Tips untuk Membeli Dasar Insurans Rumah Pertama Anda

Membuat keputusan untuk membeli rumah pertama sangat menarik; sering keputusan ini disambungkan kepada keputusan utama lain seperti berkahwin atau mempunyai anak, tetapi semakin banyak orang menyedari bahawa melabur wang ke dalam harta anda sendiri, bukannya membelanjakannya untuk sewa hanya masuk akal jangka panjang.

Mencari cara untuk menjimatkan wang apabila anda membeli rumah pertama anda menjadi keutamaan untuk pemilik rumah kali pertama.

Sama ada anda membeli kondo atau rumah, anda akan mencari insurans yang akan secukupnya melindungi pelaburan anda serta barangan peribadi anda semasa menyimpan wang.

Berapa banyakkah Kos Insurans Rumah Pertama?

Mengikut kadar pengambilan kadar harga rumah Penguin Nilai rata-rata $ 952 setahun, dengan beberapa negeri yang lebih mahal meregangkan hingga $ 2,000. Perlu diingat bahawa kadar ini mencerminkan kadar purata rumah asuransi, yang biasanya termasuk diskaun untuk penduduk umum seperti diskaun usia, diskaun tanpa tuntutan, dan dalam beberapa kes, diskaun kesetiaan.

Untuk kali pertama pembeli rumah, diskaun ini tidak boleh digunakan. Itulah sebabnya penting untuk menyediakan dan menyiasat pilihan anda untuk keluar di atas. Wang yang anda simpan untuk kos insurans boleh masuk ke dalam gadai janji anda atau ke rumah.

Bercakap kepada seorang profesional insurans tempatan sebelum anda membeli rumah mungkin memberi amaran kepada anda untuk masalah yang berpotensi atau kos yang tinggi.

Pakar insurans yang pakar dalam insurans rumah melihat bahagian tuntutan mereka dan mempunyai akses kepada penilaian syarikat insurans dalam pelbagai bidang.

Apa yang Boleh Membuat Insurans Rumah Anda Lebih Mahal?

• Sekiranya anda membuat tuntutan di bawah dasar insurans terdahulu seperti polisi penyewa, anda tidak layak mendapat diskaun percuma tuntutan yang boleh menyebabkan anda membayar lebih banyak ke atas insurans rumah
• Jika anda tidak mengambil kesempatan daripada penggabungan rumah dan insurans kereta anda, anda akan membayar lebih banyak untuk insurans rumah daripada seseorang yang meletakkan semua insurans mereka dengan satu syarikat. Anda ingin menilai kos keseluruhan kedua-dua polisi dengan syarikat insurans yang sama. Kadang-kadang jika anda melihat jumlah kos insurans, kos insurans kereta anda mungkin lebih mahal dengan penanggung insurans rumah anda, tetapi diskaun yang anda akan dapatkan di rumah mungkin membuat jumlah keseluruhan insurans anda kurang. Sentiasa menilai insurans anda sebagai keseluruhan pakej dan bukan satu demi satu. Jadilah strategik dan gunakan semua insurans anda untuk berunding.
• Jika anda tidak pernah mempunyai insurans sebelumnya di tempat tinggal atau jika anda mempunyai jurang dalam sejarah insurans anda.
• Jika anda telah dibatalkan sebelum ini oleh sebuah syarikat insurans untuk tidak membayar (walaupun insurans kereta anda mungkin dikira)
• Jika rumah anda mempunyai ciri atau syarat istimewa seperti jika ia mempunyai bahan khas yang digunakan dalam pembinaannya, jika ia di kawasan dengan banyak tuntutan, atau mempunyai risiko yang lebih tinggi seperti jika berada dalam zon banjir atau berada pada risiko yang lebih tinggi daripada kerosakan angin dan tornado.

5 Tips untuk Jimat Wang pada Kos Insurans Rumah Pertama Anda

Ada beberapa cara yang boleh anda ambil sebelum membeli rumah pertama anda untuk menjimatkan wang menambah hingga ratusan ringgit pada insurans anda dan pembelian rumah pertama.

