Video: Balanced Life & Life Scenario (English) by President Han-Gill Park of Atomy 2025
Had IRS untuk sumbangan 401 (k) adalah $ 18, 000 pada 2016 (ditambah lagi $ 6, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih). Walau bagaimanapun, kebanyakan orang tidak menyedari bahawa mereka mungkin dapat menyimpan wang tambahan dalam pelan persaraan yang ditaja oleh majikan mereka. Dalam sesetengah kes, "penjimatan lebih banyak" bermaksud menyumbang sehingga jumlah sumbangan sumbangan tahunan (dari kedua-dua pekerja dan majikan) sebanyak $ 53,000 (ditambah $ 6, 000 mengejar jika 50 dan lebih tua) atau 100% pampasan anda, . Ini kelihatan seperti rancangan yang hebat jika anda mempunyai keupayaan untuk menjimatkan banyak persaraan, tetapi kebanyakan orang tidak dapat menaikkan sumbangan pelan persaraan mereka. Walau bagaimanapun, jika anda sudah cukup bernasib baik untuk dapat menyumbang jumlah maksimum yang dibenarkan dalam sumbangan sebelum cukai dan Roth, berikut adalah beberapa sebab untuk menjimatkan lebih banyak melalui caruman selepas cukai kepada pelan 401 (k) atau sumbangan lain yang ditetapkan pelan persaraan:
Anda pada umumnya akan dapat menarik balik sumbangan sukarela selepas cukai, tertakluk kepada garis panduan pelan pengeluaran. Ini bermakna jika anda mempunyai kecemasan, anda akan dapat mengakses dana tersebut. Walau bagaimanapun, anda mungkin tidak dapat menarik balik pertumbuhan pendapatan yang berkaitan, dan jika anda, pendapatan itu - tetapi bukan caruman asal anda - akan tertakluk kepada cukai dan denda 10% jika ditarik balik sebelum umur 59 1/2.
Salah satu manfaat terbesar pelan persaraan yang ditaja oleh majikan ialah kemudahan dan kesederhanaan yang berkaitan dengan sumbangan automatik. Daripada membuat keputusan untuk menyimpan untuk persaraan setiap kali anda mendapat gaji anda, simpanan anda berlaku secara automatik. Hasilnya, menjimatkan wang selepas cukai dalam pelan persaraan anda di tempat kerja adalah cara mudah dan mudah untuk meningkatkan simpanan persaraan anda. Apa yang anda perlu buat ialah peratusan gaji yang anda ingin sumbangkan dan bagaimana anda mahu wang itu dilaburkan. Dalam kebanyakan kes, pilihan pelaburan pelan persaraan anda adalah serupa dengan akaun pra-cukai dan Roth anda.
Akaun Selepas Cukai Layak untuk Peralihan Bebas Cukai ke IRA Roth
Faedah terbesar untuk membuat caruman selepas cukai kepada pelan persaraan biasanya dilihat apabila anda membuat keputusan untuk meninggalkan syarikat anda atau bersara.Baki akaun pelan selepas cukai anda akan terdiri daripada dua komponen penting: caruman selepas cukai asal anda dan pertumbuhan pendapatan tertunda cukai atas sumbangan asal tersebut. IRS membolehkan anda memisahkan komponen-komponen yang berbeza semasa proses peralihan.
Pada masa anda meninggalkan syarikat anda atau bersara, anda mempunyai keupayaan untuk melancarkan pertumbuhan pendapatan tertunda cukai menjadi IRA tradisional dan menggulung caruman selepas cukai anda ke IRA Roth.
Keupayaan untuk melancarkan sumbangan sukarela selepas cukai ke dalam IRA Roth memberi anda keupayaan untuk membenarkan sebarang pertumbuhan pendapatan masa depan berlaku secara bebas cukai jika anda meninggalkan wang dalam Roth IRA selama sekurang-kurangnya lima tahun dan sehingga selepas mencapai usia 59 ½.
Menurut IRS, "
pendapatan yang dikaitkan dengan sumbangan selepas cukai adalah jumlah sebelum cukai dalam akaun anda. Oleh itu, caruman selepas cukai boleh dilancarkan ke IRA Roth tanpa termasuk pendapatan. Di bawah Notis 2014-54, anda boleh menggulung jumlah sebelum cukai dalam pengedaran kepada IRA tradisional dan, dalam kes itu, amaun tersebut tidak akan dimasukkan ke dalam pendapatan sehingga diedarkan dari IRA. Sebagai contoh, andaikan anda telah menyumbang $ 18, 000 setahun untuk pelan pra-cukai 401 (k) anda dan anda mempunyai keupayaan untuk menyimpan tambahan $ 12, 000 melalui sumbangan selepas cukai kepada pelan . Selepas 10 tahun, kami juga menganggap anda mempunyai kira-kira $ 160,000 dari sumbangan selepas cukai anda ($ 120, 000 dalam sumbangan dan $ 40,000 dalam pertumbuhan). Dalam senario ini, anda juga mempunyai $ 250,000 dalam simpanan sebelum cukai dan pertumbuhan daripada menyumbang $ 18, 000 setahun (jumlah maksimum IRS semasa yang dibenarkan). Apabila anda meninggalkan majikan anda untuk bersara atau mengambil pekerjaan baru, anda boleh melengkapkan baki pelan persaraan sukarela selepas cukai anda ke beberapa destinasi berbeza: $ 120,000 ke Roth IRA dan $ 290,000 ke dalam IRA tradisional atau majikan baru anda yang ditentukan pelan caruman. Akhir sekali, jika anda melangkah ke hadapan 10 tahun lagi untuk bersara, akaun Roth IRA sahaja dengan sendirinya bernilai kira-kira dua kali ganda (tanpa sebarang sumbangan tambahan) dengan mengandaikan pulangan tahunan sebanyak 2% dan menggunakan Peraturan 72. Itu tambahan $ 120,000 pertumbuhan bebas cukai dengan mengambil kesempatan daripada menyimpan wang selepas cukai dalam pelan persaraan di tempat kerja.
Persaraan Kredit Cukai Sumbangan Simpanan
Jika anda menyumbang kepada pelan persaraan, anda layak untuk Kredit Cukai Simpanan Persaraan. Cara mengisi Borang IRS 8880.
Seksyen 457 Had Sumbangan Pelan Persaraan
Pekerja yang mempunyai pelan 457 melalui majikan mereka boleh menyumbang sehingga $ 18 , 000 sebagai penangguhan gaji elektif.
Keogh Pelan - Pelan Persaraan Berpekerjakan
Rencana keogh adalah pelan persaraan yang layak boleh diwujudkan sama ada manfaat pasti atau pelan sumbangan yang ditetapkan. Pelan Keogh mempunyai had sumbangan yang tinggi dan insentif cukai yang besar.