Sekiranya Anda Memiliki Rumah Anda Percuma dan Bersih?

Tidak lama dahulu, apabila salah satu faedah terbaik untuk memiliki rumah anda adalah kredit ekuiti rumah yang anda dapat.

Dalam praktiknya, ini diterjemahkan ke seluruh keseronokan untuk banyak orang: perabot baru dan elektronik, kolam, mungkin kereta baru atau percutian eksotik. Dan kemudian … POP!

Sejak pasaran perumahan terhempas, kami telah mendengar tentang berapa ramai orang di dalam air di rumah mereka. Tetapi sekarang, bukti statistik dan anekdot sama-sama mencadangkan bahawa semakin banyak orang Amerika mengejar pendekatan yang sama sekali berbeza dengan pemilikan rumah: bercita-cita untuk memiliki rumah mereka "bebas dan jelas. "

Kebaikan dan Kekurangan Memiliki Rumah Anda "Percuma dan Bersih"

Sama seperti keputusan kewangan yang lain, ini sangat peribadi dan keadaan. Tetapi secara umumnya, jika memiliki rumah anda bebas dan jelas bunyi seperti strategi kewangan yang mungkin sesuai dengan rancangan gambar anda sendiri, anda akan terlebih dahulu ingin menimbang beberapa kebaikan dan keburukan asas.

Topping senarai untuk kebanyakan orang dalam kategori "Pro" adalah ketenangan fikiran. Plain dan mudah, anda tidak perlu bimbang tentang bayaran gadai janji, dan anda tahu anda akan sentiasa mempunyai bumbung di atas kepala anda jika, misalnya, anda kehilangan pekerjaan anda.

Bagi kebanyakan orang, mengetahui bahawa mereka tidak membayar wang yang mereka hasilkan kepada bank dalam bentuk bunga juga ditambah. Tetapi membebaskan diri dari pembayaran gadai janji yang besar juga memberi anda lebih banyak fleksibiliti kewangan untuk melakukan perkara lain. Anda boleh mengambil peluang lain, contohnya, seperti berhenti kerja anda.

Termasuk di antara keburukan adalah pengecualian cukai seperti potongan bunga gadai janji yang anda hilang (semakin tinggi pendirian cukai anda, semakin banyak percukaian cukai seperti ini).

Dan dengan kadar faedah di paras terendah sejarah, tiada siapa yang boleh memperdebatkan bahawa jika anda mempunyai disiplin diri, masa, dan pengetahuan, melaburkan wang itu dan bukannya membayar pinjaman rumah yang rendah. Tapi mari kita jujur, sangat sedikit orang sebenarnya mempunyai jenis disiplin, masa dan pengetahuan.

Terakhir, jika anda perlu melabur setiap sen terakhir yang anda miliki untuk memiliki percuma dan jelas, anda mungkin lebih baik melabur di beberapa tempat lain untuk mempelbagaikan. Anda juga harus menyimpan beberapa wang tunai untuk kecemasan. Bank anda tidak akan memberi anda wang itu jika anda sedang mengikat!

Intinya adalah bahawa semakin banyak orang yang membuat keputusan lebih baik daripada yang salah. Satu kajian pada 2012 menunjukkan bahawa hampir 30 peratus rakyat Amerika memiliki rumah mereka bebas dan jelas. Itulah 21 juta isi rumah! Tetapi adakah keputusan yang tepat untuk anda hari ini? Millennials seolah-olah berfikir begitu - kaji selidik 2017 mengatakan bahawa memiliki rumah masih sebahagian besar impian mereka Amerika.

Bolehkah saya Membayar Rumah Saya?

Beberapa faktor telah dijumpai untuk meramalkan siapa yang akan atau tidak akan memilih untuk bebas dan jelas.

Pertama dan terpenting adalah nilai rumah. Terdapat korelasi langsung antara bagaimana rumah mampu milik berada di kawasan tertentu, dan kebolehan orang untuk mendapatkan hipotek mereka dibebaskan secara percuma dan jelas.

Sebagai contoh, salah satu daripada kadar tertinggi untuk memiliki bebas dan jelas di seluruh negara - hampir 50 peratus - berada di McAllen atau Hidalgo, Texas, di mana nilai rumah purata berada dalam lingkungan $ 75,000. Washington DC, sebagai contoh, di mana nilai rumah purata lebih hampir kepada $ 400, 000, dan hanya sekitar 8 peratus pemilik rumah dapat membayar hipotek mereka.

Perkara Umur

Faktor besar kedua yang kita lihat ialah umur peminjam. Orang dalam 65 hingga 85 pendakap umur menduduki senarai ini kerana bebas gadai janji. Hampir 40 peratus pemilik rumah dalam kumpulan ini sendiri bebas dan jelas.

Sebab-sebab di sebalik ini termasuk hakikat bahawa semakin lama anda tinggal di suatu tempat, semakin banyak waktu anda harus membayar hipotek. Orang yang lebih tua secara sejarah mempunyai lebih banyak wang yang disimpan untuk pembayaran turun dan untuk membayar pinjaman rumah mereka.

Memiliki bebas dan jelas juga merupakan keutamaan bagi orang-orang ini kerana mereka hampir bersara, tetapi kita melihat orang muda mula memiliki percuma dan jelas juga.

Skor Kredit Bolehkah Petunjuk

Terakhir adalah skor kredit. Hampir 45 peratus daripada semua orang yang memiliki bebas dan jelas mempunyai skor kredit dalam julat 800 hingga 900. Faktor khusus ini boleh disamakan dengan soalan, "yang pertama kali, ayam atau telur? "

Orang-orang dengan disiplin diri mempunyai skor kredit cemerlang mungkin mempunyai disiplin diri untuk mendapatkan hipotek mereka berbayar. Dan orang-orang yang berjaya mendapatkan pinjaman gadai janji mereka secara amnya menggulung skor kredit yang lebih tinggi. Maksudnya, adalah baik untuk menjadi salah satu daripada mereka!

Bagaimana Membayar Rumah Anda

Jika matlamat anda mempunyai kebebasan dan jelas, sebarang jumlah wang tambahan yang anda hadapi boleh digunakan untuk membayar jumlah hipotek anda. Di samping itu, jika anda mampu membayar hanya satu bayaran tambahan setiap tahun, anda boleh mengurangkan masa yang diperlukan untuk membayar hipotek anda dengan ketara. Lihat kalkulator hipotek dalam talian untuk melihat seberapa cepat dolar boleh mencairkan.

Satu lagi cara untuk mencapai perkara yang sama, jika bank anda membenarkan, adalah membayar separuh mortgage anda setiap minggu. Di samping itu, jika anda belum lagi membiayai semula untuk mengambil kesempatan daripada kadar yang rendah, apa yang anda sedang menunggu?

Dan jika anda serius untuk memiliki percuma dan jelas, maka serius tentang hipotek 15 tahun dan bukan gadai janji selama 30 tahun. Anda akan mendapat faedah daripada membayar lebih sedikit wang untuk kepentingan.

Akhirnya, semak perbelanjaan rumah anda untuk potongan harga lain yang boleh digunakan untuk mendapatkan hipotek yang dibayar! Contohnya, adakah anda boleh menurunkan cukai hartanah anda, atau menyimpan wang ke atas insurans atau utiliti rumah? Penjimatan tersebut boleh digunakan untuk membayar gadai janji anda.

Shari Olefson adalah pengarang buku START FRESH START: Pelan Lima Langkah Anda untuk MENDAPATKAN DAN MENJALANKAN dalam Ekonomi Baru.