1. Jangan Tinggalkan Pembelian Insurans Rumah Anda ke Menit Terakhir

Terdapat lebih banyak perlindungan insurans rumah daripada hanya mendaftar untuk polisi. Anda mungkin terkejut berapa ramai orang yang terbawa-bawa dengan pemilihan rumah pertama mereka, mendapat pra-kelulusan untuk Mortgage, pemeriksaan rumah, dan rundingan, bahawa mereka meninggalkan insurans di rumah baru mereka sehingga minit terakhir. Apa yang berlaku apabila anda melakukan ini ialah anda akan mempunyai pilihan terhad. Anda akan merasa tertekan untuk membuat pilihan dengan cepat, dan anda tidak akan mengambil berat tentang perlindungan yang anda dapatkan dengan dasar rumah anda. Jangan letakkan diri anda dalam kedudukan ini. Tip: Apabila anda memperoleh quote anda untuk insurans rumah, ia akan berdasarkan nilai bangunan atau tempat tinggal, beberapa pemilik rumah baru terkejut mendapati nilai hartanah rumah mereka tidak selalu sama dengan nilai tempat tinggal.

Ini sering menyebabkan kejutan, kos atau isu yang tidak perlu.

Membuat pilihan insurans yang lemah boleh menyebabkan anda beratus-ratus dolar dalam jangka pendek (yang cukup buruk), tetapi sebenarnya boleh membebankan anda beribu-ribu ringgit dan banyak tekanan dalam jangka masa panjang. Apabila anda memilih insurans hanya kerana ia murah, anda sering tidak melihat bagaimana anda akan dibayar dalam tuntutan. Anda lupa tentang insurans apabila anda telah berpindah ke rumah baru anda, dan kemudian apabila tuntutan terjadi, apabila orang akhirnya membayar yang paling banyak.

Lakukan penyelidikan tentang insurans rumah yang terbaik di kawasan anda, dan ingat bahawa syarikat insurans menargetkan produk mereka berdasarkan siapa profil pelanggan mereka atau risiko mereka. Syarikat insurans kereta terbaik mungkin bukan orang yang paling sesuai untuk menginsuranskan rumah baru atau gaya hidup anda. Anda ingin mencari yang menawarkan perlindungan yang paling lengkap untuk perkara yang anda perlukan.

Petua: Apabila anda berpindah ke rumah baru anda, kos insurans kereta anda mungkin juga meningkat. Kadar insurans kereta adalah berdasarkan penggunaan, perjalanan untuk bekerja, dan kawasan di mana kenderaan itu diuruskan pada waktu malam, dengan kata lain di mana anda tinggal. Jangan lupa untuk membuat anggaran untuk sebarang kemungkinan perubahan di sana, atau gunakan insurans kereta sebagai faktor rundingan untuk mendapatkan kos insurans rumah yang lebih rendah.

2. Tidak Menganggap Kos Insurans Anda Akan Sama dengan Pemilik Semasa

Ramai orang bertanya kepada pemilik rumah sebelum ini berapa banyak kos elektrik, cukai sekolah, cukai harta, dan perbelanjaan lain ketika memutuskan membeli rumah. Jawapan untuk berapa banyak yang mereka bayar dalam insurans bukan merupakan petunjuk yang baik tentang berapa banyak yang akan anda bayar. Sekiranya rumah berada dalam kawasan banjir yang tinggi atau di zon yang terdapat banyak angin ribut atau tuntutan tornado, maklumat ini mungkin mudah untuk mengetahui; Walau bagaimanapun, asas bagaimana kos insurans mereka dikira akan benar-benar tidak jelas.

Dasar insurans mengambil kira maklumat yang sangat peribadi untuk menubuhkan kos.Umur seseorang, penarafan kredit, profesion, dan pilihan peribadi lain dalam apa jenis insurans yang mereka pilih tidak akan mewakili keadaan anda. Dapatkan harga insurans sebelum anda menutup perjanjian itu.

3. Insurans gadai janji boleh lebih murah melalui ejen insurans daripada ia adalah melalui pemberi pinjaman gadai janji anda

Pemberi pinjaman gadai janji atau bank anda boleh menawarkan insurans hipotek anda. Alasan mereka melakukan ini adalah kerana mereka ingin memastikan bahawa jika sesuatu berlaku kepada anda, mereka akan mendapatkan kembali wang mereka. Kadar mereka mungkin umum untuk menandingi purata pelanggan mereka. Ini mungkin akan menelan belanja lebih banyak lagi. Anda mungkin mempunyai kelebihan berbanding orang biasa. Sebagai contoh, jika anda berada di bawah umur 35 tahun dan dalam keadaan kesihatan yang baik, kadar anda mungkin lebih rendah. Bercakap kepada penasihat kewangan anda atau ejen insurans hayat anda sebelum anda membuat perjanjian itu.

