikan piawaian baru-baru ini syarikat mendapati mereka tidak lagi mempunyai cukup untuk menampung semua mungkir. Kerajaan Amerika Syarikat sekali lagi melangkah masuk dan menyandarkan AIG supaya ia tidak akan masuk juga.

Ia telah mengambil masa bertahun-tahun untuk pasaran perumahan pulih.

Ramai orang akhirnya kehilangan rumah mereka, dan bank-bank mula menjadi lebih berhati-hati dengan memberi pinjaman kepada orang ramai. Harga rumah jatuh, tetapi mula melihat kenaikan nilai lagi. Walau bagaimanapun, bank lebih berhati-hati mengenai memberi pinjaman kepada orang ramai.

The bailouts dan penggunaan payung terjun keemasan untuk para eksekutif yang mengetuai syarikat mereka untuk memerlukan penyelamatan membawa kepada gerakan Occupy Wall Street pada 2011.

Pergerakan ini memberi tumpuan kepada ketidaksamaan antara yang paling kaya di dunia dan 99% yang lain penduduk dunia. ramai orang yang lulus semasa krisis ekonomi mempunyai masa yang sukar untuk mencari pekerjaan. Tuntutan menyelamatkan itu mungkin menyelamatkan beberapa syarikat, tetapi nampaknya tidak menjejaskan ekonomi kerana ia terus berjuang selama beberapa tahun lagi.

Lebih lanjut mengenai Pelonggaran Kerajaan

• Apakah Fannie Mae dan Freddie Mac Bailout?
• Memahami Fannie Mae dan Bailout Freddie Mac
• Bailout Perlu, Tetapi Berbahaya
• Mengapa Bailout AIG Tidak Seperti Bailout Chrysler
• Bilakah Sekiranya Kerajaan Bail Out Syarikat Swasta?

Jika anda tertanya-tanya bagaimana ini mempengaruhi anda secara peribadi, anda harus bermula dengan melihat kewangan peribadi anda. Anda mungkin mendapati bahawa ia adalah lebih sukar untuk melengkapkan hipotek. Jumlah gadai janji subprima akan berkurang secara dramatik. Anda perlu mempunyai pendapatan yang mencukupi dan sejarah kredit yang layak untuk memenuhi syarat untuk pinjaman anda. Anda juga perlu merancang untuk mempunyai bayaran pendahuluan yang baik yang disimpan untuk rumah anda.

Anda juga harus melihat beban hutang anda. Adalah idea yang baik untuk mengurangkan jumlah hutang yang anda ada. Ramai orang melihat semua jenis kredit dan merasakan bahawa krisis itu mungkin merebak ke pasaran kad kredit juga. Anda boleh melindungi diri anda dengan cara hidup anda dan memfokuskan diri untuk mendapatkan hutang.

Strategi simpanan dan pelaburan anda harus tetap sama. Anda perlu terus menyimpan dan melabur wang anda. FDIC sepatutnya dapat mengendalikan mana-mana bank lain yang runtuh. Pasaran saham akan pulih akhirnya dan wang anda akan terus berkembang. Ingat untuk menyebarkan pelaburan anda supaya anda tidak mempunyai mereka semua dalam satu syarikat. Cara mudah untuk melakukan ini adalah untuk melabur dalam Reksadana.

Anda juga mungkin perlu membina dana kecemasan anda, kerana ia boleh menjadi lebih sukar untuk mencari pekerjaan semasa kemelesetan. Kebiasaannya, kemelesetan membawa kepada pemberhentian, yang seterusnya menyebabkan kemelesetan yang lebih besar, yang kemudiannya menyebabkan lebih banyak pemberhentian.

Ia adalah kitaran ganas. Ia boleh menyebabkan tempoh deflasi, yang lebih sukar untuk pulih dari. Lakukan apa yang anda mampu untuk mempersiapkan diri untuk terus berdaya saing dalam pasaran kerja.

Adalah penting untuk bersedia menangani krisis ekonomi. Pengurusan wang asas yang baik dengan belanjawan yang membolehkan anda keluar dari hutang dan membina simpanan anda dapat membantu anda mengatasi krisis ekonomi dengan lebih baik.

Lakukan langkah-langkah semasa masa ekonomi yang baik untuk bersedia untuk yang buruk.

Lebih Banyak Mengenai Kewangan Peribadi dan Krisis Ekonomi

• Adakah Kemelesetan Portfolio Anda Sedia?
• Bagaimana Simpan Uang Anda