Manfaat Program Simpanan Kolej 529 New York

Jika anda tinggal di Empire State, dan merancang untuk meletakkan seorang kanak-kanak melalui kolej, berita gembira adalah bahawa New York menawarkan potongan cukai yang besar bagi penduduk yang menyumbang kepada 529 Program Simpanan Kolejnya. Pembayar cukai tunggal boleh mendapatkan potongan cukai pendapatan Negeri New York sehingga $ 5, 000, manakala pasangan suami isteri yang mengajukan bersama boleh mendapatkan potongan sehingga $ 10.000.

529 Rencana menawarkan cara yang berfaedah untuk menjimatkan wang.

Sekiranya wang yang mencukupi diselamatkan melalui kenderaan ini, kurang tertekan pada masa kemasukan mengenai permohonan bantuan kewangan atau mencari biasiswa. Pelaburan yang dibuat dalam akaun ini berkembang bebas daripada cukai pendapatan persekutuan dan negeri. Di samping itu, semua pengeluaran yang digunakan untuk perbelanjaan pendidikan tinggi yang berkelayakan dikecualikan daripada cukai pendapatan persekutuan. New York adalah salah satu daripada 33 negeri dan Daerah Columbia yang menawarkan penduduk potongan cukai atau kredit cukai.

Melalui pelan yang boleh ditolak cukai ini, ahli keluarga dan rakan-rakan boleh menyumbang kepada dana kolej kanak-kanak, dan mendapat faedah cukai untuk berbuat demikian. Selama bertahun-tahun, dengan sumbangan biasa dan kepentingan kompaun, rancangan itu dapat berkembang dengan pesat untuk menyediakan perbelanjaan pendidikan kanak-kanak. New York menawarkan dua pilihan 529 Pelan Simpanan:

• Program 529 New York (Terus): Diuruskan oleh Vanguard dan Upromise Investments, pelan ini menawarkan tiga pilihan portfolio berasaskan usia (konservatif, sederhana dan agresif) dan 13 pilihan portfolio dana individu empat dana pelbagai dan sembilan dana tunggal). Portfolio berasaskan umur mengalih peruntukan aset mereka dari masa ke masa dari agresif kepada semakin konservatif ketika pelajar mendekati usia kolej. Pilihan pelaburan individu tambahan termasuk mereka yang direka untuk mengesan strategi termasuk pertumbuhan agresif dan pelaburan penghasilan pendapatan atau pasaran maju, saham nilai atau indeks bon. Morningstar menyatakan bahawa pelan itu adalah salah satu pelan langsung dijual paling murah yang ada, dan ia memuji manfaat cukai bagi penduduk negeri. Jumlah minimum yang anda mesti menyumbang kepada Rancangan Langsung 529 New York untuk membuka akaun ialah $ 25.

• Program 529 New York (Penasihat-Berpandu): Pelan yang ditawar penasihat ini menawarkan campuran pelbagai dana dan juga dana bersama. Penasihat anda boleh membantu anda memilih dari tiga pendekatan yang berbeza untuk pendasar dana dari J. P. Morgan dan dana pertukaran mata wang dari State Street Global Advisors - portfolio berasaskan umur, portfolio peruntukan aset, dan portfolio individu. Morningstar menyoroti struktur pepejal pelan dan pilihan berasaskan usia yang pelbagai. Program ini memerlukan sumbangan awal $ 1, 000 dan $ 25 sumbangan selepas itu.

Tinjauan Kolej New York 529 Pelarangan Cukai Pelan Simpanan

Had sumbangan maksimum untuk semua rancangan New York ialah $ 375, 000.Sehingga $ 10, 000 boleh ditolak setiap tahun dari pendapatan boleh cukai Negeri New York untuk pasangan yang telah berkahwin bersama; pembayar cukai tunggal boleh memotong sehingga $ 5, 000 setiap tahun. Faedah cukai negara untuk pembayar cukai bukan pemastautin New York mungkin berbeza-beza. Potongan cukai negara mungkin tertakluk kepada penangkapan semula dalam keadaan tertentu seperti pelarasan ke pelan 529 negara atau pengeluaran tidak layak. Sila berunding dengan penasihat cukai anda untuk maklumat lanjut ke keadaan khusus anda.

Menambah ke daya tarikannya adalah hakikat bahawa penduduk tidak perlu mempamerkan potongan mereka yang lain untuk menuntut manfaat daripada Program Simpanan Kolej NY 529 mereka. Dalam erti kata lain, jika anda tidak dapat memotong apa-apa lagi, anda masih dapat memotong sumbangan anda kepada pelan daripada pendapatan kasar anda.

Seperti kebanyakan negeri, pengagihan dari pelan langsung yang tidak digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak adalah tertakluk kepada pencukaian, dan juga "penangkapan semula" mungkin potongan yang diambil pada tahun-tahun sebelumnya.

Nilai Pelonggaran Cukai Pelan Simpanan Kolej New York

Jika anda seorang New Yorker yang cuba memilih antara 529 program simpanan kolej dan kenderaan simpanan kolej lain, anda perlu mengambil kira potensi penjimatan cukai New York potongan kepada penduduk.

Ingatlah bahawa New York hanya menerima potongan untuk menyumbang kepada 529 pelan dan bukan untuk rancangan dari mana-mana negara lain. Jika, sebagai contoh, pendapatan bercukai negeri NY $ 318, 750 - $ 2, 125, 450 menanggung kadar cukai sebanyak 6. 85%, sumbangan sebanyak $ 5,000 boleh berpotensi untuk menyelamatkan $ 342. 50 pada masa cukai. Dalam erti kata lain, menerima potongan itu mungkin sama dengan 6. 85 peratus bonus pada jumlah yang disumbangkan.