4. Jangan Langkau Pemeriksaan Rumah; Gunakannya untuk Jimat Jangka Panjang Masa

Pemeriksaan rumah adalah petunjuk terbesar anda kepada masalah yang berpotensi dengan rumah anda. Mempunyai rumah yang rosak boleh menyebabkan anda banyak wang. Pemeriksa rumah berpotensi membantu anda mengenal pasti masalah tersembunyi, dan memberi isyarat kepada anda untuk membaiki yang perlu anda lakukan untuk memastikan rumah anda selamat dari kerosakan.

Pemeriksaan rumah anda juga boleh memberi anda petua tentang bagaimana untuk meningkatkan kediaman anda dengan cara yang akan memberi anda diskaun kepada kos insurans anda. Wakil insurans rumah anda boleh membantu anda menilai ini juga.

5. Mewujudkan Sejarah Insurans Anda di Maju

Memiliki sejarah insurans yang jelas boleh membuat anda layak untuk diskaun tuntutan percuma dan juga diskaun kesetiaan. Ini boleh menambah sehingga 20% simpanan. Terdapat dua cara yang anda boleh mengambil kesempatan daripada menubuhkan sejarah insurans sebelum anda membeli rumah pertama atau kondominium anda.

Jika anda tinggal bersama seseorang yang mempunyai insurans, seperti ibu bapa anda, sebelum membeli rumah anda, hubungi syarikat insurans mereka untuk mengetahui sama ada mereka akan mengenali sejarah insurans yang telah anda tentukan di sana. Anda juga boleh membiarkan syarikat insurans baru anda tahu bahawa di mana anda tinggal sebelum anda sebelum ini diinsuranskan di bawah polisi rumah orang tua anda (jika tidak ada tuntutan), ia tidak dijamin, tetapi ia mungkin berfungsi sejak anda secara teori "tertanggung" sebagai ahli keluarga yang tinggal di kediaman itu.

• Dapatkan dasar penyewa untuk ke mana sahaja anda tinggal sebelum anda membeli rumah
• Mempunyai Insurans Penyewa Dapat Bantu Kos Rendah Apabila Anda Beli Rumah Pertama Anda

Terdapat banyak kelebihan untuk mendapatkan insurans penyewa awal dalam hidup , ia bukan sahaja melindungi anda dari beban kewangan yang tidak dijangka jika terdapat kecurian atau kebakaran secara tiba-tiba tetapi ia menetapkan anda untuk menjimatkan wang di rumah atau insurans kondominium anda apabila anda akhirnya membeli rumah pertama anda.

Syarikat insurans menawarkan diskaun kepada orang-orang yang boleh menunjukkan sejarah tuntutan bebas kerugian. Jika anda menunggu sehingga anda membeli rumah pertama anda untuk membeli insurans, anda boleh membayar sehingga 25% lebih untuk kadar insurans rumah anda berbanding dengan seseorang yang sebelum ini mempunyai penyewa insurans selama beberapa tahun.

Menurut Persatuan Pesuruhjaya Insurans Kebangsaan (NAIC), purata kos penyewa insurans ialah kira-kira $ 187 setahun.Ini bervariasi dari negeri ke negeri, walau pun di kawasan yang paling mahal, anda boleh mendapatkan liputan asas untuk di bawah $ 20 sebulan.

Jadi bayangkan anda membayar insurans penyewa selama tiga tahun, dan tidak ada tuntutan. Katakan itu berfungsi seharga $ 600. Kemudian anda memohon insurans anda di rumah pertama anda. Menggunakan angka ini, Jika anda boleh menyimpan 25% atau lebih pada kos insurans rumah baru anda dengan mempunyai sejarah tanpa tuntutan yang sudah ada di dalam poket anda, anda dengan mudah akan membuat wang anda kembali, atau menggandakannya, dalam kes-kes negeri yang diberi penarafan insurans yang lebih tinggi. Berada dengan kurang daripada satu dolar sehari untuk insurans penyewa, bukan sahaja akan melindungi anda dari kerugian kewangan semasa anda menyewa, tetapi ia menjadi pelaburan kewangan ke dalam kos rumah tangga yang lebih rendah dalam jangka panjang.