Insurans kesihatan: PPOs, HMOs and Fee-for-Service

Jika anda bekerja sendiri atau mendapati diri anda dalam keadaan di mana anda perlu mendapatkan liputan insurans kesihatan anda sendiri, pilihan yang tersedia untuk anda boleh mengelirukan. Ya, pakej manfaat diseragamkan, terima kasih kepada Akta Penjagaan Mampu, tetapi aspek liputan lain berbeza dengan ketara daripada dasar kepada dasar.

Semasa membeli-belah, anda akan menyaring istilah seperti HMO, PPO, pembayaran bersama, dan deduktibles, semuanya boleh menakutkan jika anda tidak tahu apa maksudnya.

Tempat yang terbaik untuk memulakan adalah, melihat jenis rangkaian doktor yang ditawarkan dalam pelbagai polisi: HMO, PPO, dan bayaran untuk perkhidmatan.

HMO (Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan)

Banyak rancangan yang akan anda temui yang ditawarkan baik-baik dan di luar pertukaran insurans kesihatan individu anda akan menjadi perancangan HMO. Rancangan ini cenderung menjadi pilihan liputan paling murah.

HMO memerlukan anda melepaskan kelonggaran dalam memilih doktor atau kemudahan perubatan anda dan melekat pada senarai pembekal yang termasuk dalam HMO. Dalam beberapa kes, senarai ini boleh agak terhad. Anda mungkin perlu mendapatkan rujukan dari doktor penjagaan utama anda untuk melihat seorang pakar.

Rancangan yang ditetapkan sebagai HMO mungkin mempunyai apa yang disebut "rangkaian tertutup," yang bermaksud penanggung insurans tidak akan membayar apa-apa untuk penjagaan anda jika anda melihat seorang doktor atau pembekal penjagaan kesihatan lain yang tidak berada dalam rangkaian. Penjagaan kecemasan biasanya dilindungi, walau pun ia berlaku di luar rangkaian.

Anda juga akan mempunyai bayaran bersama, yang merupakan bahagian pembayaran anda kepada doktor atau pembekal lain, dan boleh ditolak, yang merupakan jumlah yang ditetapkan yang perlu dibayar untuk rawatan perubatan sebelum penanggung insurans anda akan mula membayar.

PPO (Organisasi Penyedia Pilihan)

Rancangan PPO memberi anda lebih banyak fleksibiliti daripada HMO, dan mereka biasanya lebih mahal …

kadang-kadang, lebih banyak, bergantung pada rancangan tertentu.

Seperti HMO, PPO akan mempunyai senarai "pembekal pilihan" - doktor dan hospital yang telah bersetuju untuk mengambil bahagian dalam rancangan itu. Penyedia ini dipanggil pembekal dalam rangkaian, dan kosnya kurang untuk anda melihat pembekal ini.

Anda juga mempunyai pilihan untuk melawat pembekal lain pilihan anda walaupun mereka tidak berada dalam rangkaian. Dalam kes ini, insurans anda mungkin meliputi sebahagian daripada perkhidmatan ini, tetapi biasanya anda perlu membayar peratusan yang lebih tinggi daripada poket anda sendiri.

Seperti dasar HMO, dasar PPO juga akan membawa deduktibles dan memerlukan pembayaran bersama.

Dasar Fee-for-Service

Dasar Fee-for-Service (FFS) (kadang-kadang juga dipanggil pelan indemniti) menjadi kurang dan kurang biasa - sebenarnya, anda mungkin tidak menemui satu sama lain di negara anda.Mereka biasanya jenis insurans kesihatan paling mahal.

Dalam pelan bayaran untuk perkhidmatan, anda boleh memilih mana-mana doktor dan mana-mana hospital yang anda mahukan. Anda membayar bil terus, dan kemudian anda memfailkan kertas kerja dengan syarikat insurans anda untuk dibayar balik untuk caj tersebut.

Seperti semua polisi insurans kesihatan, dasar bayaran untuk perkhidmatan akan mengharuskan anda membayar deduktibles dan pembayaran bersama untuk perkhidmatan perubatan anda.

HMO vs Yuran untuk Perkhidmatan vs. Pelan Insurans PPO

Apabila membandingkan pelan kesihatan individu yang berbeza, anda harus bermula dengan ciri-ciri apa yang paling penting kepada anda dan keluarga anda.

Jika memilih doktor anda sendiri adalah sangat penting bagi anda, maka anda perlu memilih HMO atau PPO yang merangkumi doktor anda, atau memilih pelan bayaran untuk perkhidmatan (dengan mengandaikannya terdapat di kawasan anda).

Jika sebaliknya, memastikan kos anda turun adalah kritikal, anda mungkin mahu melihat lebih dekat pada HMO. Bagaimanapun, berhati-hati jangan tertipu oleh premium yang rendah - pastikan anda juga membandingkan jangkaan kos yang keluar dari poket. Sebaik sahaja anda telah menentukan jenis pelan yang sesuai dengan anda, anda boleh mula melihat pelan yang sama bersebelahan.